我在上海买首套房，公积金贷款能贷多少呀

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

打算在上海买首套房，想用公积金贷款的朋友，估计最关心的就是到底能贷到多少钱。毕竟上海的房价不低，贷款额度直接影响首付压力和后续还款计划。今天就掰开揉碎了给新手朋友讲讲，上海首套房公积金贷款额度的那些事儿。

先看最高限额：个人和家庭不一样

上海首套房公积金贷款是有最高限额的，这个得先记牢。

如果你是个人申请，最高能贷 60 万元；
要是家庭申请（比如夫妻双方一起），最高可以贷 120 万元。

那有人会问，这个最高限额是固定不变的吗？其实也不是，偶尔会根据市场情况调整。比如前两年上海就上调过一次，主要是为了减轻购房者压力。所以申请前最好去上海公积金管理中心官网确认下最新数字，心里更有底。

关键：实际能贷多少，得看这两个计算结果

知道了最高限额，不代表就能贷到这么多。上海公积金贷款额度有两个计算方式，最后取两者中的较低值，再和最高限额比，哪个低就按哪个来。
第一个是按账户余额算
公式是：贷款额度 = 公积金账户余额 × 30 倍。
这里的账户余额，是申请贷款时你和配偶（如果一起贷）的账户余额总和。比如你账户有 2 万，配偶有 3 万，加起来 5 万，5×30=150 万。但前面说了家庭最高 120 万，那这时候最多能贷 120 万。
那要是账户余额很少，比如刚交了半年，只有 5000 块，5000×30=15 万，那是不是就只能贷 15 万？对，这时候余额就成了关键限制因素。所以想多贷点，平时别随便提取公积金，让余额慢慢积累很重要。
第二个是按缴存额度和还款能力算
公式稍微复杂点：贷款额度 = （月缴存额 ÷ 缴存比例）× 0.4 × 12 × 贷款年限。
这里的月缴存额是你和单位每月缴存的总和，缴存比例一般在 5%-12% 之间。假设你每月个人加单位共缴存 2000 元，缴存比例 10%，打算贷 30 年，那就是（2000÷10%）×0.4×12×30=20000×0.4×360=2880000 元，也就是 288 万。但显然超过了家庭最高 120 万的限额，所以还是按 120 万算。
这个公式其实是在算你每个月能还多少钱，确保还款压力在合理范围内。月缴存额越高、贷款年限越长，算出来的额度就可能越高，但最终还是受最高限额约束。

补充公积金：能多贷一笔钱

如果你交了补充公积金，那额度还能再提高。补充公积金的计算方式和前面类似，也是余额 ×10 倍，最高限额个人 10 万，家庭 20 万。
比如家庭申请，基本公积金算出来能贷 120 万，补充公积金账户余额总和有 2 万，2×10=20 万，那总共就能贷 140 万。这对首付压力大的家庭来说，可是个好消息。
所以我一直觉得，有条件的话交补充公积金很划算，虽然每月多扣点钱，但关键时刻能多贷不少，利率还和基本公积金一样低，挺值的。