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你有没有过这样的时刻？急着用钱，手机上弹出 “凭身份证就能借，分分钟到账” 的网贷广告，心里痒痒的？可要是真借了，还不上咋办？今天咱们就好好聊聊，网络贷款有哪些危害，万一还不上又会面临啥情况。
一、先说说，网络贷款本身藏着哪些坑？
可能有人觉得，网贷方便快捷，应急挺好的。但其实啊，它的 “坑” 可能比你想的多。
利息真的低吗？
很多平台说 “日息万五”，听着不多，算下来借 1 万每天才 5 块。可你知道吗？这只是表面的，不少平台还会收 “手续费”“服务费”“逾期费”，这些加起来，实际利息可能比银行贷款高 10 倍都不止。有位网友分享，他借了 5000 块，分 12 期还，最后算下来要还 8000 多，这利息想想都吓人。
那为啥还有人借？小编觉得，主要是急用钱时没多想，觉得 “先借了再说”，等发现不对已经晚了。
二、借了还不上，到底会有啥后果？
这可能是大家最关心的问题了。咱们一条条说。
1. 催收电话不停歇
还不上的第一天，可能只是短信提醒；过几天，电话就来了，语气可能从客气变成强硬。要是还拖着，说不定会打给你的家人、朋友，甚至同事。
有人就说：“我逾期 3 天，我妈就接到电话了，老人家吓得一夜没睡。” 这种催收，不光影响自己，还会连累身边人。
2. 征信可能留 “污点”
现在不少网贷平台都接入了征信系统，逾期不还，你的征信报告上就会记一笔。那这影响有多大？
- 以后想买房、买车，银行贷款可能批不下来；
- 想办信用卡，大概率会被拒；
- 甚至有些公司招人，也会看征信，这就太影响工作了。
3. 违约金越滚越多
逾期后，除了利息，还会有违约金，而且很多是 “利滚利”。比如借 1 万，逾期 1 个月，可能就多还几千块，本来还得起的，这下更还不上了。
三、网贷和银行贷款，差别到底有多大？
咱们用个表格对比下，看得更清楚：
| 对比项 | 网络贷款 | 银行贷款 |
|---|---|---|
| 申请难度 | 简单，身份证就能借 | 麻烦，要收入证明、征信报告等 |
| 利息高低 | 高，常超过 36%（高利贷） | 低，一般在 4%-6% |
| 逾期影响 | 催收频繁，可能上征信 | 上征信，但催收规范 |
| 隐藏费用 | 多，手续费、管理费等 | 少，透明公开 |
看完这个表，是不是觉得银行贷款虽然麻烦，但更靠谱？
四、真的还不上了，该怎么办？
别慌，还是有办法的。
1. 主动联系平台协商
可以打电话给平台，说清楚自己的情况，比如 “暂时没钱，能不能延期还？” 有些平台会同意，至少能避免催收升级。
2. 找家人朋友帮忙
虽然可能不好意思，但总比被催收、影响征信好。小编见过有人跟家人坦白后，一起凑钱还了，压力小了很多。
3. 只还合法的部分
国家规定，年利率超过 36% 的部分不用还。要是平台利息太高，就只还本金和 36% 以内的利息，他们要是逼你，就报警。
有人可能会问：“平台不同意协商咋办？” 那就收集证据，比如催收记录、借款合同，向银保监会投诉，这是有效果的。
最后呢，小编想说几句心里话。网贷这东西，能不碰就别碰。急用钱可以试试找亲戚朋友，或者去银行申请正规贷款，虽然麻烦点，但踏实。要是已经借了还不上，别逃避，越拖越糟，早点想办法解决才是正道。希望大家都能远离网贷的坑，日子过得顺顺利利的。
