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准备买房的你，是不是对着贷款合同上的数字犯迷糊？销售报的月供总觉得不对劲，自己算又怕弄错，毕竟这可是几十年的大开销。别担心，今天小编就用最土的办法，把月供计算这事儿拆解开，保证你看完就能上手算，哪怕数学不好也不怕。
► 一、房贷月供到底是啥？为啥不同人算出来差那么多？
咱们先搞清楚，月供就是每个月要还给银行的钱，里面既有本金也有利息。你可能会发现，同样贷 100 万，有人每月还 5000 多，有人却要还 6000 多，这不是银行乱收费，是因为还款方式不一样。
目前主流的就两种，等额本金和等额本息。这俩名字听着复杂，说白了，等额本息是每个月还的钱一样多，前期利息多本金少；等额本金呢，是每个月还的本金一样，利息逐月减少，所以月供会越来越少。
为啥要分这两种？因为有人想前期压力小点，就选等额本息；有人打算提前还款，或者收入会越来越高，就可能选等额本金。咱们普通人，多数还是选等额本息，压力平均嘛。
► 二、算月供前，得先把这几个数凑齐了，不然白搭
要算月供，你得知道三个数。贷款金额，就是你要从银行借多少钱，比如首付 30 万，总房款 100 万，那贷款就是 70 万。
贷款期限，一般是 10 年、20 年、30 年，年限越长，每个月还得少，但总利息多。
贷款利率，这个是银行定的，现在首套房利率大多在 LPR 基础上浮动，你签合同的时候会告诉你具体数，比如 4.2%。
这三个数要是不清楚，算出来也是瞎猜。所以去银行咨询时，先把这几个数问准了，记在手机备忘录里，省得回头再跑一趟。
► 三、等额本息月供怎么算？公式给你，步骤一步一步走
先来说说等额本息，这个用的人最多。公式是：月供 =〔贷款本金 × 月利率 ×（1 + 月利率）^ 还款月数〕÷〔（1 + 月利率）^ 还款月数－1〕。
看着复杂？别怕，咱们拆开来算。比如你贷 100 万，年利率 4.2%，贷 20 年。
第一步，把年利率转成月利率，4.2%÷12=0.35%，也就是 0.0035。
第二步，算还款月数，20 年 ×12=240 个月。
第三步，套公式，〔1000000×0.0035×（1+0.0035）^240〕÷〔（1+0.0035）^240－1〕。这里（1+0.0035）^240 可以用计算器算，大概是 2.31。
算下来月供大概 5957 元，每个月都一样，是不是还行？
你要是嫌公式麻烦，手机上搜 “房贷计算器”，把数输进去，结果直接出来，这样就可以省不少事。
► 四、等额本金更划算？步骤给你，算完就知道适合自己不
等额本金的公式简单点：月供 =（贷款本金 ÷ 还款月数）+（贷款本金 - 已还本金）× 月利率。
还是贷 100 万，年利率 4.2%，20 年。
第一步，每月还的本金是 1000000÷240≈4166.67 元。
第二步，第一个月利息 1000000×0.0035=3500 元，月供就是 4166.67+3500=7666.67 元。
第三个月呢，已还本金 4166.67×2=8333.34 元，剩余本金 991666.66 元，利息就是 991666.66×0.0035≈3470.83 元，月供 4166.67+3470.83≈7637.5 元。
每个月少还 29 块多，越往后压力越小。但一开始压力大，收入不稳定的话，可能会有点吃力。
► 五、算错了会怎样？这些坑可别踩
要是算错了月供，麻烦可不小。比如你以为每个月还 5000，实际要还 6000，手头没准备够，逾期了影响征信，以后想再贷款都难。
还有人把年利率当成年利率 ÷12 在用，比如 4.2% 直接当成 0.42% 来算，结果差了一大截。记住，月利率一定是年利率 ÷12，这个别弄错。
要是实在拿不准，把算好的数给银行客户经理看看，让他们帮你核对一下，心里也踏实。
► 六、小编的一点心得，希望能帮到你
算月供这事儿，看着难，其实就是套公式的事儿。等额本息适合想压力小点儿的朋友，等额本金适合收入高、能扛住前期压力的朋友。
算的时候别图快，一步一步来，用计算器多核对几遍。要是嫌麻烦，网上那些房贷计算器也挺好用的，输入本金、利率、年限，结果立马出来，还能对比两种还款方式的区别，很方便。
买房是大事，月供得算清楚，这样才能根据自己的情况选合适的贷款方案，住着也舒心不是？
