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刚开公司的朋友，肯定都琢磨过贷款这事儿吧？但一想到要去申请，又不知道自己到底够不够格。今天就来好好说说，小企业贷款到底需要啥条件，新手小白也能看明白。
基本门槛得满足
首先，企业得是正规的。啥叫正规？就是得有营业执照，而且得在有效期内，这是最基本的。要是连营业执照都没有，那肯定没法申请。
然后，经营时间有要求。一般来说，银行会看你的企业开了多久，大多要求至少经营 6 个月以上，有些严格的可能要 1 年。为啥看这个？因为经营时间长一点，能看出你的生意是不是稳定，银行才敢放心借钱给你。
还有，法人或负责人的身份得没问题。得是年满 18 周岁的中国公民，没有不良的信用记录，比如欠了钱不还被列入黑名单那种，肯定不行。
信用情况很重要
企业自身的信用得好。银行会查企业的征信报告，要是有过逾期还款、欠税这些记录，贷款可能就难了。那怎么知道自己企业信用咋样？可以去央行征信中心查一下，提前了解总没错。
法人的个人信用也跑不了。很多时候，银行会把法人的信用和企业信用绑在一起看。就算企业信用没问题，法人自己信用卡老逾期，也可能影响贷款。所以平时个人信用也得维护好。
还款能力要证明
得有稳定的收入来源。银行借给你钱，肯定得知道你能不能还上。所以你得提供经营流水，比如银行账单，能看出每个月有多少进账。流水越多、越稳定，获批的可能性就越大。
可能还需要资产证明。要是有房子、车子或者设备这些固定资产，能作为抵押的话，贷款会更容易，额度可能也更高。当然，不是所有贷款都要抵押，有些信用贷款不用，但对还款能力的要求就更严了。
不同贷款产品，条件有差异
信用贷款的条件。这种不用抵押，但对企业的经营状况和信用要求更高，比如流水要达标，不能有任何不良记录，而且额度可能不会太高。
抵押贷款的条件。有了抵押物，门槛会低一点，比如经营时间可以短一点，流水要求也没那么严，但抵押物得值那么多钱，还得办理抵押手续。
政府扶持类贷款的条件。这种贷款利息可能低，但通常有特定要求，比如你的企业得属于国家支持的行业，像农业、科技类这些，而且可能需要提供相关的证明材料。
常见问题帮你解答
有人会问，刚注册的企业能贷款吗？很难，因为经营时间不够。但也不是完全没可能，有些专门针对初创企业的贷款产品，可能要求经营 3 个月以上，不过额度一般不高，利息也可能高一点。
还有人担心，企业规模太小，是不是就贷不到钱？不是的，现在很多银行都有针对小微企业的贷款，只要你符合基本条件，规模小也有机会。
申请前要做的准备
先自查条件。对照上面说的这些，看看自己企业符不符合，有哪些不足的地方，提前弥补。比如信用有小问题，赶紧处理掉；流水不够，想办法优化一下。
准备好材料。把营业执照、流水、法人身份证这些材料都整理好，免得申请的时候手忙脚乱，耽误时间。
我觉得，小企业贷款不用怕麻烦，关键是先搞清楚条件，再一步步来。根据自己的情况选对贷款产品，成功率会高很多。有数据显示，去年全国小微企业贷款获批率比前年提高了 12%，所以只要符合条件，还是有很多机会的。
