有房贷还能贷款吗，有房贷再贷款额度多少

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正在还房贷的你，是不是偶尔会遇到急用钱的情况？比如孩子突然要交择校费，或者家里老人需要大额医疗支出。这时候心里可能就会打鼓：我已经有房贷了，还能再贷款吗？要是能贷，额度又能有多少呢？今天小编就来好好跟大家聊聊这事儿，保证说得明明白白。

有房贷到底还能再贷款吗？

肯定能！但不是谁都能随便贷，银行得看你有没有这个还款能力。咱们打个比方，你每个月工资就那么多，房贷已经占了一大部分，再贷一笔款，银行会担心你还不上，对吧？
那银行主要看啥呢？首先是征信，你房贷还款记录好不好，有没有逾期过，这很关键。其次是收入，除去房贷，你剩下的钱够不够还新的贷款。最后，如果你有其他资产，比如另一套房、车子，那获批的可能性就更大。
有朋友可能会问：“我房贷还没还完，房子还能当抵押吗？” 能！这叫二次抵押，很多银行都能办，不过得看你房子还剩多少价值。

影响有房贷再贷款额度的 3 个核心因素

想知道自己能贷多少，这 3 个因素得搞清楚：

个人征信状况
征信越好，额度可能越高。要是有过逾期，哪怕就一次，额度可能直接砍半。小编见过有人房贷逾期 3 次，再贷款时额度从预计的 20 万变成了 8 万。
还款能力
银行有个 “负债比” 说法，就是你所有贷款月供加起来，不能超过月收入的 50%。比如你月入 1 万，房贷月供 3000，那新贷款月供最多 2000，额度自然就受限制了。
抵押物 / 贷款类型
有抵押的比没抵押的额度高，比如二次抵押房子，额度可能到房产剩余价值的 70%；纯信用贷，一般是月收入的 10-30 倍。

不同贷款类型的额度对比（附表格）

咱们直接上表格，看看常见的 3 种贷款类型，额度、利率这些差别有多大：

贷款类型	额度范围	年利率范围	申请条件	适合人群
信用贷	5 万 - 50 万	4.35%-10%	征信良好、收入稳定	短期周转、额度需求不高
二次抵押贷	30 万 - 500 万	3.85%-7%	房贷还剩 50% 以上价值、无逾期	有大额资金需求（如创业）
消费贷（指定用途）	10 万 - 100 万	4%-8%	用途明确（如装修、教育）	有具体消费计划的人

从表格能看出来，二次抵押贷额度最高，但手续稍复杂；信用贷最方便，额度却有限。

真实用户案例：他们是怎么贷到款的？

咱们来看看几个网友的真实经历，可能对你有参考：

网友小张：房贷还了 5 年，征信无逾期，月入 2 万，房贷月供 6000。他申请了信用贷，获批 25 万，年利率 5.2%，因为他收入高，负债比才 30%（6000 + 新贷月供 2000，占月入 1 万的 40%）。
网友李姐：房贷还剩 50 万没还，房子现在值 200 万，剩余价值 150 万。办了二次抵押贷，贷到了 100 万（150 万 ×67%），年利率 4.5%，用来给儿子开公司了。

常见问题解答：这些情况该怎么办？

问：我房贷有过 1 次逾期，还能贷到款吗？额度会降多少？
答：多数银行能贷，但额度可能降 30%-50%。比如原本能贷 30 万，可能就只能贷 15-21 万。建议选对逾期容忍度高的银行，比如一些城商行。
问：我没其他抵押物，纯信用贷的话，额度能到月收入的多少倍？
答：一般是 10-30 倍，但得看工作。公务员、国企员工可能到 30 倍，普通私企员工可能 15 倍左右。比如月入 8000，私企的话，大概能贷 12 万（8000×15）。
问：二次抵押贷和信用贷，哪个更划算？
答：看你要多少钱。要的少（50 万以内），信用贷方便，不用抵押；要的多（50 万以上），二次抵押利率低，更划算。但二次抵押得办抵押手续，时间长点。