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第一次去银行贷款，是不是总怕手忙脚乱？填错表格、材料带漏、审核被拒…… 这些问题是不是让你心里没底？其实啊，想顺顺利利从银行贷到款，不用慌，摸清门道就行。今天就给新手朋友们好好说说，怎么才能少走弯路，让贷款流程更顺畅。
贷款前，这 3 件事必须做足
贷款不是说去就去的，提前准备能少跑很多冤枉路。这三件事，你可得记牢了。
查清楚自己的征信
征信就像你的 “金融身份证”，银行第一眼看的就是它。逾期记录、信用卡透支太多、查询次数太频繁，都会影响贷款。那怎么查征信？很简单，去央行征信中心官网查，或者到银行网点的自助机上打，一年有 2 次免费查询机会，别浪费了。
有人会问：“征信上有小逾期，比如忘了还几十块钱，影响大吗？” 影响不大，但最好提前准备个说明，比如 “当时手机停机没收到提醒，发现后马上还了”，银行一般能理解。
算明白自己能还多少
银行最担心的是你 “还不上”，所以得先自己算笔账。每月还款金额，最好别超过月收入的 50%。比如你月入 1 万，每月最多还 5000，剩下的钱得够生活开支。
有人说：“我想多贷点，少写点生活开支不行吗？” 不行哦，银行会根据你的消费记录估算，弄虚作假反而会被拒。
选对适合自己的贷款产品
银行贷款产品多，选错了就像穿错鞋，怎么都不舒服。信用贷不用抵押，适合上班的；抵押贷款额度高，适合有房有车的；经营贷适合做生意的。
举个例子，你是上班族，月入稳定，选信用贷就比抵押贷款方便，不用跑房产局办抵押；要是你开超市想进货，经营贷的利率可能比信用贷还低。
申请时，避开这 5 个 “隐形坑”
准备工作做好了，申请时也别大意，这些坑很多新手都踩过。
材料千万别造假
有人觉得收入证明多写点、流水不够 PS 一下没事，这可千万不能做。银行会打电话到公司核实收入，流水也能查到真假，一旦发现造假，直接拉进黑名单，以后再想贷款难上加难。其实收入不够也有办法，比如找家人做共同借款人，一起承担还款责任。
贷款用途别含糊
银行对贷款用途管得严，你说 “用来周转” 不行，得说清楚具体干嘛 ——“进 100 箱饮料”“给房子刷墙买材料”。要是用途写 “炒股”“投资”，银行直接就拒了，这些属于违规用途。
别同时申请多家银行
有的朋友怕一家批不下来，就同时向三四家银行申请，这反而会让银行觉得你 “很缺钱”，怀疑你的还款能力。正确的做法是，先选 1-2 家合适的银行申请，没批再换，中间隔 1-2 个月。
流水别只看工资
上班族的工资流水最好，但自由职业者怎么办？你可以把微信、支付宝的收入每月固定转到银行卡，备注 “兼职收入”“项目款”，连续 6 个月，银行也会认可。不过现金收入不算，得存进卡里才有记录。
签合同前看仔细条款
合同里的利率、还款方式、违约金这些，一定要看清楚。比如有的贷款写着 “年利率 5%”，但其实是 “月利率 5%”，差 12 倍呢；还有的提前还款要收违约金，这些都得问明白再签字。
遇到问题别慌，这样解决更顺利
就算中间出点小插曲，也有办法补救，别一着急就放弃。
审核被拒了怎么办？
先问银行具体原因。如果是征信有问题，那就养半年征信，期间别逾期；如果是收入不够，那就增加共同借款人，或者降低贷款金额。我有个朋友第一次因为流水不够被拒，后来他把妻子的流水加上，第二次就批了。
贷款额度不够用怎么办？
可以提供更多资产证明，比如你本来只带了房产证，再加上车辆登记证，额度可能就上去了；或者缩短贷款期限，比如本来想贷 5 年，改成 3 年，每月还款多了，但总额度可能更高。
放款速度太慢怎么办？
如果急用钱，申请时选 “线上审批” 的产品，比线下快很多，有的当天就能放款；另外，避开银行月底、年底放款紧张的时候申请，月初申请通常更快。
其实啊，银行贷款没那么难，对新手来说，关键就是 “准备足、不贪心、守规矩”。你把银行担心的问题都提前解决了，它自然愿意把钱借给你。
最后说个数据吧，去年有机构统计，提前做足准备的申请人，贷款获批率比仓促申请者高 60%。所以多花几天时间准备，真能让你贷款之路顺顺当当。
