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您家孩子考上大学，这是大好事啊！就是学费生活费愁人，对吧？家里经济困难，想通过贷款帮孩子完成学业，又怕选不对方式多花钱，这种心情我特别能理解。今天就跟您好好说说，哪种贷款最划算，咋申请，有啥要注意的。
先搞清楚：有哪些贷款能选？哪种最划算？
您可能听说过好几种贷款，其实对咱们家庭困难的学生来说，就两种主流的：国家助学贷款和商业助学贷款。
国家助学贷款，这可是首选，为啥？因为它利息最低，还不要抵押担保。它又分两种：
- 生源地信用助学贷款：在您老家的教育局申请，开学前就能办，钱直接打给学校。
- 校园地国家助学贷款：到了大学之后在学校里申请，流程也不复杂。
这两种利息一样，在校期间利息全免，毕业之后利息也比商业贷款低不少。我个人觉得生源地贷款更适合咱们初次接触的家长，在家门口办，有啥不懂的能随时问当地工作人员。
那商业助学贷款呢？就是银行或其他金融机构搞的，利息高，还可能要抵押，除非不符合国家助学贷款条件，不然真心不建议选，不划算。
想申请国家助学贷款，得满足啥条件？要准备哪些材料？
您肯定想问，俺家这情况够不够条件？其实不复杂：
- 孩子得是全日制普通本专科生（含高职生）、研究生啥的，刚考上的新生也能办。
- 家庭确实困难，比如家里年收入低、有重病患者、多子女上学，这些情况都行。
- 孩子得诚实守信，没啥不良记录，学习能跟上。
材料方面，您提前准备好这些，省得跑冤枉路：
- 孩子和您（作为共同借款人）的身份证原件和复印件，户口本也得带，首页、孩子那页、您那页都得有。
- 孩子的录取通知书原件和复印件，新生嘛，这个是必须的。
- 家庭经济困难证明，这个得到村委会或居委会开，说明家里情况，盖个章就行。
- 申请表，您可以先在网上填（国家开发银行学生在线服务系统），打印出来，也得盖章。
这些材料看着多，其实都是日常能找到的，提前弄齐了，办起来顺顺当当。
申请流程是啥样的？一步步教您走
就拿生源地信用助学贷款来说，流程是这样的：
- 网上注册：您和孩子一起，登录那个学生在线服务系统，注册个账号，填好基本信息。
- 填申请表：在线填完表，打印出来，到村委会或居委会盖好章。
- 现场办理：您陪着孩子，带上所有材料，去当地的学生资助管理中心。工作人员会核对材料，没问题就签合同。
- 领受理证明：签完合同会给个受理证明，开学时让孩子交给学校，学校就知道学费有着落了。
整个过程，您跟着指引走，其实不复杂。我邻居家去年办的时候，前后也就一个多小时就弄完了。
贷了之后咋还？压力大不大？
这也是您肯定关心的，怕还款压力大。您放心，国家早考虑到了：
- 还款期限长：学制加 15 年，最长能到 22 年。比如孩子读 4 年本科，那就能分 18 年还，每月压力很小。
- 有宽限期：毕业后前 5 年，只用还利息，不用还本金。这 5 年孩子刚工作，能缓口气。
- 利息不高：毕业之后的利息，是按照市场报价利率减 30 个基点算的，比房贷还低。比如贷 12000 元，毕业后第一年利息也就几百块，摊到每个月几十块。
您想想，孩子毕业后找份工作，每个月还这点钱，真不算啥负担。
这些事儿得多注意，别踩坑！
- 按时还款：千万别逾期！逾期了会影响征信，以后孩子想贷款买房买车都难，还会产生滞纳金。可以设个闹钟，或者让银行自动扣款。
- 信息别乱改：如果换了手机号、工作单位，得及时告诉银行和学校，不然收不到还款提醒就麻烦了。
- 合同留好：签的借款合同、受理证明这些，都放好，万一有啥问题，这是凭证。
说实在的，国家助学贷款就是给咱们困难家庭孩子铺的路，让他们别因为钱耽误了前程。您别觉得贷款丢人，这是国家的好政策，该用就得用。
去年就有超过 300 万家庭经济困难的学生，通过国家助学贷款顺利入学。您按我说的这些步骤走，选对国家助学贷款，肯定是最划算的。有啥不懂的，多问问当地教育局的资助中心，他们都很耐心。祝您家孩子大学生活顺利，将来有出息！
