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不少朋友想抵押房子借钱，最先问的估计就是 “能贷到多少钱”。其实这个数不是固定的，受好多因素影响。小编这就给新手朋友们好好说说，让你心里有个数，别到时候预期太高又失望。
一、房子本身值多少钱，是额度的基础
房子值钱，能贷到的钱自然可能多些。那房子值多少谁说了算？不是你自己觉得值多少就多少，得由银行认可的评估公司来评。
评估的时候，会看房子的位置，市中心的肯定比郊区的值钱；房龄也重要，10 年的房子比 30 年的评估价可能高不少；还有户型、周边配套这些，都影响着评估结果。比如同样面积的房子，一个在学区内，一个离学校远，评估价能差出十几万。
有人可能会问，我能不能找评估公司多评点？别想了，评估公司都是按规矩来的，瞎评的话银行也不认，反而可能影响贷款审批。
二、不同类型的房子，能贷的比例不一样
就算评估价一样，房子类型不同，能拿到的额度也可能差很多。
全款商品房：这种最 “吃香”，大多数银行能给到评估价的 70% 左右。比如房子评估 100 万，大概能贷 70 万。
按揭中的房子：也就是已经抵押过一次的，这时候再抵押属于二次抵押，能贷的比例就低了，一般是（评估价 - 剩余房贷）的 60%。比如房子评估 100 万，还剩 30 万房贷没还，那能贷的就是（100-30）×60%=42 万。
商住两用房：这种房子因为用途特殊，银行比较谨慎，通常只能给到评估价的 50%，甚至更低。100 万的评估价，能贷 50 万就不错了。
小编觉得，要是你有好几套房子，优先选全款商品房去抵押，这样能拿到的钱相对多些。
三、你的个人情况，也会影响最终额度
房子再好，你自己的条件不过关，额度也可能被压低。
收入情况：银行得确保你能还上钱，收入高、稳定，银行才敢多贷给你。比如你一个月挣 2 万，和一个月挣 5 千的，能贷到的额度肯定不一样。
征信记录：征信好的人，银行信任度高，可能会给更高额度；要是有多次逾期记录，银行可能会降低额度，甚至直接拒贷。
贷款用途：用来做生意和用来消费，额度可能有区别。一般来说，经营性贷款的额度会比消费类贷款高些，因为做生意可能需要更多资金周转。
有人会说，我收入不高但房子特值钱，能多贷点吗？难。银行得综合考虑，毕竟还款能力才是关键，总不能让你贷了钱还不上，最后把房子收了吧。
四、不同银行，额度政策也有差异
别以为所有银行都一样，其实每家银行的政策都有差别。
有的银行对房龄要求松，房龄大点也能给较高额度；有的银行则更看重个人征信，征信好的话额度能上浮 10% 左右。还有些地方性银行，为了吸引客户，可能会比大银行给的额度稍高一点。
所以小编建议，你可以多跑几家银行问问，对比一下，说不定能找到更适合自己的，拿到更高额度。
五、想提高额度，这些小技巧可以试试
要是你觉得预估的额度不够用，试试这些方法，可能会有帮助。
- 把房子收拾得好点，评估的时候说不定能多评点；
- 提供更多资产证明，比如车子、存款啥的，让银行觉得你还款能力强；
- 选择经营性贷款，只要你有营业执照，用途合理，额度可能比消费贷高；
- 找个资质好的人做担保，也可能提高额度。
但要注意，别为了提高额度弄虚作假，比如伪造收入证明，被查出来后果很严重，可能会被拉入黑名单，以后再想贷款就难了。
最后说个数据吧，2024 年全国房子抵押贷款的平均额度大概在评估价的 60% 左右，不同地区会有差异，一线城市可能稍高，三四线城市可能稍低。其实额度多少不重要，重要的是能满足自己的需求，而且还款压力不大。希望这些信息能帮到正在琢磨这事的朋友，要是还有啥不懂的，多问问银行的客户经理，他们会说得更详细。
