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哎，我说哥们儿姐们儿，你是不是也跟我一样，平时总听说小产权房这东西？价格确实比商品房便宜不少，好多人看着心动，就想琢磨着入手一套。但问题来了 —— 小产权房子能贷款吗？这事儿估计难倒了不少人，今天咱就好好唠唠，保证让你看明白，看完心里亮堂！
先搞明白，啥是小产权房？
可能有人会说，不就是房子嘛，还分大小产权？哎，这你可就不知道了。说白了，小产权房就是那些没经过国家正规审批，在集体土地上盖起来的房子。它跟咱们平时说的商品房（大产权房）最大的区别是啥？小产权房没有国家发的房产证，只有村里或者乡镇给的证明，这证明在法律上可不太受认可哦。
打个比方吧，我邻居王大哥前两年就差点买了套小产权房，当时他就觉得 “反正能住就行，证不证的无所谓”，结果后来想贷款的时候，跑了好几家银行都被拒了，这才明白这里面的门道。
那为啥小产权房不能贷款呢？
这就得从银行贷款的规矩说起了。你想啊，银行给你贷款，总得有个保障吧？万一你还不上钱，银行能把房子收了拍卖，对吧？但小产权房因为没有正规房产证，产权不明确，银行拿它没办法抵押，你说银行能愿意冒这险吗？
我之前也问过在银行上班的朋友，他跟我说：“不是我们不想贷，是政策不允许啊。小产权房的产权归属模糊，万一以后出了纠纷，法院都不好判，我们银行也担不起这责任。” 你看，这不是银行故意刁难，实在是这房子本身的属性决定的。
嗯…… 可能有人会问了，那有没有啥例外情况？比如有些小产权房看起来挺正规的，能不能通融一下？
说实话，我还真没听说过哪个正规银行会给小产权房放贷款。有些中介可能会说 “我们有特殊渠道”，这话你可别轻信。大概率是想让你交手续费，最后啥也办不成，白花钱。
那想买小产权房，钱不够咋办？
要是真看中了某套小产权房，手里钱又不太够，那可能就得想别的辙了。我给你捋捋常见的几种方式，你参考参考：
- 攒够全款：这是最稳妥的办法，虽然压力大，但买了心里踏实，不用担心还贷款的事儿。
- 跟开发商协商分期：有些小产权房的开发商会允许分期付，但一般期限不会太长，首付比例也高，而且得签好合同，把各项约定写清楚。
- 找亲戚朋友周转：这就得看人情了，不过最好也写个借条，亲兄弟明算账嘛，免得以后闹矛盾。
不过啊，我得插句嘴，买小产权房风险真不小，不光是贷款的问题。
就说产权这事儿吧，万一以后村子里或者乡镇要回收土地，或者房子要拆迁，你能不能拿到补偿、能拿多少，都是未知数。我老家就有过类似的事儿，有人买了小产权房，后来赶上拆迁，原房主又回来要房子，闹了好久的官司，最后买家也没占到啥便宜。
还有，小产权房一般没法落户，这对有孩子上学需求的家庭来说，可是个大问题。你想啊，孩子上学得看户口所在地，房子落不了户，学区啥的就别想了。
话说回来，要是你真的铁了心要买小产权房，那这些事儿可得提前弄清楚：
- 房子的土地性质到底是啥？是集体建设用地还是农用地？农用地盖的房子风险更大，可能属于违建哦。
- 跟谁签合同？是跟村委会、开发商还是原房主？合同里得把产权归属、违约责任这些写得明明白白。
- 有没有可能转正？别听别人瞎忽悠，目前来看，小产权房转正的政策还没影儿呢，别抱太大希望。
可能有人会说，我就想图个便宜，住几年就换，不在乎那么多。
这想法也不是不行，但你得想清楚，小产权房想转手也不容易。因为没法贷款，接手的人也得全款买，能拿出全款的人可不多，到时候可能卖不上价，还得等好久。
我身边就有个例子，小李前几年买了套小产权房，后来工作调动想卖掉，挂了大半年才找到买家，价格比他买的时候没涨多少，算上利息啥的，等于白住还亏了点。
那总结一下（哎，不算总结，就是我个人瞎琢磨的），小产权房能不能贷款？答案基本上是 “不能”。银行不贷，正规渠道都没戏。要是你钱够，又能接受它的各种风险，那买不买看你自己。但要是钱不够，想靠贷款买，那还是趁早打消这念头，省得白忙活。
买房是大事儿，一辈子可能就买一两次，多花点时间了解清楚，总比以后后悔强。对吧？
