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手里攥着攒了好几年的首付，就想赶紧整个属于自己的小家，可一想到没交公积金，是不是就犯愁了？没有公积金可以申请商业贷款吗？这问题估计不少人都在夜里翻来覆去琢磨过。别慌，今天咱就掰开揉碎了说，就算没公积金，商业贷款这事儿也能给你整明白，看完保准你心里亮堂。
没公积金，到底能不能申请商业贷款？
答案是肯定的！公积金贷款确实利息低，但不是说没它就贷不到款买房子了。商业贷款就是给咱这些没公积金，或者公积金不够用的人准备的。银行才不管你有没有公积金呢，只要你能证明自己有本事按时还钱，人家就愿意把钱借给你。
我身边就有个朋友，在私企上班，公司没给交公积金，去年照样靠商业贷款买了套两居室。他当时也怕贷不下来，到处打听，后来准备得妥妥的，手续办得顺顺当当。所以啊，没公积金真不是啥大问题，关键是你得知道咋弄。
申请商业贷款，得准备啥东西？
要申请商业贷款，你得把该带的东西都备齐了，省得跑好几趟。
- 身份证肯定得有，正反面都得复印好，要是结婚了，配偶的身份证也得带上。
- 收入证明特别重要，得让公司给开一个，证明你每个月能挣多少钱，这东西能让银行放心，知道你有能力还款。
- 首付的发票或者收据，得能证明你已经付了首付，一般首付都得是房款的 20% 以上，具体多少得看你买的是第几套房。
- 个人信用报告，这个可以自己去央行征信中心查，要是有逾期啥的，可能会影响贷款，所以平时得注意维护好信用。
我那朋友当时就因为收入证明开得有点笼统，银行让他重新开了一次。所以啊，这些材料准备得越规范越好。
手把手教你走流程，一步都不慌
知道了要准备啥，咱再说说具体咋操作。
第一步，选银行。你可以多问几家银行，看看哪家利率低、额度够、还款方式适合你。别嫌麻烦，多对比对比准没错。
第二步，填申请表。到银行拿张申请表，按实填写就行，有啥不懂的就问银行工作人员，他们会告诉你咋填。
第三步，交材料。把咱前面说的那些材料都交给银行，银行会审核。
第四步，等审批。银行审核通过了，会告诉你能贷多少钱，利息多少。要是没通过，也会告诉你原因，你可以针对性地解决问题。
第五步，签合同、办手续。审批过了就可以签贷款合同了，还得办房产抵押啥的手续，这些银行都会指导你弄。
第六步，放款。手续都弄完了，银行就会把钱打给开发商，你就等着拿房，然后按月还款就行。
不过话说回来，银行审核的时候可能会打电话核实情况，你得保持手机畅通，如实回答就行。
和公积金贷款比，商业贷款有啥不一样？
虽然都是贷款买房，但商业贷款和公积金贷款还是有区别的。
- 利率方面，商业贷款的利息，大概率会比公积金贷款高一些，不过现在有些地方商业贷款的利率也降了不少，差距没以前那么大了。
- 额度方面，商业贷款能贷到的钱一般比公积金贷款多，具体能贷多少，得看你的收入、房价还有银行的政策。
- 审批速度，商业贷款可能会比公积金贷款快一点，不过这也不是绝对的，得看当时的情况。
我个人觉得，要是你没公积金，就别纠结了，商业贷款照样能圆你买房梦。要是你有公积金，那当然优先用公积金贷款，能省点利息是点。
这些坑，我劝你别踩
申请商业贷款的时候，有些事儿可得注意，不然可能会出岔子。
- 别乱点网上的贷款链接，查征信次数太多，银行可能会觉得你特缺钱，影响审批。
- 收入证明别造假，银行会核实的，一旦发现造假，贷款肯定没戏，还可能影响你的信用。
- 还款方式要选对，有等额本金和等额本息两种，等额本金前期还得多点，总利息少；等额本息每个月还得一样多，压力平均点。你得根据自己的情况选，别听别人说哪个好就选哪个。
我有个亲戚，当初选还款方式的时候没仔细算，后来觉得不划算，想改也改不了了，挺后悔的。所以啊，选的时候一定要想清楚。
个人一点小建议
没公积金想申请商业贷款，真不是啥难事儿，关键是提前做好准备。多了解了解银行的政策，把材料准备齐全，保持好自己的信用。要是你对贷款这事儿不太懂，可以找个有经验的朋友问问，或者多跑几家银行咨询咨询。
买房是大事儿，别急着下决定，多比较，多琢磨，总能找到适合自己的贷款方式。希望这些能帮到你，祝你早日买到自己心仪的房子！
