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当生活中出现资金缺口，不少人会考虑贷款。如果你也有贷款十万的打算，那这些条件可得了解清楚。
年龄与身份要求
首先，你得年满 18 周岁，具备完全民事行为能力，才能独立承担贷款的法律责任。部分银行或金融机构，可能会把年龄下限提高到 22 周岁。上限呢，一般在 65 周岁左右，不过也有银行会放宽到 70 岁，但 60 岁以上往往需要额外提供一些能证明还款能力的材料。你得提供有效的身份证明，像身份证、户口簿等。要是已婚，婚姻状况证明也可能需要提供。
居住与工作情况
在贷款银行所在地，你得有固定住所或者常住证明，房产证、租房合同，甚至水电费账单都能派上用场，这是为了让银行在需要时能顺利联系到你。工作方面，得有稳定的工作或者经营场所。有固定工作的，需要提供工作证明、工资单、银行流水；自雇人士或者企业主，营业执照、经营流水、纳税证明得备好，这些都是为了证明你有稳定的收入来源。
收入要求
稳定的收入是银行评估你还款能力的关键因素。一般来说，月均收入不低于 4000 元，部分银行要求收入能覆盖每月还款金额的两倍以上。如果个人收入不太够，兼职收入证明或者家庭成员参贷，也能补充还款能力。比如，你正职收入不够，那下班后跑网约车的收入证明也可以提供。自由职业者没有常规工资流水，支付宝、微信流水，或者公积金缴存记录（月缴存≥800 元可折算收入），甚至营业执照都能作为辅助证明。
信用记录
信用记录在贷款审批里至关重要。征信报告里不能有 “连三累六” 的逾期情况，就是连续 3 次或者累计 6 次逾期。近 6 个月也别频繁查询征信，不然会让银行觉得你资金很紧张，增加贷款风险。一般建议近 1 年查询不超过 6 次。信用良好的人，贷款获批的可能性更大，利率说不定也更优惠。要是信用记录有瑕疵，可能贷款申请会被拒，或者要接受更高的利率。
负债率要求
2025 年有新规，负债率不能超过月收入 ×22 倍。负债率就是你每月债务支出占月收入的比例，银行会综合评估你的负债情况。比如，你每月工资 8000 元，那每月债务支出就得控制在 176000 元以内。计算负债率的时候，房贷、车贷、信用卡欠款等都得算进去。要是负债率过高，银行会担心你还款压力大，影响贷款审批。
贷款用途要求
贷款用途得明确且合法合规，不能拿去赌博、炒股这类高风险投资。一般常见的用途有个人消费、教育投资、小型商业活动等。为了证明用途，可能需要提供相关材料，像消费合同、装修合同、购货发票等。比如你贷款是为了装修房子，那装修公司出具的合同和预算清单就得准备好。要是银行发现你贷款用途不符，可能会提前收回贷款，还会影响你的信用记录。
担保或抵押要求（部分贷款需要）
如果你申请的是信用贷款，一般不需要抵押物，但对信用和收入要求就更高。要是申请抵押贷款，就得提供银行认可的抵押物，像房产、车辆等。抵押物得权属清晰，符合银行对房龄、车龄等的要求，贷款额度通常不超过抵押物评估值的一定比例，比如房屋抵押贷款额度一般不超过房屋评估值的 70%。举个例子，你的房子评估值 100 万，那最多能贷 70 万。如果是担保贷款，就得找个信用良好、具备代偿能力的担保人。担保人要和你一起承担还款责任，要是你还不上钱，担保人就得替你还。
不同银行、金融机构，甚至不同贷款产品，具体条件可能会有差别。申请贷款前，建议多咨询几家，对比一下利率、期限、还款方式等关键信息，选最适合自己的。准备好材料，保持良好信用记录，合理规划财务状况，这样贷款获批的成功率才更高。
