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急着用钱周转，手里有几份保险却不知道能不能贷款？想走保险贷款又怕流程太复杂，光听人说步骤多就犯怵？其实啊，保险贷款的流程没那么吓人，今天小编就把从申请到到账的全攻略掰开揉碎了讲，让你明明白白，这样贷起来才能省心又高效。
先确认你的保险能不能贷
手头有保险不代表都能贷款，这是首先要弄清楚的。
像咱们常说的重疾险，有的能贷有的就不能。比如那种交一年保一年的，基本没法贷；但要是交了好几年、有现金价值的，大概率就能办。年金险、终身寿险这些，一般都能拿来贷款，你可以翻翻保单里的 "现金价值表"，有这张表的基本都没问题。
有朋友可能会问，怎么看现金价值有多少？很简单，表里每一年对应的数字就是，比如交了 3 年，表上第 3 年写着 5 万，那现在的现金价值大概就是这么多。不过话说回来，就算有现金价值，有的公司可能要求保单满 2 年才能贷，这点得提前问清楚。
搞清楚能贷多少钱、用多久
知道能贷款了，就得盘算盘算能拿到多少、能借多久。
通常情况下，能贷到的钱是现金价值的 80%，比如现金价值 10 万，能贷 8 万左右。但不同公司可能不一样，有的能到 85%，这或许暗示着多对比几家能拿到更高额度？反正申请前最好问清楚自家保单的具体比例。
贷款期限大多是 6 个月，到期后可以选还本金加利息，也能只还利息继续用。只还利息的话，本金会继续生息，这点要记牢，别到时候算不清账。
资料准备得全，少跑冤枉路
资料准备得齐不齐，直接影响速度，这是过来人的经验。
身份证肯定得有，原件复印件都带上；保险合同也得拿，人家要核对信息；银行卡最好是四大行的，到账可能快些。要是让别人代办，还得写个授权委托书，把代办人的身份证也带上。
有朋友问要不要收入证明？一般不用，毕竟是用保单做抵押。但有的公司可能会要贷款申请书，这个在官网能下载，或者去柜台拿了填就行。小编建议提前打客服电话问清楚，免得漏带东西白跑一趟。
申请渠道选对，能省不少事
现在申请渠道分线上线下，各有各的方便。
线上的话，保险公司官网、APP、微信公众号都能办。登录账号找到 "保单贷款" 入口，按提示填信息、上传资料，提交后等着就行。有用户说早上申请，下午钱就到账了，确实快。
线下就是去保险公司柜台，把资料递给工作人员，他们会帮你弄。这种方式适合不太会用手机的朋友，就是可能要排队。不过有时候线上系统维护，还得靠线下渠道，所以多了解一种方式总没错。
这里给大家做个简单对比：
| 申请方式 | 好处 | 不足 |
|---|---|---|
| 线上 | 不用出门，24 小时能办 | 得会操作手机，老年人可能费劲 |
| 线下 | 有人指导，有问题能当场问 | 得跑一趟，可能排队 |
审核到账要多久，心里有个数
提交申请后，就等着审核和到账了。
审核一般看资料齐不齐、保单状态对不对，线上申请快的当天就有结果，线下可能要 1-3 天。通过后钱会打到银行卡，快的当天到，慢的也就 1-2 天。
为啥不同银行到账速度不一样？具体是银行系统的原因还是保险公司对接的问题，小编也说不太清，这可能得专业人士来解释。反正尽量选大银行的卡，到账大概率会快些。
还款别马虎，不然麻烦多
贷到钱不是结束，按时还款才是关键。
还款方式和申请渠道对应，线上申请的线上还，线下办的也能线下还。到期前最好提前把钱存进卡里，免得忘了。要是实在还不上本金，先把利息还了，不然逾期会产生违约金，甚至影响保单效力。
小编见过有人忘了还款，结果保单暂时失效，虽然能复效但挺麻烦的。所以建议设个手机提醒，或者在日历上标出来，别因小失大。
几个小窍门，让流程更顺
最后分享几个实用技巧，能让贷款过程更省心。
申请前先算好需要多少，别一股脑全贷出来，毕竟利息是按天算的。还有，要是有多份保单，挑现金价值高、贷款比例高的办，这样更划算。
提交资料后可以时不时查下进度，线上申请一般有进度查询入口，线下办的打客服电话问就行。有问题早发现早解决，别等着人家来找你。
总的来说，保险贷款流程真没那么复杂，只要按步骤来，提前做好准备，就能又快又顺利地拿到钱。希望这些能帮到有需要的朋友，祝大家都能顺顺利利解决资金问题。
