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刚接触商业贷款的朋友，肯定都很关心一个问题：到底最多能贷到多少钱呢？其实这个答案不是固定的，就像买衣服得看身材尺寸，贷款额度也受一堆因素影响。今天小编就来好好跟大家聊聊，让新手小白也能一看就懂。
一、贷款类型不同，额度天花板差很多
商业贷款分好几种，常见的有经营类贷款、固定资产贷款，还有贸易融资啥的。它们的最高额度可不一样。
比如经营类贷款，主要给企业日常运营用的，像进原材料、发工资这些。一般来说，银行会看企业的营收情况，大多数时候最高能到几百万，有的银行要是觉得企业资质特别好，可能给到上千万。
那固定资产贷款呢？就是用来买厂房、设备的那种。这种贷款额度往往更高，因为项目本身需要的资金就多，几千万甚至上亿都有可能。
有人会问，我开了家小超市，想贷点钱进货，属于哪种？这就属于经营类贷款啦，额度一般不会特别高，但满足日常周转还是够的。
二、抵押物值多少钱，直接影响能贷多少
很多时候贷款都需要抵押物，就像用东西 “押” 给银行，银行才放心借钱。抵押物越值钱，能贷到的钱可能就越多。
常见的抵押物有房产、厂房、机器设备。银行会先找人给抵押物估价，然后按一定比例放贷，这个比例叫抵押率。
给大家整个表格看看不同抵押物的大概抵押率：
| 抵押物类型 | 一般抵押率 | 最高可能达到 |
|---|---|---|
| 商品房 | 60%-70% | 80% |
| 厂房 | 50%-60% | 70% |
| 机器设备 | 30%-50% | 60% |
| 比如你有套值 100 万的商品房，按 70% 的抵押率，最多能贷 70 万；要是厂房值 100 万，可能最多贷 60 万。 | ||
| 这里小编多说一句，抵押物的产权一定要清晰，要是有纠纷，银行可不会认哦。 |
三、个人和企业资质，银行看得特别细
银行借钱，最怕的就是钱收不回来。所以你的还款能力怎么样，特别重要。
对个人来说，要是以个人名义贷商业贷款，银行会看你的收入、征信记录。收入稳定、征信没毛病，银行才敢多贷给你。比如你每个月收入 2 万，没有其他负债，可能比月入 5000 的人贷到更多。
对企业来说，要看企业的营收、利润、纳税情况。年利润高、纳税记录好的企业，额度肯定更有优势。有朋友问，刚成立的公司能贷到钱吗？能是能，但额度可能不高，因为银行觉得风险大。
四、银行不同，规矩也不一样
每家银行的政策都有差别，就像不同商店打折力度不同一样。有的银行偏爱中小企业，额度给得比较宽松；有的银行则更看重大型企业的项目。
比如国有大行，资金实力雄厚，可能愿意放更高额度的贷款，但审核也更严；地方性银行，可能对本地企业更了解，审批快，额度也还不错。
所以大家贷款的时候，多问几家银行没坏处，对比一下，说不定能找到更适合自己的。
五、贷款用途也会被 “管着”
你贷的钱用来干嘛，银行也会关注。要是用途明确、符合规定，额度可能更容易批得高一些。
比如你说贷款是用来扩大生产，而且有详细的计划，银行觉得靠谱，可能就愿意多贷；但要是你说用途不确定，或者用途不符合规定，银行可能就会压低额度，甚至不批。
有人会想，我偷偷改用途行不行？千万别这么做，被银行发现了，可能会要求提前还款，还会影响征信。
讲了这么多，大家应该对商业贷款额度的影响因素有个大概了解了吧。其实没有谁能一口说出最多能贷多少，得结合自己的情况来看。
小编觉得，新手贷款前，最好先把自己的抵押物、资质啥的理清楚，再去银行问问，这样心里就有数了。根据去年的行业数据，中小企业商业贷款的平均额度在 50-300 万之间，大家可以做个参考。希望这些信息能帮到正在琢磨贷款的你，祝大家都能顺利贷到需要的资金。
