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在日常生活中，不少朋友可能都有过资金周转的需求，这时候贷款公司就成了一个可能的选择。但随之而来的问题也不少，最让人关心的就是：贷款公司违法吗？其实，贷款公司是否违法不能一概而论，关键要看具体情况。今天，小编就从资质、利息、催收这 3 个核心方面，用通俗易懂的方式给大家好好讲讲，帮你快速判断一家贷款公司是否合法。
一、看资质：合法的贷款公司，资质必须 “过硬”
提到贷款公司，大家首先会想：它有资格做贷款业务吗？这其实就是资质的问题。那什么样的资质才是合法的呢？
首先，正规的贷款公司必须有金融监管部门颁发的牌照。就拿银行来说，它能放贷，是因为有银保监会发的金融许可证，贷款公司也一样。如果一家贷款公司连正规牌照都没有，那它开展贷款业务就很可能是违法的。
可能有朋友会问：怎么查贷款公司有没有牌照呢？其实方法很简单。我们可以登录当地金融监管部门的官网，在企业信息公示栏目里输入公司名称，就能查到相关的牌照信息。要是查不到，那你可得多留个心眼了。
另外，有些贷款公司虽然有牌照，但超范围经营也是不行的。比如，有的公司只能在特定区域开展业务，却跑到别的地方去放贷，这也可能涉及违法。
小编觉得，大家在选择贷款公司时，第一步就应该查它的资质，这就像我们买东西要看生产日期一样，是最基本的保障。
二、算利息：利息过高，可能暗藏违法风险
说完了资质，再来说说大家最敏感的利息问题。很多人借了贷款后，才发现利息高得吓人，那利息高到什么程度就算违法呢？
根据我国相关法律规定，借贷双方约定的利率未超过年利率 24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。如果利率超过年利率 36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率 36% 部分的利息的，人民法院应予支持。
为了让大家更清楚，我们来看一个表格：
| 利率范围 | 是否合法 |
|---|---|
| 年利率≤24% | 合法，受法律保护 |
| 24%< 年利率≤36% | 这部分利息如果已经支付，不能要求返还；如果没支付，出借人也不能强制要求支付 |
| 年利率 > 36% | 违法，超过部分的利息不用支付，已支付的可以要求返还 |
可能有人会问：除了利息，贷款公司收的手续费、服务费算不算在利息里呢？答案是算的。有些贷款公司会把利息拆分成利息、手续费、服务费等，让表面利率看起来不高，但加起来却远超 36%，这其实是在玩文字游戏，也是违法的。
小编建议大家在借款时，一定要把所有的费用都算清楚，避免掉进高利息的陷阱。
三、观催收：暴力催收，妥妥的违法
就算贷款公司资质没问题，利息也合理，可如果催收方式不当，同样可能违法。那哪些催收行为是违法的呢？
首先，暴力催收肯定不行。比如，对借款人进行殴打、辱骂、恐吓，或者非法侵入借款人的住宅，这些行为都违反了法律规定。
其次，骚扰无关人员也违法。有些贷款公司在借款人不还钱时，会打电话骚扰借款人的家人、朋友、同事，给他们的生活造成困扰，这也是不被允许的。
还有，公开借款人的个人信息也属于违法。像把借款人的身份证信息、住址、照片等公开到网上，或者到处张贴，这侵犯了借款人的隐私权。
可能有朋友遇到过这些情况，那该怎么办呢？小编觉得，一旦遇到违法催收，大家要及时保留证据，比如录音、录像、聊天记录等，然后向公安机关报案，或者向金融监管部门投诉。
结尾：其实，判断贷款公司是否违法，只要从资质、利息、催收这 3 个方面去看，就能有个大致的了解。大家在借款时，一定要擦亮眼睛，选择正规的贷款公司。如果遇到问题，也不要慌张，学会用法律武器保护自己的合法权益。希望这篇文章能帮到有需要的朋友。
