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昨天去银行帮我妈取定期，旁边有个阿姨一直在问柜员：“我存的钱利息这么少，为啥我儿子贷款买车，利息比这高好几倍啊？这存款利率和贷款利率，不是一回事儿吗？” 当时我就想，估计很多朋友都有类似的疑惑吧。平时咱们存钱、贷款时，总会刷到各种利率相关的词，搜来搜去反而更晕了。今天小编就把大家可能会搜的问题，一个个拆解开来讲，尽量说清楚，希望能帮到你。
存款利率和贷款利率，根本不是一回事？
咱们先从最基础的问起，很多人搜 “存款利率和贷款利率一样吗”，其实就是想知道这俩是不是一个东西。
明确说吧，真不是。存款利率，是银行拿了你的钱，给你的 “好处”，比如你存 1 万块一年，银行按 2% 的利率给你 200 块，这 2% 就是存款利率。贷款利率呢，是你用了银行的钱，给银行的 “租金”，比如你借 1 万块一年，银行按 5% 收你 500 块，这 5% 就是贷款利率。
为啥不一样？银行要运营啊，员工工资、网点租金都得花钱，它靠的就是 “低息吸储，高息放贷” 赚差价。要是一样，银行咋活下去？就像你租房子，房东不可能按你租给他的价租给你，对吧。
利率差多少？有没有大概的数？
这是很多人会接着搜的问题：“存款利率和贷款利率差多少”。
这个没有固定数，但大部分时候，贷款比存款利率高不少。就拿现在（2025 年）来说，国有大行的一年期定期存款利率，大概 1.6%-2%；但一年期的消费贷款利率，普遍在 4.3%-6.5%。你看，最少差两倍多。
而且啊，活期存款利率更低，才 0.2%-0.3%，跟房贷利率（首套大概 4%-4.5%）比，差了十几倍。所以有人搜 “活期存款利率和贷款利率差太多了吧”，真不是夸张，确实差很多。
存钱的时候，该看哪些利率？
咱们存钱时，可能会搜 “存钱选哪种利率划算”“定期存款利率怎么算”。
其实很简单，活期利率最低，适合放平时要用的钱；定期利率高一点，存期越长利率通常越高，比如三年期定期可能比一年期高 1% 左右。还有大额存单，20 万起存，利率比普通定期又高一点点。
举个例子，你有 5 万块暂时不用，存一年定期利率 1.8%，利息 900 块；存三年定期利率 2.75%，每年利息 1375 块，更划算。但要注意，定期没到期取出来，可能按活期算利息，这点新手容易忽略。
贷款的时候，利率怎么查才准？
贷款的朋友可能会搜 “贷款利率在哪看”“不同银行贷款利率一样吗”。
首先，每家银行利率不一样，股份制银行可能比国有大行高一点，因为它们吸储成本高。其次，贷款类型不同利率也不同，房贷利率通常比经营贷低，信用贷又比抵押贷款高，因为风险不一样。
查利率的话，最直接是去银行网点问，或者看银行官网的贷款页面，上面一般有参考利率。也可以搜 “当地 XX 银行贷款利率”，能找到更具体的信息。比如你在成都，搜 “成都工商银行房贷利率”，结果会更准。
不了解利率差异，会吃亏吗？
肯定会。有人搜 “不知道利率差，存钱亏了怎么办”，这种情况真不少见。
比如有个朋友，手里有 10 万，一边存着活期（利率 0.3%），一边欠着信用卡账单（年利率 18%）。这就很不划算，存一年利息 300 块，欠的钱一年利息 18000 块，等于白扔了 17700 块。
还有人贷款时没对比，随便选了一家利率 6% 的，后来发现另一家只要 4.5%，贷 30 万的话，一年就多还 4500 块，太可惜了。
想让利率对自己更有利，能做点啥？
这是大家最关心的，可能会搜 “怎么拿到更高的存款利率”“贷款怎么能降低利率”。
存钱的话，可以多对比几家银行，城商行、农商行有时候利率会更高；还可以关注银行的活动，比如季末、年末，为了冲业绩可能会提高存款利率。
贷款的话，信用越好利率可能越低，所以别逾期，保持好征信；能提供抵押物的话，利率通常比纯信用贷低；另外，有些银行对首套房、小微企业有利率优惠，可以多问问。
比如我一个同事，贷款买房时，因为他和爱人征信都很好，银行给打了 9 折，比基准利率少了不少，30 年下来省了好几万。
其实啊，利率这东西看着复杂，多琢磨几次就懂了。咱们普通人不用算得多精确，只要知道存款利率低、贷款利率高，存钱时多比一比，贷款时多问一问，基本就不会吃大亏。要是有啥具体问题，直接去银行找客户经理聊，他们会说得更细。毕竟钱是自己的，多花点时间弄明白，总没错。
