图片由www.webtj.cn匿名网友分享
想用房本抵押贷款，可身边实在找不到合适的担保人，这事儿还能成吗？估计不少朋友都有过这种纠结吧？毕竟担保人不是随便找的，得人家愿意，还得符合银行的要求。今天小编就来好好聊聊，没担保人的话，房屋抵押贷款到底能不能办，又该怎么操作。
没担保人，到底能不能办房屋抵押贷款？
答案是能办，但得看条件。
银行要担保人，无非是怕贷款人还不上钱，有个担保人能多份保障。可要是你的房子够值钱，自己还款能力又没啥问题，银行觉得风险不大，就算没担保人，也可能给你批贷。
那有人会问了，啥样的情况没担保人也容易办下来呢？咱们接着往下看。
这几种情况，没担保人也能顺利批贷
- 房子估值高，贷款额度低
比如你的房子市价 100 万，你只贷 30 万，就算没担保人，银行也会觉得比较稳妥。毕竟就算你还不上，把房子卖了也能轻松回本。小编见过不少这样的案例，只要抵押率（贷款额 ÷ 房子估值）低于 50%，很多银行都不太强求要担保人。 - 个人征信特别好
要是你从来没逾期过，信用卡按时还，之前的贷款也都结清了，征信报告干干净净的，银行会觉得你还款意识强，这时候没担保人也可能通过。就像咱们平时借钱给信用好的朋友，也不会非得找个保人对吧？ - 收入稳定且足够高
如果你每个月工资是月供的 3 倍以上，而且工作单位靠谱，比如在国企、事业单位上班，银行会觉得你还款能力有保障。这种时候，没担保人也不是啥大问题。
没担保人办贷款，银行会重点看啥？
咱们来做个表格，看看有担保人跟没担保人，银行审核的侧重点有啥不一样：
| 审核项目 | 有担保人的情况 | 没担保人的情况 |
|---|---|---|
| 房子估值 | 要求一般 | 要求更高，最好地段好、易出售 |
| 个人收入 | 只要够月供就行 | 最好是月供的 2.5 倍以上 |
| 征信记录 | 轻微逾期可能能接受 | 不能有任何严重逾期记录 |
| 贷款期限 | 可以申请较长时间 | 可能会建议缩短期限 |
从表格里能看出来，没担保人的话，银行对房子和个人资质的要求会更严。所以咱们申请的时候，得把这些方面的材料准备得更充分些。
没担保人，申请时要注意这几点
- 提前给房子做个专业评估
别自己觉得房子值多少钱就报多少，最好找银行认可的评估机构来评估，这样评估结果银行更容易接受。评估报告里要是能突出房子的优点，比如交通方便、周边配套好，说不定能加分呢。 - 收入证明要详细
除了工资流水，要是有其他收入，比如房租、理财收益，也都可以提供。这些能证明你还款能力强，银行也会更放心。 - 选择合适的银行
不是所有银行要求都一样的。有些地方性银行或者村镇银行，政策可能更灵活些，对担保人的要求没那么严。咱们可以多跑几家银行问问，对比一下再决定。 - 适当降低贷款额度
要是一开始申请的额度批不下来，别灰心，可以试试降低点额度。比如本来想贷 80 万，改成贷 60 万，通过率可能就高多了。
听听过来人的经验（优质 UGC 分享）
@张先生：我去年办房屋抵押贷款就没找担保人。我的房子在市中心，估值 150 万，只贷了 50 万，银行看我收入也稳定，没几天就批了。就是材料准备得多，跑了两趟银行才弄完。
@李女士：我征信有点小瑕疵，没担保人一开始被拒了。后来我把贷款额度降了，还提供了老公的收入证明，虽然麻烦点，最后也办下来了。
从他们的经历能看出来，没担保人不是办不了，就是得多花点心思，多准备准备。
有人问：实在办不下来，还有别的办法吗？
要是实在不符合银行的要求，也可以试试这些途径：
- 找正规的贷款公司，但利息可能会高点，得提前问清楚。
- 看看能不能延长还款期限，这样每个月的压力小了，银行可能也会松点要求。
- 要是有其他资产，比如车子、存款，也可以作为辅助材料提供，增加通过率。
不过小编得提醒一句，找贷款公司一定要擦亮眼睛，别碰上高利贷，不然麻烦就大了。
