图片由www.webtj.cn匿名网友分享
咱们新手想贷款买手机，最愁的就是选平台 —— 怕遇到高利贷，怕信息泄露，更怕还不上影响征信。到底哪个平台靠谱呢？今天就从常见平台类型、判断标准和避坑点来说说，新手朋友看完就能有方向了。
常见的靠谱平台类型有哪些？
目前市面上能贷款买手机的平台不少，但靠谱的大多集中在这三类，新手可以优先从这里挑：
- 大电商平台自带的分期服务
像京东白条、花呗分期，基本是大家最常用的。在京东、淘宝买手机时，直接就能看到分期选项，分 3 期、6 期甚至 24 期都有，很多时候还搞免息活动。
为啥说它们靠谱？因为这些平台背后是大公司，监管严，利率透明，比如花呗分期的月利率一般在 0.3%-0.5%，不会突然涨利息。而且咱们平时在这些平台购物多，额度审批也快，基本填个身份证信息就能过。 - 银行推出的消费贷
比如招商银行的 “e 招贷”、工商银行的 “融 e 借”，都能用来买手机。银行的好处是利率低，年化利率通常在 4%-6%，比很多平台都划算。
但银行对资质要求严一点，得有稳定工作、征信没问题才行。要是你征信好、收入稳定，选银行肯定没错，安全性拉满。 - 持牌消费金融公司
像招联金融、马上消费金融这些，都是有正规牌照的。它们比银行门槛低，征信有点小瑕疵（比如偶尔忘还款但很快补上）的朋友，也可能申请到。
不过利率会比银行高，年化大概在 8%-15%，但比那些没牌照的小平台靠谱多了 —— 至少不会随便套路你。
不同平台怎么选？新手可以这样对比
选平台时不用纠结，记住 “三看” 就行：
- 看利率：直接问清楚年化利率，别信 “日息万三” 这种模糊说法，换算成年化才知道贵不贵（日息万三换算成年化大概 10.95%）。
- 看费用：有没有手续费、服务费？提前还款要不要违约金？这些都要问明白，不然可能多花冤枉钱。
- 看自己的情况：学生党平时用淘宝多，花呗分期就方便；上班族征信好，银行贷款更省钱；征信有点花的，选持牌消费金融公司更稳妥。
比如你月薪 5000，征信干净，那银行消费贷就是首选；要是你是学生，没收入，京东白条的学生认证通道可能更适合 —— 当然，学生朋友要记住，贷款额度别超过自己的还款能力，别因为买手机影响学业。
判断平台不靠谱的 3 个信号，新手一定要记牢
有些平台看着诱人，其实藏着坑，遇到这几种情况直接划走：
- 不查征信就放贷的
上来就说 “不管征信好坏，秒批 5 万”，这种基本是高利贷。正规平台都会查征信，不查的要么利息高得离谱，要么是套路贷，逾期后滞纳金能滚到你还不清，之前就有司法判例显示，有人借 1 万，逾期半年被逼还 10 万，最后闹到法院才解决。 - 要求先交 “保证金”“手续费” 的
刚填完信息就让你转钱 “激活额度”，这绝对是诈骗。靠谱平台都是放款后再扣利息或手续费，不会让你先掏钱。 - 合同里藏 “霸王条款” 的
比如 “逾期一天罚息 5%”“提前还款要付剩余本金 20% 的违约金”，这种条款明显不合理，签了就容易被坑。签合同前一定要逐字看清楚，有疑问当场问，别不好意思。
个人觉得，新手选平台还有个小技巧
与其到处问 “哪个平台最好”，不如从自己常用的平台试起。比如你经常用京东购物，就先看京东白条；平时工资走工行卡，就试试工行的消费贷。因为常用平台对你的信用记录更了解，审批快，额度也可能更高，出了问题联系客服也方便。
最后说个数据吧：去年银保监会公布过，正规持牌机构的投诉率比无牌平台低 82%。所以新手选平台，先在 “国家企业信用信息公示系统” 查一下它有没有 “金融许可证”，有证的至少不会太离谱。贷款买手机是为了方便，可别因为选错平台给自己添堵呀。
