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手里的资金刚够日常开销，股市却突然传来利好消息，看着别人赚得盆满钵满，你是不是也动了心思？想把下个月的房贷先挪去炒股，等赚了再还上？或者，干脆去银行贷一笔款，觉得这样就能撬动更大的收益？但心里又犯嘀咕：贷款真的能用来炒股吗？这么做会不会有啥问题？今天，小编就来给大家好好说道说道，不管你是刚入股市的新手，还是想找捷径的投资者，这些内容都得仔细看看。
► 贷款炒股到底合不合法？法律红线在哪里？
什么是贷款炒股？简单说，就是通过银行、网贷平台等渠道借来的钱，投入到股票市场里去。那为什么有人会想这么做呢？无非是觉得自己有把握在股市里赚钱，想用借来的资金放大收益，可大家有没有想过，这种行为到底合法不合法？
从法律层面来看，贷款炒股是明确不被允许的。《中华人民共和国商业银行法》里有规定，借款人必须按照借款合同约定的用途使用借款，要是挪用贷款资金，银行是有权提前收回贷款的，还会让你支付违约金。还有《贷款通则》也说了，借款人不得用贷款从事股本权益性投资，股票就属于股本权益性投资的一种，所以从这些规定来看，贷款炒股是违反相关法律法规的。
可能有人会说，我用网贷的钱去炒股，网贷平台管得没那么严吧？其实不管是银行贷款还是网贷，只要是贷款资金，都不能违规流入股市。监管部门对这一块查得很紧，一旦发现资金流向股市，平台同样有权利采取措施，到时候吃亏的还是自己。
► 贷款炒股会面临哪些风险？真的能赚到钱吗？
有些朋友觉得，股市行情好的时候，用贷款的钱炒股能快速获利，可实际上风险远比想象的大得多。首先是市场风险，股市波动本来就大，谁也不能保证一定能赚钱，要是买的股票跌了，不仅赚不到钱，还得背上贷款债务，压力可想而知。
然后是杠杆风险，贷款相当于给炒股加了杠杆，盈利的时候收益会放大，可亏损的时候损失也会跟着放大。比如你用自己的 10 万块钱炒股，亏了 2 万还能承受；但要是你贷款 10 万加上自己的 10 万，一共 20 万去炒股，亏了 20% 就是 4 万，这时候不仅自己的本金没了，还欠着贷款，想翻身都难。
还有还款压力带来的心理风险。贷款是有还款期限和利息的，要是炒股没赚到钱，到了还款日期拿不出钱，就会面临逾期。逾期不仅会产生高额罚息，还会影响个人征信，以后想贷款买房、买车都会受影响，甚至可能被催收，影响正常生活。
► 要是贷款炒股被发现了，会有什么后果？
一旦贷款资金被查出流入股市，银行或贷款平台会马上采取行动。最直接的就是要求借款人提前还款，要是你拿不出钱，就会被视为违约，平台可能会起诉你，到时候法院会强制执行你的财产，比如房子、车子等，用来偿还贷款。
征信受损也是必然的。贷款逾期记录会被上传到征信系统，这个记录会保留 5 年，在这期间，你想办理任何信贷业务都会很困难。而且现在很多企业招聘的时候也会看征信，要是征信有问题，可能连工作都找不到。
情节严重的话，还可能涉及违法犯罪。如果借款人通过伪造用途骗取贷款去炒股，就可能构成骗取贷款罪；要是明知贷款用于炒股还提供帮助，相关人员也可能承担法律责任。之前就有过这样的案例，有人用经营贷款的名义骗贷炒股，最后被判刑，大家可千万别抱有侥幸心理。
► 不想承担这些风险，又想炒股该怎么办？
要是你真的想投资股市，最好用自己的闲置资金，这样就算亏了也不会影响正常生活。可以先拿出一部分钱试水，积累经验，等对股市有了一定了解，再慢慢增加投入。
要是资金确实紧张，也可以选择一些低风险的投资方式，比如基金定投，风险比炒股小很多，适合新手。或者努力工作增加收入，攒够钱再去炒股，这样心里也踏实。
小编觉得，投资股市最重要的是保持理性，不要被高收益冲昏头脑。贷款炒股就像走钢丝，一旦失手，后果不堪设想。与其冒着这么大的风险，不如一步一个脚印，用合法合规的方式去投资，这样才能在股市里走得更远。希望这些内容能帮到大家，要是还有什么疑问，欢迎留言讨论。
