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手里有套还在还贷款的房子，突然急用钱想周转，心里肯定犯嘀咕：这按揭房能做抵押贷款吗？问朋友吧，有的说行有的说不行；网上查吧，说法乱七八糟，越看越懵。其实啊，咱们普通人碰到这种事，最关心的就是到底能不能办、要啥条件、会不会很麻烦 —— 今天就好好聊聊这些，都是实在话。
按揭房能做抵押贷款吗？先看这几点
首先得说清楚，按揭房能不能再抵押，不是一句话能定死的。
你想啊，房子还在还贷款，相当于已经押给银行了，现在再拿去抵押，就像一个东西押给两个人，机构肯定得掂量掂量。我见过有人的房子刚买一年，贷款还了没多少，去问银行，人家直接说 “不行”；但也有人房子还了五六年，贷款剩得不多，银行就给办了。
那啥情况更容易成呢？我觉得首先房子得值点钱，比如市价最少也得几十万吧，太便宜的房子，机构懒得折腾。其次，你之前还贷款得老实，别老逾期，不然人家觉得你不靠谱。
不过话说回来，就算这些都满足，也不是百分百能成，毕竟每个机构的规矩不一样，这或许暗示着得多问几家才知道结果。
大家最常问的：利息会不会高得离谱？
这绝对是绕不开的问题，毕竟谁也不想借笔钱，最后利息比本金还多。
我打听了一下，按揭房再抵押的利息，一般比第一次买房贷款要高。具体高多少呢？有的银行可能比房贷高 1% 到 2%，要是找那种小贷公司，可能更高。为啥会这样？你想啊，机构觉得二次抵押风险高，自然要多收点 “保障费”。
但也不是没例外。我邻居前年用按揭房抵押，找了家城商行，利息就比预期低，他说因为他在这家银行有工资卡，流水一直挺稳定。所以啊，平时跟银行搞好 “关系”，说不定有意外惊喜。
只是具体不同机构怎么算这个利息，有没有啥隐藏的费用，我还真说不太清，可能得自己去问的时候一条条记下来才明白。
征信有点小毛病，还能办不？
这估计是很多人担心的。谁还没个忘还信用卡的时候呢？
我听做贷款的朋友说，征信上有点小逾期，比如一两次忘还，金额不多，时间不长，可能问题不大。他们更怕的是那种逾期好几次，或者欠了钱一直不还的，这种基本就没戏了。
但也分情况。有的机构卡得松点，只要你能说清楚逾期原因，比如当时是住院了没顾上，拿出证明来，说不定能通融。可要是逾期记录太多，就算你房子再好，人家也不敢冒这险。
我个人觉得，平时还是得注意征信，别觉得小事儿无所谓，真到用钱的时候，可能就因为这点 “小事” 耽误事儿。
能贷到多少钱？够不够解决问题？
这得看你房子还值多少钱，以及还有多少贷款没还。
打个比方，你房子现在能卖 100 万，还有 30 万贷款没还，那理论上能贷的钱，大概是 100 万的一半到七成，再减去没还的 30 万。这么一算，可能也就 20 万到 40 万左右。
不过实际中，很少能拿到理论上的最高数。机构会派人来评估房子，评估价可能比你想的低一点，而且还得看你收入怎么样，怕你贷多了还不上。
我有个亲戚，房子评估 120 万，还有 20 万贷款，本以为能贷 50 万，结果最后只贷了 35 万，银行说他每月收入不算高，怕他压力太大。所以啊，别把预期抬太高，能解决眼前的问题就行。
办理流程麻不麻烦？要跑断腿吗？
说实话，比第一次买房贷款简单点，但也没简单到填个表就完事。
一般来说，你得先找个机构问清楚，人家说能办，再准备材料。啥材料呢？身份证、户口本、房产证、还贷款的记录、收入证明这些，一样都不能少。我见过有人忘带房产证，白跑一趟，所以最好列个清单，提前准备好。
然后机构会派人去看房子，估个价，这个过程大概得几天。估完价觉得行，就签合同，再去办个抵押登记，最后等放款。快的话，可能两三个星期就能拿到钱；慢的话，一个多月也有可能。
我觉得吧，嫌麻烦的话，可以先找个中介问问，他们熟门熟路，能少走点弯路，就是可能得花点中介费 —— 这就看你觉得时间值钱还是钱值钱了。
最后说句实在话
按揭房能不能做抵押贷款，没有标准答案，得看你房子的情况、你的信用、找的机构，甚至你在哪个城市（毕竟不同地方政策可能不一样）。
我个人觉得，不到万不得已，别轻易走这一步。毕竟贷了钱总是要还的，利息加起来不是小数目。真要办的话，多跑几家机构问问，把利息、手续费、还款方式都问清楚，记在纸上对比对比，再做决定。
咱们普通人挣钱不容易，每一分钱都得花在刀刃上，对吧？
