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刚想贷款做点小生意，跑到银行一问，人家说 “没房没车做抵押，贷不了多少”；想借点钱装修房子，网贷平台也说 “额度不够”—— 你是不是也因为没抵押品，卡在贷款这一步了？其实啊，没抵押品确实会难一点，但也不是完全没办法。今天就跟大家聊聊，没抵押品贷不了款该咋整，全是给新手小白的实在建议。
为啥没抵押品，贷款这么难？
你可能会问，银行凭啥非要抵押品？其实不难理解，银行也是做生意的，怕借出去的钱收不回来。有抵押品的话，万一你还不上，他们可以把房子、车子卖了抵债，风险小很多。没抵押品呢，他们就只能看你的信用、收入这些，心里没底，自然不敢多借，甚至直接拒贷。
我觉得吧，这就像朋友借钱，你要是知道他有套房，可能更愿意多借点；要是他啥都没有，你肯定会犹豫，是一个道理。
没抵押品，这 3 种贷款方式可以试试
1. 纯信用贷款 —— 靠 “人品” 借钱
这种贷款不用抵押，全看你的信用记录、收入情况。比如公务员、老师这类工作稳定的人，申请信用贷款就容易些，额度一般在 5-20 万。普通人只要征信没毛病、有稳定收入，也能申请，就是额度可能低一点，大概 3-10 万。
这些信用贷款好申请吗？其实不难，很多银行、正规网贷平台都有。比如你手机银行里可能就有 “信用贷” 入口，填填资料，几分钟就能知道能不能过。
不过要注意，信用贷款利息通常比抵押贷款高一点，所以别贷太多，够用就行。
2. 找担保人 —— 有人 “帮你担保”
要是信用贷款额度不够，你可以找个有稳定工作、征信好的人做担保。比如让你爸妈、兄弟姐妹，或者信得过的朋友出面，跟银行说 “他要是还不上，我来还”。有了担保人，银行觉得风险小了，可能就愿意提高额度，甚至给你批贷。
这里必须提醒一句，找担保人一定要找信得过的人，而且得跟人说清楚责任 —— 万一你真还不上，担保人是要替你还钱的，别因为这伤了感情。
3. 小额网贷平台 —— 额度不高但灵活
有些专门做小额贷款的平台，对抵押品要求不高，甚至不需要。比如你平时用的支付宝、微信里的借款功能，只要你用得多、信用好，可能就有几万额度。这种贷款下款快，填个身份证、银行卡就行，适合临时周转。
但要注意，小额网贷利息差别很大，一定要选正规平台（比如有牌照的），年化利率超过 36% 的绝对别碰，那是高利贷。
申请时容易踩的坑，新手一定要避开
- 别相信 “无抵押、高额度、秒批” 的小广告。这种多半是骗子，要么让你先交 “手续费”，要么套路你借高息贷，最后钱没借到，还惹一身麻烦。
- 别同时申请好几个平台。你可能觉得 “多申请几个总能过一个”，但这样会让你的征信报告上留下一堆查询记录，反而让平台觉得你急缺钱，更不愿意批贷。
- 收入证明别造假。有些人觉得 “没抵押品，就把收入写高点”，这可不行。银行会查你的工资流水，造假被发现，直接进黑名单，以后想贷款就难了。
实在贷不到，还有这些替代办法
要是上面的方式都试了，还是贷不到足够的钱，也别着急。可以试试这些路子：
- 向亲友周转。虽然开口难，但不用利息，还没那么多规矩，记得写个借条，明明白白的好。
- 用信用卡分期。要是额度够，把要买的东西刷信用卡，再分期还款，手续费可能比网贷低。
- 从小钱开始攒。比如先做个小成本的生意，赚了钱再扩大，慢慢积累，不一定非要靠贷款。
我个人觉得，没抵押品贷款难，其实也是在提醒我们：平时要多注意自己的信用，按时还信用卡、别逾期，收入稳定一点，这些比抵押品还重要。毕竟，银行敢借钱给你，最终看的还是你 “能不能还上”，而不是你 “有啥能抵押”。所以啊，别急着抱怨没抵押品，先把自己的 “信用底子” 打牢，慢慢就会容易很多。
