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手里有份重疾险保单，突然急用钱的时候，是不是会琢磨：这保单能贷款不？要是能贷，我的重疾险保单贷款能贷多少呢？其实不少朋友都有过这种疑问，毕竟谁还没个急需用钱的时候呢。今天小编就来好好聊聊这个事儿，争取让大家看完就明白。
首先得弄明白，重疾险保单真的能贷款吗？
当然能，但不是所有的重疾险都能贷。得是有现金价值的重疾险才行。像消费型重疾险，很多都是没有现金价值的，或者现金价值很低，这种就没法贷款，就算能贷也贷不了多少。而储蓄型重疾险，大多有现金价值，而且会随着缴费时间增长，这种就可以用来贷款。所以先看看自己的重疾险是消费型还是储蓄型，这很关键。
那有现金价值的重疾险，贷款额度是怎么算的呢？
一般来说，重疾险保单贷款的额度是其现金价值的 70%-80%。打个比方，要是你保单的现金价值现在是 10 万元，那能贷到的钱大概就在 7 万到 8 万元之间。不同的保险公司，规定的比例可能会有点差别，有的可能是 70%，有的可能是 80%，这个得看具体的保险公司。
可能有人会问，现金价值又是啥呢？简单说，就是你退保的时候能拿到的钱。它不是你交的保费总数，而是经过保险公司计算后，在某个时间点保单所具有的价值。而且现金价值会变，刚买保单的前几年，现金价值通常比较低，随着你不断缴费，现金价值会慢慢上涨。
不同类型的重疾险，贷款额度有啥差异呢？
这里给大家列个表格对比一下，就更清楚了：
| 重疾险类型 | 现金价值特点 | 贷款额度情况 | 适合贷款场景 |
|---|---|---|---|
| 消费型重疾险 | 现金价值低，甚至后期为 0 | 额度低，部分无法贷款 | 不太适合贷款应急 |
| 储蓄型重疾险（带身故责任） | 现金价值较高，稳步增长 | 额度较高，且会随现金价值增长而增加 | 急需中等额度资金，不想退保损失保障时 |
| 返还型重疾险 | 现金价值前期增长慢，后期较高 | 前期额度低，后期额度较高 | 长期持有后，有应急资金需求时 |
从表格能看出来，储蓄型和返还型重疾险相对更适合用来贷款，尤其是在现金价值积累到一定程度后。
现金价值怎么查呢？
想知道自己的重疾险保单能贷多少，就得先知道现金价值。查的方法有几种：
- 看保单合同，里面一般会有现金价值表，能查到对应年份的现金价值。
- 拨打保险公司客服电话，报上保单号，让客服帮忙查询。
- 在保险公司官方 APP 或者官网，登录自己的账户查询保单详情，里面通常会显示现金价值。
小编建议大家平时把保单合同收好，方便随时查阅。要是找不到合同，用第二种方法最直接。
贷款的时候，还有哪些要注意的？
有人可能觉得，贷到钱就行，其他的不用管。其实不是这样的，有几个点得留意：
- 贷款期限：大多是 6 个月，到期后可以选择还本金和利息，也可以只还利息续贷，但千万别逾期，不然可能影响保单效力。
- 贷款利率：不同保险公司利率不一样，一般比银行消费贷稍高，但比网贷低。贷款前一定要问清楚利率，算好成本。
- 对保单的影响：贷款期间，保单的保障还是有效的，但要是贷款本息超过了现金价值，保单可能会失效，这点一定要注意。
有位网友分享说：“我之前用储蓄型重疾险贷过款，当时现金价值 15 万，贷了 12 万，利率还能接受，6 个月后就还上了，保单也没啥影响，确实解了燃眉之急。” 不过也有网友说，自己的消费型重疾险现金价值才几千块，贷不了多少，最后还是找朋友借的。
要是贷款额度不够，该怎么办呢？
如果算下来能贷的钱满足不了需求，也别着急。可以看看自己有没有其他有现金价值的保单，比如寿险保单，多份保单一起贷款，额度可能就够了。或者也可以考虑其他贷款方式，但一定要选择正规渠道，别碰高利贷。
小编觉得，保单贷款最大的好处就是不影响保单保障，这对于不想退保失去保障的人来说很友好。但它毕竟是贷款，还是要根据自己的还款能力来，别因为一时急需，给自己造成太大的还款压力。
最后再总结下，想知道 “我的重疾险保单贷款能贷多少”，先确定自己的重疾险有没有现金价值，然后查到现金价值，再按 70%-80% 的比例估算，差不多就是能贷到的额度了。要是还有不清楚的，直接问保险公司客服，他们会给你准确答案的。希望这篇文章能帮到有需要的朋友，让大家在急需用钱的时候，多一个靠谱的选择。
