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准备贷款买房的朋友，估计不少人都卡在一个数上：500 万贷款，分 30 年还，选等额本息的话，每个月到底得掏多少钱？这数算不明白，心里就跟压了块石头，连看房都没底气。毕竟 500 万不是小数，30 年下来，月供差几百块，几十年累积起来就是不小的数。今天小编就把这事掰开揉碎了说，计算结果直接给，保证你看完不纠结！
月供多少？直接上结果，附简单算法
先给心急的朋友透个底：按现在常见的 4.5% 利率算，500 万贷款 30 年，等额本息每个月要还 25335 块。这个数是怎么来的？其实不用懂复杂公式，记住两个数就能算个大概。
第一个数是贷款总额 500 万，第二个是利率。等额本息的意思就是，每个月还的钱一样多，里面既有本金也有利息，前面几年利息占得多，后面本金慢慢变多，但总数不变。你可以这么想：把 30 年分成 360 个月，银行先算这 500 万 30 年里会产生多少利息，再加上本金，然后平摊到每个月。
比如利率 4.5%，总利息大概 412 万，加上 500 万本金，总共 912 万，除以 360 个月，差不多就是 25335 块。是不是没那么难理解？不过这个数不是死的，利率变了，月供也会跟着变。
利率高一点或低一点，月供差多少？
刚才用了 4.5% 的利率，可实际贷款时，利率可能高也可能低。比如现在有些银行首套房利率能到 4.2%，有些可能到 5%，这中间的差距可不小。
咱拿具体数来说：如果利率降到 4%，500 万贷 30 年，每个月就成了 23871 块，比 4.5% 时少还 1464 块，一年就能少还 17568 块；要是利率涨到 5%，月供就变成 26841 块，比 4.5% 时多还 1506 块，一年多还 18072 块。
这差距够明显吧？所以大家贷款前，最好多问几家银行，看看哪家利率低。虽然现在利率波动不算大，但能省一点是一点，毕竟要还 30 年呢。
等额本息和等额本金，哪个更适合普通人？
可能有朋友听过等额本金，想知道和等额本息比，哪个更好。小编觉得吧，没有绝对的好坏，得看自家情况。
等额本金是每个月还的本金一样多，利息越还越少，所以月供会慢慢变少。500 万贷 30 年，利率 4.5% 的话，第一个月要还 32638 块，之后每个月少几十块，最后一个月还 13923 块。总利息比等额本息少点，但前期压力大。
等额本息呢，就是每个月固定还 25335 块，前期压力小，但总利息多。要是你现在收入高，能扛住前期的高月供，等额本金或许更划算；要是收入一般，家里还有日常开销要顾，等额本息可能更稳，至少每个月知道要还多少钱，好规划。
不过话说回来，很多人贷款买房时，更看重前期压力能不能承受，毕竟刚买房可能还要装修、买家具，手里留着点钱更踏实。
月供之外，这些钱也得算进去
算月供的时候，可别只盯着每个月还的本金和利息，还有些钱也得提前想到。比如有些银行会收贷款手续费，虽然不多，但也是一笔支出；还有房产证的办理费、抵押登记费之类的，加起来可能几千块。
这些钱虽然不用每个月还，但贷款前最好也算算，免得手里的钱刚好够首付，结果其他费用凑不齐，那就麻烦了。至于这些费用具体怎么收，不同银行是不是有差别，详细的计算标准我还没完全弄明白，大家办贷款时记得多问一句银行的工作人员。
还 30 年太久？这些情况可以提前还
一听到 30 年，有人可能会觉得 “这辈子都在还钱”，其实也不一定。要是以后手里有闲钱了，比如升职加薪了、家里有笔闲置资金，就可以考虑提前还一部分贷款。
提前还款后，月供会变少，或者贷款年限会缩短。比如还了 50 万本金，剩下的 450 万按 30 年算，月供就会降到 22801 块；要是想缩短年限，还能改成 25 年，月供压力也能小不少。
不过提前还款不是随便还的，有些银行规定还款满 1 年后才能提前还，还有的可能收点违约金。所以打算提前还的朋友，最好一开始就问清楚银行的规矩。
小编的几句实在话
算来算去，其实最想说的是：月供多少很重要，但别因为算不清就慌了神。现在网上有很多贷款计算器，输入贷款金额、年限、利率，直接就能出结果，怕算错的话可以多算几次。
选还款方式的时候，别听别人说哪个划算就选哪个，得看自家的收入情况。要是每个月还 2 万多，扣除月供后，剩下的钱够生活、够应急，那就没问题；要是扣完月供手里没剩多少，甚至要借钱过日子，那可能就得考虑少贷点，或者选更长的年限了。
最后希望大家都能算明白这笔账，选到合适的贷款方案，买房顺顺利利，日子越过越踏实！
