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开春订单一下多了三成，可原材料涨价、工人要涨工资，手里的现金流撑不住了。自家厂房是十年前买的地盖的，房产证土地证都齐全，想用来抵押贷款却不知道找哪家、要啥手续；听同行说利率有的 5% 有的 8%，差这么多到底咋回事？万一办一半被拒，耽误了生产可就麻烦了，小企业主们是不是都有过这种纠结？今天小编就把这些事儿捋捋，全是实操经验。
厂房抵押贷款到底是啥？小企业为啥非得选它？
简单说，就是企业把厂房的产权押给机构，换一笔钱用，按期还本金利息，还完了产权再拿回来。但不是所有厂房都能办，像租来的、没证的、违建的，想都别想。
为啥小企业爱用厂房抵押？你想啊，咱小厂子不像大企业能发债券，信用贷款额度又低，厂房是实打实的资产，能贷到的钱通常是评估价的五成到七成，几十万到几百万都有可能，够买设备、扩生产线了。而且期限能到 5 年，比借高利贷稳多了。
不过也有坑，去年有个做家具的朋友，厂房在郊区，评估价被压得很低，贷的钱不够用，还白花了评估费。所以不是有厂房就一定能解决问题，得先看看自己的厂房够不够格。
想办的话，步骤是啥？该去哪些地方问？
第一步肯定是查厂房资质。先翻箱倒柜找齐房产证、土地证，看看上面有没有抵押记录，地址和实际位置对不对得上。要是厂房占的地是集体工业用地，得先问问当地能不能抵押，有些地方政策卡得严。
然后是挑机构。银行肯定先去问问，四大行利率低但要求高，比如企业得成立满两年、连续盈利；地方性银行像城商行、农商行，对本地企业可能宽松点，我认识个开印刷厂的，在本地农商行贷到了款，就是手续多跑了几趟。
不想找银行的话，正规的贷款公司也能考虑，但得认准有牌照的，利息虽然比银行高些，审批能快一周。记得多问几家，把利率、手续费、还款方式都记下来对比，别嫌麻烦。
材料准备得足足的，营业执照、法人身份证、近半年的银行流水、厂房产权证明，还有企业的纳税记录 —— 这很重要，能证明你在正经经营。去年有个朋友因为流水里私人转账太多，被银行打回来了，后来补了对公账户流水才通过。
提交材料后，机构会派评估师来看厂房，面积、结构、地段、周边配套都影响价格，别指望能瞒报，他们有自己的评估系统。评估完签合同，一定要看清楚违约金条款，比如提前还款要不要罚钱。最后去不动产登记中心办抵押登记，拿到他项权证，机构才会放款，整个流程快的话三周，慢的可能要两个月。
要是办不下来，或者利率太高，该咋办？
怕被拒的话，提前做点准备。比如厂房评估价不够，可以把厂里的机器设备一起押了，组合抵押额度能高些；征信有点小瑕疵的，找个信用好的企业做担保，不过人家得愿意担风险。
利率方面，现在银行的厂房抵押利率大概在 4.35% 到 6.5% 之间，贷款公司可能到 7% 到 9%。想拿低利率，就得证明企业能赚钱，把最近的订单合同、利润表给机构看，让他们觉得你还款没问题。我那个开食品厂的表哥，就是因为拿了个大超市的供货合同，利率比一开始报的降了 0.5 个点。
实在觉得压力大，试试缩短贷款期限，比如从 5 年改成 3 年，利率可能会低一点；或者选先息后本的还款方式，前期压力小，不过总利息会多些，自己算清楚哪个划算。
这些坑可别踩，都是前人的教训
千万别信 “无抵押厂房贷款” 的广告，那都是骗人的，厂房抵押必须办登记，不然不受法律保护。还有别找那种要先交保证金的机构，正规的都是放款后才收手续费。
还款计划得留余地，去年有个服装厂老板，贷了款扩大生产，结果遇到淡季，资金链断了，厂房差点被拍卖。所以贷款额度别贪多，按实际需要的 70% 贷就行，留条后路。
最后提醒一句，厂房抵押期间，可别随便翻新改造，想加盖或者改用途，得先跟机构打招呼，不然可能算违约。
小编做了五年企业服务，见过不少小企业靠厂房抵押渡过难关的，也见过因操作不当栽跟头的。其实这事儿没那么复杂，关键是前期把功课做足，别被急用钱的心态冲昏头。利率高低不是唯一标准，能匹配企业的还款能力、手续正规才最重要。要是拿不准，找个懂行的朋友陪着去机构问，总比自己瞎琢磨强。希望大家都能顺顺利利贷到款，把生意做红火。
