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手里突然急需一笔钱，翻出手机想申请贷款，却想起自己之前有过逾期记录。这时候你会不会慌？“有逾期记录还能贷款吗？”“逾期了到底怎么贷款才有可能通过？” 其实啊，很多人都遇到过类似的情况，今天本人就来好好聊聊这个话题，希望能帮到有需要的朋友。
► 有逾期记录就一定贷不到款吗？
当然不是。逾期记录确实会影响贷款审批，但不是说有了逾期就彻底和贷款说再见了。贷款机构审核的时候，会看逾期的时间、次数、金额，还有逾期之后有没有及时还款。比如你只是几年前有过一次几天的逾期，现在收入稳定，很多机构还是会给机会的。
那为什么有的朋友逾期一次就被拒了呢？可能是因为这次逾期发生在最近半年内，或者逾期的金额比较大。贷款机构会觉得，近期有逾期说明你还款能力或者意愿可能有问题，自然就会谨慎一些。
► 不同逾期程度，贷款难度差别有多大？
为了让大家更清楚，本人做了个表格，大家可以对照看看：
| 逾期程度 | 具体表现 | 贷款难度 | 常见可申请渠道 |
|---|---|---|---|
| 轻微逾期 | 逾期 1-30 天，1 年内不超过 2 次 | 较低 | 银行信用贷、正规网贷平台 |
| 中度逾期 | 逾期 31-90 天，1 年内 3-5 次 | 中等 | 抵押贷款、村镇银行贷款 |
| 严重逾期 | 逾期 90 天以上，有 “连三累六” 记录 | 较高 | 小额贷款公司、民间合规借贷 |
“连三累六” 大家可能听说过，就是连续 3 个月逾期，或者累计 6 次逾期，这种情况就比较麻烦了，但也不是完全没办法，后面会说到。
► 逾期了怎么贷款？分情况支招
先说说轻微逾期的情况。如果你属于这种，申请贷款的时候可以注意这几点：
- 选择自己有业务往来的机构。比如你工资卡是某家银行的，平时流水也多，去这家银行申请贷款，通过率可能会高一些。他们对你的资金情况更了解，可能会宽松一点。
- 提供更多资产证明。像房产、车子、存款这些，能让贷款机构觉得你有还款能力，就算有过轻微逾期，也会更放心。
- 主动说明逾期原因。申请的时候可以写个说明，比如当时是因为生病住院忘了还款，附上医院的证明，机构说不定会体谅。
那中度逾期该怎么办呢？这时候信用贷可能不太好批，可以试试抵押贷款。用房子或者车子做抵押，贷款机构有了保障，审批会容易些。不过要注意，抵押贷款利率可能比信用贷高，还款期限也得选好，别让自己压力太大。
严重逾期的朋友也别灰心。可以看看小额贷款公司，这些机构审核没那么严，有些甚至不看征信，主要看你现在有没有稳定收入。但要记住，一定要选有牌照的正规公司，利息太高的不能碰。还有就是可以找亲友帮忙，虽然开口难，但至少不用担心中介套路。
► 提高逾期贷款通过率的小技巧
我们在使用这些方法的时候，觉得挺有用的，大家可以试试：
- 申请前先查自己的征信报告。知道逾期的具体情况，心里有底，也能提前准备说明材料。征信报告可以在央行征信中心官网查，很方便。
- 不要同时申请多家贷款。短时间内申请太多，会让机构觉得你很缺钱，反而不愿意批。一家被拒了，过段时间再试另一家。
- 选择合适的贷款金额。别一上来就申请大额的，从小额开始，按时还款，慢慢建立信任，以后再申请大额可能就容易了。
有人会问，“我逾期记录已经结清了，是不是就没问题了？” 结清肯定比没结清好，但记录还是会保留 5 年。这期间好好维护信用，按时还信用卡、房贷，对贷款审批帮助很大。
► 有哪些坑要避开？
但有些朋友想要尽快贷到款，容易着急踩坑，这些一定要注意：
- 别信 “花钱消除逾期记录” 的说法。征信记录是改不了的，那些说能消除的都是骗子，只会让你白白花钱。
- 不正规的网贷别碰。利息高得吓人，还会有各种手续费，很容易越借越还不清。
- 别伪造资料。收入证明、资产证明这些造假，一旦被发现，不仅贷不到款，还可能影响以后的信用。
结尾我想说的是，有逾期记录确实会给贷款带来麻烦，但不是完全没希望。关键是先了解自己的情况，选对渠道，再做好准备。而且贷到款之后，一定要记得按时还，慢慢修复信用才是最重要的。希望这些能帮到大家，要是还有其他问题，也可以留言问我。
