图片由www.webtj.cn匿名网友分享
企业贷款时，你是不是也遇到过这样的情况：好不容易申请到了贷款，可一看利率，心就凉了半截？明明都是企业贷款，为啥自家企业的利率就比别人高那么多？别急，今天咱们就好好聊聊企业贷款怎么贷，以及利率高了该怎么办。
企业贷款，到底是怎么一回事？
企业贷款，简单说就是银行或其他金融机构给企业发放的用于生产经营的资金。不管是中小企业想扩大规模，还是大型企业要周转资金，都可能用到它。那申请企业贷款一般要走哪些流程呢？
- 先准备好资料，像营业执照、法人身份证、企业财务报表、银行流水这些都不能少。
- 然后选好贷款机构和产品，不同机构的要求和利率都不一样。
- 提交申请后，机构会审核评估，通过了就能签合同放款。
可问题来了，为啥有的企业贷款利利率低，有的就很高呢？这和企业自身的资质、贷款产品、机构政策都有关系。
企业贷款利率高，可能是什么原因？
很多企业主都纳闷，自己的贷款利率为啥比别人高。其实原因有不少，咱们一条条来看。
- 企业资质不够好：如果企业成立时间短，比如才几个月，或者信用记录有瑕疵，机构为了降低风险，可能就会提高利率。
- 贷款产品选得不合适：有些信用贷款，不用抵押担保，利率自然比抵押贷款高。要是明明有抵押物，却选了信用贷款，利率可能就上去了。
- 和机构谈判没做好：有些时候，和贷款机构好好沟通，展示企业的还款能力和发展潜力，或许能争取到更低的利率，可不少人没意识到这一点。
有位做服装批发的张老板就分享过：“去年我第一次申请贷款，因为公司才成立一年多，流水也一般，利率到了 7%。今年公司流水涨了不少，再去申请，利率就降到了 5.5%。” 这就说明，企业资质改善了，利率也可能降下来。
不同贷款渠道利率对比，选对能省不少钱
不同的贷款渠道，利率差异可能很大。下面这个表格，大家可以参考一下。
| 贷款渠道 | 利率范围 | 适合企业类型 | 优势 |
|---|---|---|---|
| 国有银行 | 3.85%-6% | 资质好、规模较大的企业 | 利率低、安全性高 |
| 股份制银行 | 4.5%-7% | 中小企业 | 流程相对灵活 |
| 小额贷款公司 | 7%-15% | 资质一般、急需用钱的企业 | 审批快、门槛低 |
| 网络贷款平台 | 8%-20% | 小微企业、短期周转 | 申请方便、到账快 |
从表格能看出，国有银行利率最低，但对企业要求也高。如果企业符合条件，优先考虑国有银行准没错。
利率高了别发愁，这几招能帮你降下来
要是已经申请到的贷款利率太高，或者还没申请想避免高利率，试试这些方法。
- 提升企业资质：保持良好的信用记录，按时纳税，让企业流水更稳定。资质好了，机构才愿意给低利率。
- 选择合适的贷款产品：有抵押物的话，尽量申请抵押贷款，利率通常比信用贷款低。比如用厂房、设备做抵押，能争取到更优惠的利率。
- 多对比几家机构：别只看一家，多找几家银行、贷款公司问问，对比他们的利率和条件，选最划算的。
- 争取谈判机会：向机构展示企业的经营计划、盈利前景，让他们相信你有能力还款，说不定能把利率谈下来。
有位做餐饮的李女士就说：“之前在一家小贷公司申请贷款，利率 12%。后来朋友提醒我，去银行问问，我就拿着店里的流水和经营数据去了，最后在一家股份制银行申请到了 6.5% 的利率，省了不少利息。”
申请贷款时，这些细节能帮你避开高利率
申请贷款的时候，有些细节注意到了，也能避免利率过高。
- 提前了解自己的企业信用评分，有问题及时修复。
- 贷款用途要明确，并且和企业经营相匹配，机构更愿意给用途合理的贷款低利率。
- 不要频繁申请贷款，频繁申请可能会让机构觉得你资金紧张，从而提高利率。
本人觉得，企业贷款利率高不是没办法解决，关键在于找到原因，然后针对性地去改善。企业主们平时要多关注自己企业的资质，申请贷款时多做对比和准备，就能大概率拿到比较合适的利率。希望这些方法能帮到正在为贷款利率发愁的你。
