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手里有套老房子，突然急需用钱的时候，你是不是也会琢磨：这老房子能拿去抵押贷款吗？毕竟是住了大半辈子的地方，要是能换成周转资金，确实能解不少难题。今天小编就专门给刚接触这事的朋友讲讲，老房子抵押贷款到底行不行，该怎么弄。
一、老房子到底能不能抵押贷款？
很多人觉得老房子年头久了，银行肯定看不上。其实不是这样的，大部分老房子只要符合条件，都是可以办抵押贷款的。那为啥有人说自己的老房子办不了呢？主要是没满足银行的基本要求。
银行首先看的是房子的产权。要是房产证上的名字不是你，或者房子还在抵押中，那肯定办不了。还有些老房子是单位分的，只有部分产权，这种也很难通过审批。其次得看房子能不能卖出去，要是地段太偏、户型奇怪，就算房龄新，银行也怕砸在手里。最后就是房龄了，这个后面会仔细说。
二、不同房龄的老房子，办理难度差在哪？
同样是老房子，房龄 10 年和 30 年的办理起来，差别可大了。小编整理了常见的情况，大家可以对号入座。
房龄 10 年以内的，其实不算太老，大部分银行都愿意接。这种房子评估价能到市场价的 70% 左右，贷款期限最长能到 30 年。那房龄 20 年左右的呢？这时候就有些银行开始挑了，国有大行可能会犹豫，但城商行、农商行一般还能办，只是评估价会降到 60%-65%，利率也会高一点。
要是房龄超过 30 年，那就得看运气了。这时候只有少数银行会考虑，而且要求特别严，比如必须在市中心核心地段，周边配套得好。评估价可能只有 50%，贷款期限也短，一般超不过 10 年。
给大家列个表格，看得更清楚：
| 房龄范围 | 能受理的机构 | 贷款额度比例 | 利率情况 |
|---|---|---|---|
| 10 年以内 | 所有银行 | 65%-70% | 基准利率上浮少 |
| 10-20 年 | 大部分银行 | 60%-65% | 上浮 10%-20% |
| 20-30 年 | 城商行、农商行 | 55%-60% | 上浮 20%-30% |
| 30 年以上 | 少数机构 | 40%-50% | 上浮 30% 以上 |
三、办理老房子抵押贷款，步骤是啥样的？
知道了自己的房子能不能办，接下来就得了解流程了。别觉得麻烦，一步一步来其实不复杂。
首先得选银行，别只问一家，多跑几家对比一下，毕竟不同银行政策不一样。选好之后，就可以提交申请了，得准备身份证、户口本、房产证、收入证明这些材料。银行收到申请后，会安排人评估房子，这时候房子的实际情况就很重要了，要是有破损记得提前修修。
评估完了，银行会审核材料，看看你的信用记录、还款能力啥的。审核通过后，就可以签合同了，这时候一定要看清楚合同里的利息、还款方式这些，有不懂的赶紧问。最后就是办抵押登记，弄完这个，银行就会把钱打到你卡上了。
有人可能会问：“整个过程要多久啊？” 快的话两个星期，慢的话可能要一个月，主要看材料准备得齐不齐，银行审核的速度。
四、新手容易踩的坑，你得避开
第一次办这个事，很容易出错。小编总结了几个常见的问题，大家多注意。
不要隐瞒房子的问题。有朋友觉得房子有点漏水，不说银行可能发现不了，其实评估师一上门就能看出来，到时候不仅贷不了款，还影响信用。还有房龄，别自己估，一定要看房产证上的建成年代，差一年可能结果就不一样。
贷款用途别乱填。有人想炒股，就说要做生意周转，这其实是违规的。银行要是查出来，可能会要求提前还款。最好填装修、买车这些合理的用途，通过率更高。
别光看利率。有些机构利率低，但手续费、评估费加起来特别高，算下来反而不划算。签合同前一定要问清楚所有费用，不然容易被坑。
五、小编的一些实在话
办老房子抵押贷款，关键是选对机构、准备好材料。要是你的房子房龄超过 25 年，建议优先考虑本地的城商行，他们对本地老房子的接受度更高。
还有啊，还款方式要选适合自己的。要是收入稳定，选等额本金可能更划算；要是手头紧，等额本息前期压力小。别跟风选，得看自己的情况。
最后说个数据吧，去年有机构统计过，房龄 20-30 年的老房子，通过城商行办理抵押贷款的成功率，比国有大行高 30% 左右。所以别一被拒就放弃，多试试不同的地方。希望这些能帮到你，要是还有啥疑问，欢迎随时问。
