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新手朋友在办二手房贷款时，是不是都犯过迷糊？签合同的时候，银行工作人员说这是 “住房贷款”，可自己琢磨着，二手房也是房子啊，那这房贷到底属于什么类型的贷款呢？今天小编就来给大家掰扯清楚，一起往下看吧！
二手房贷款里的房贷，到底属于哪类？
咱们先直接说答案：办理二手房贷款时，房贷属于个人住房抵押贷款。
为啥这么说呢？你想啊，买二手房时，你向银行借钱，银行不是白给的，得把你买的这套二手房抵押给银行，直到你把钱还清，房子才完全归你。这种 “借钱 + 抵押房产” 的模式，就叫个人住房抵押贷款。
可能有人会问，“个人住房抵押贷款” 听着挺绕，能不能简单点说？其实就是专门用来买住房的、需要抵押房产的贷款，二手房贷款自然也在这个范畴里。
二手房房贷和新房房贷，类型上一样吗？
有朋友会想，新房房贷和二手房房贷，都是买房借钱，类型是不是一样？
答案是：类型上是一样的，都属于个人住房抵押贷款。但细节上有差别，咱们用个表格对比下：
| 对比项 | 新房房贷 | 二手房房贷 |
|---|---|---|
| 抵押房产 | 待建或新建的商品房 | 已被使用过的二手房 |
| 贷款额度依据 | 新房合同价 | 二手房评估价（通常低于成交价） |
| 审批重点 | 开发商资质、房屋预售证 | 房屋房龄、产权是否清晰 |
你看，不管是新房还是二手房，核心都是 “买房 + 抵押”，所以类型跑不了。
二手房房贷里的商贷、公积金贷，算同一类吗？
办二手房贷款时，你可能会选商业贷款，也可能选公积金贷款，或者组合贷。它们算同一类吗？
从大方向说，算！因为不管是商贷还是公积金贷，只要是买二手房用的，都得抵押房产，都属于个人住房抵押贷款。
但它们也有区别：
- 商业贷款：银行自己的钱，利率由银行定，二手房和新房商贷规则差不多。
- 公积金贷款：公积金中心的钱，利率更低，但对二手房房龄可能有限制（比如房龄超 20 年可能不好办）。
小编觉得，不用纠结商贷和公积金贷的小分类，知道它们都属于二手房房贷的大类型，能帮你买到房就行。
为啥办二手房贷款时，要弄清房贷类型？
可能有人觉得，知道类型有啥用？反正能贷到钱就行。其实用处大着呢：
- 能帮你选对贷款方式。比如你想办公积金贷，就得先看二手房房龄是否符合要求，不符合就早点换商贷，别耽误事。
- 明白抵押的重要性。二手房房贷靠房产抵押，要是还不上钱，房子可能被拍卖，所以还款计划得做好。
- 清楚银行的监管重点。二手房房贷银行盯房龄、产权，你提前准备好房产查档证明、评估报告，能让审批快很多。
常见疑问：二手房消费贷和房贷是一回事吗？
有人会问，我听说有 “二手房消费贷”，这和二手房房贷是一回事吗？
完全不是！二手房消费贷是用来装修二手房、买家具的，不能用来付房款；而咱们说的二手房房贷，专门用来付房款，两者用途天差地别。
要是把消费贷拿来买二手房，这是违规的，银行发现了会让你提前还钱，千万别这么干！
