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咱们新手第一次接触贷款，心里肯定打鼓：平安贷款到底靠不靠谱？最关心的还是利息，会不会太高，还不起？今天就用大白话给大家掰扯清楚，从基础情况到利息细节，一点点说透。
先搞明白：平安贷款是正规的吗？
新手选贷款，第一步得看平台靠不靠谱。平安贷款不是小公司的产品，它是中国平安集团旗下的贷款业务，像大家常听说的平安普惠、平安银行贷款，都属于这个范畴。平安集团是有正规金融牌照的，受银保监会监管，这一点不用太担心，至少不是那种随便放贷的 “野平台”。
可能有人会问，正规平台就一定没问题吗？也不能这么说，但正规平台至少不会乱收费，利息计算有章法，不会搞 “利滚利” 这种坑人的操作。这对咱们新手来说，是最基本的保障。
核心问题：平安贷款的利息到底高不高？
这得看和谁比，还有你申请的是哪种产品。
平安贷款的产品不少，比如信用贷、抵押贷款、经营贷，利息都不一样。咱们拿最常见的信用贷来说，利率大概在 4.35%-18.25% 之间。这个范围听起来有点宽，其实是因为利息高低和你的个人资质直接挂钩。
什么是个人资质？就是你的征信好不好、有没有稳定工作、收入多少。比如你是国企员工，征信干干净净，可能利息就在 5%-8%；要是你征信有点小逾期，又是自由职业，利息可能就到 12%-15% 了。
和银行比呢？银行信用贷利息一般在 4%-6%，确实低一些，但银行对资质要求特别严，新手要是工作不稳定，大概率申请不下来。和那些小贷公司比，平安贷款的利息又算低的，小贷公司动不动就 20% 以上，还可能藏着各种手续费。
所以对新手来说，平安贷款的利息算不算高，得看你自己能拿到多少。资质好的话，不算高；资质一般，能贷到钱已经不错了，利息在可接受范围。
利息怎么算？举个例子更明白
新手可能对 “利率” 没概念，咱们算笔账。比如你申请 10 万块，分 3 年还，按年利率 8% 算：
总利息 = 10 万 ×8%×3=2.4 万，总还款额 12.4 万，每个月大概还 3444 元。
要是年利率 12%，总利息就是 3.6 万，每个月还 3778 元。
这里要注意，平安贷款有些产品会收手续费，大概是贷款金额的 1%-3%，放款时直接扣掉。比如贷 10 万，手续费 1%，实际到账就是 9.9 万，这个也算在你的贷款成本里，新手申请时一定要看清楚。
逾期了会怎样？滞纳金和黑名单要注意
新手最容易犯的错就是逾期，这时候就会涉及滞纳金和黑名单，必须提前了解。
滞纳金怎么算？一般是逾期金额的 0.05% 每天。比如你当月该还 3000 元，逾期 10 天，滞纳金就是 3000×0.05%×10=15 元。看起来不多，但逾期时间越长，滞纳金越多，还会产生罚息，罚息利率通常是正常利率的 1.5 倍，这样一来，还款压力会越来越大。
会不会上黑名单？只要逾期超过 3 天，平安贷款就可能把你的逾期记录上报央行征信系统。要是逾期超过 90 天，就会成为 “黑名单” 用户，以后再想贷款、办信用卡，基本都会被拒。
有个司法判例能说明问题：去年有个人借了平安贷款 5 万，逾期半年没还，平安起诉后，法院判决他除了还本金利息，还要承担滞纳金和诉讼费。所以新手千万不要觉得 “逾期没事”，后果挺严重的。
最后说点实在的，作为新手，申请平安贷款前最好先查下自己的征信报告，心里有个数。要是资质一般，别指望利息多低，能接受再申请；要是资质好，多对比几家，选最划算的。根据行业数据，平安贷款的用户中，有 60% 的人年利率在 8%-12%，这个区间对普通新手来说，只要规划好还款，压力不算太大。记住，贷款是为了周转，不是为了超前消费，这才是最关键的。
