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刚接触买房的朋友，是不是都在琢磨，个人住房贷款最长能贷多少年啊？听人说 30 年，又有人说跟年龄有关，到底咋回事？别着急，今天小编就给新手小白们好好讲讲，这些干货可得记牢了。
一、一般情况下，个人住房贷款最长能贷 30 年？
很多人都听说过房贷最长 30 年，这是真的吗？
没错，目前大部分银行对个人住房贷款的最长年限，确实普遍定在 30 年。这是因为 30 年的期限能让购房者每个月的还款压力小一些，银行也能在可控范围内开展业务。
但这 30 年不是谁都能拿到的哦。比如说，你要是买的二手房，房龄就会影响贷款年限。有些银行规定，房龄加上贷款年限不能超过 70 年，要是房子已经有 20 年房龄，那最多能贷 50 年？当然不是，因为还有其他条件限制着呢。
二、年龄会影响贷款年限吗？
肯定会。银行会考虑借款人的年龄，一般来说，贷款到期时，借款人的年龄不能超过 65 岁，有的银行是 70 岁。
打个比方，如果你现在 50 岁，按 65 岁算，最多只能贷 15 年；要是 25 岁，那很可能就能贷到 30 年。所以啊，年轻的时候买房，在贷款年限上会更有优势。
小编觉得，要是打算买房，早点规划挺好的，年龄小的时候申请贷款，能选择的年限范围更大。
三、不同类型的房子，贷款年限一样吗？
不一样。商品房、经济适用房这些，贷款年限差别还不小，我们来看看表格对比：
| 房屋类型 | 最长贷款年限（一般情况） | 特殊说明 |
|---|---|---|
| 商品房 | 30 年 | 新房更容易拿到最长年限 |
| 经济适用房 | 20 年左右 | 受政策影响较大 |
| 二手房 | 通常比新房短 | 房龄越老，年限越短 |
从表格能看出来，商品房的贷款年限最长，经济适用房要短一些，二手房就更不用说了，房龄是个重要因素。
四、商业贷款和公积金贷款，年限有区别吗？
有区别，但差别不算特别大。
商业贷款最长 30 年，公积金贷款很多城市也是 30 年，不过有些城市是 25 年。具体的得看当地的政策，每个地方可能不一样。
那该选哪种贷款呢？要是你有公积金，小编建议可以优先考虑公积金贷款，利率通常会低一些，不过得提前了解清楚当地的贷款年限规定。
五、哪些因素会让贷款年限变短？
明明想贷 30 年，结果银行说只能贷 20 年，这是为啥？
- 房龄太大：二手房房龄超过 20 年，很多银行可能就只给 10-15 年的贷款年限了。
- 收入不够：银行会看你的收入情况，如果月供占收入的比例太高，银行可能会建议缩短年限。
- 信用有问题：要是征信记录不太好，银行可能会通过缩短年限来降低风险。
遇到这种情况该怎么办呢？可以试试提高首付比例，这样月供会减少，也许就能拿到更长的年限了。
六、贷款年限是不是越长越好？
这得看个人情况。
有些人觉得年限长好，每个月还的钱少，生活压力小；但也有人觉得年限短好，总利息少，能早点还清贷款。
小编觉得，要是你现在收入不算高，但未来有上涨空间，选长一点的年限可以；要是收入稳定且较高，短一点的年限能省不少利息。
七、怎么才能拿到最长的贷款年限？
想尽量贷得久一点，可以试试这些方法：
- 买新房或者房龄短的二手房，房龄影响挺大的。
- 保持良好的信用记录，银行更愿意给信用好的人长年限。
- 要是年龄稍大，可以考虑和家里年轻人一起申请，以年轻人为主借款人。
根据数据显示，2024 年全国个人住房贷款的平均年限在 22 年左右，所以 30 年虽然是最长的，但不是每个人都能拿到，得综合各种因素来看。希望这些内容能帮到刚接触买房的你，要是还有啥疑问，可以多问问银行的工作人员。
