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是不是一提到银行贷款年利率，就觉得头大？听着别人说这个利率那个利率的，自己却像听天书似的，完全不知道咋回事。别慌，今天我就给刚接触贷款的朋友们好好掰扯掰扯，这银行贷款年利率到底是咋计算的，有没有啥简单的法子，保证你看完就能明白。
一、先搞懂，年利率到底是个啥玩意儿？
咱们先不说怎么算，得先知道年利率是啥。说白了，就是你从银行借钱，一年下来要给银行的利息占你借的本金的比例，一般用百分数表示。
打个比方哈，你从银行借了 20000 块，一年下来要还的利息是 900 块，那这个年利率就是（900÷20000）×100% = 4.5%。是不是挺简单的？
可能有人会问，知道这玩意儿有啥用啊？用处可大了去了。它能让你清楚地知道借钱的成本有多高，方便你对比不同银行的贷款，选个最划算的。
二、最基本的计算公式，记不住也能算
计算年利率的公式，其实真不难，就是：
年利率 = （一年的利息总额 ÷ 贷款本金）× 100%
给你举个例子，你向银行贷了 10 万块，贷一年，到期总共要还的利息是 5000 块。那代入公式算一下，就是（5000÷100000）×100% = 5%，这就是这笔贷款的年利率。
你看，是不是很简单？就算记不住公式，只要知道一年的利息和本金，用利息除以本金，再乘以 100%，就出来了。
三、贷款期限不是一年，咋算年利率呢？
有朋友可能会说，我贷的款不是一年，是两年或者更长时间，这年利率该咋算？别急，方法也不难。
你可以先算出这几年总共要还的利息，然后除以贷款的年数，得到每年的平均利息，再用每年的平均利息除以贷款本金，最后乘以 100% 就行。
比如说，你贷了 30 万块，贷 3 年，总共要还的利息是 45000 块。那每年的平均利息就是 45000÷3 = 15000 块，年利率就是（15000÷300000）×100% = 5%。
我觉得这种方法对于贷款期限超过一年的情况，还是挺好用的，算起来也不费劲。
四、有没有更简单的技巧？这几个招儿可以试试
对于刚接触的朋友来说，上面的公式可能还是有点绕，那有没有更简单的技巧呢？我给大家分享几个：
- 用网上的计算器：现在网上有好多贷款年利率计算器，你只要把贷款本金、贷款期限、总利息这些数输进去，它就自动给你算出年利率了，特别方便。不过用的时候得注意，选那些正规网站的计算器，别算错了。
- 看贷款合同：一般来说，贷款合同上都会明明白白写着年利率是多少，你直接看合同就行，省得自己算。但我建议你还是自己算一遍，核对一下，心里更踏实。
- 问银行工作人员：要是你实在不会算，就直接问银行给你办贷款的工作人员，他们会告诉你咋算的，结果是多少。不过问的时候最好把不懂的都问清楚，别不好意思。
五、不同的还款方式，会影响年利率计算不？
咱们贷款的时候，会遇到不同的还款方式，比如等额本金、等额本息，那这些还款方式会影响年利率的计算吗？
其实不影响。不管是哪种还款方式，年利率的计算逻辑都是一样的，都是用一年的利息总额除以贷款本金，再乘以 100%。
不同的还款方式，影响的是你每个月要还的本金和利息多少，还有总共要还的利息多少。比如说，等额本金还款，前期还的本金多、利息少，越往后还的本金越少、利息越多；等额本息还款，每个月还的钱一样多，前期还的利息多、本金少。但这两种方式下，年利率都是固定的。
就像我一个朋友，他贷了 50 万，年利率 5%，贷 5 年，选的等额本息还款，每个月还 9660 多块；要是选等额本金，第一个月还 10416 多块，以后每个月少还点。但不管哪种方式，年利率都是 5%。
六、计算的时候，有哪些要注意的地方？
计算银行贷款年利率的时候，有几个地方大家要多留意：
- 要搞清楚利息的计算范围，有些贷款可能会有手续费、服务费啥的，这些费用算不算在利息里，要问清楚。如果算的话，计算年利率的时候就得把这些费用加进去。
- 贷款本金要看清楚是实际到你手里的钱，有些贷款可能会先扣一部分利息，那本金就不是你一开始申请的金额了。
- 计算的时候，数要算准了，不然算出来的年利率就有偏差，影响你的判断。
我个人觉得，大家贷款前最好自己动手算一算年利率，这样心里有数，也能避免一些不必要的麻烦。毕竟贷款不是小事，关系到自己的钱袋子，多花点时间弄清楚是值得的。要是算错了，可能会影响自己的还款计划，那就不好了。
