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不少朋友手里有正在按揭的车，急用钱时就想知道能不能用这车再贷点款。其实啊，有按揭车是可以贷款的，只不过方式和纯全款车不太一样。今天就把这里面的门道说清楚，新手朋友看完就知道该咋操作了。
能选的贷款方式有哪些？
常见的有两种：二次抵押贷款和信用贷款。
二次抵押贷款，就是把还在按揭的车再抵押一次。但这里有个前提，你的车得有剩余价值。啥是剩余价值？比如车现在市场价 15 万，还欠银行 8 万按揭没还，那剩余价值就是 15 万减 8 万等于 7 万，一般能贷到这个数的 50%-70%。
信用贷款就简单了，不用抵押车，凭你按时还按揭的记录就能申请。银行或贷款平台会看你还款是否稳定，收入怎么样，然后给个额度，一般是你月供的 10-30 倍。
有人会问，这两种方式哪个好？我觉得得看你的需求。急着用钱、想多贷点，就选二次抵押；怕麻烦、不想押车，信用贷款更合适。
申请时需要准备啥材料？
不管选哪种方式，材料准备齐了能少跑冤枉路。
二次抵押贷款要这些：
- 身份证、户口本
- 购车合同、按揭合同
- 最近 6 个月的还款记录
- 车辆登记证（虽然在银行抵押，但可以申请临时拿出）
信用贷款简单点：
- 身份证
- 按揭合同
- 收入证明（工资流水、劳动合同都行）
有朋友问，车辆登记证拿不出来咋办？可以跟贷款机构沟通，有些机构能和银行协调，不用你自己跑，这点挺方便的。
逾期不还会有啥后果？
这可是大事，必须重点说。
首先是滞纳金，每天按未还金额的 0.05% 算，看着不多，积少成多吓死人。比如欠 10 万，一天就是 50 块，一个月就是 1500，比月供还高。
其次，逾期超过 3 个月，贷款机构就可能起诉你。我见过一个案例，李先生按揭车二次贷款后逾期 4 个月，法院判他还本金加滞纳金，车也被拍卖了，最后还欠了一笔钱。
最严重的是上黑名单，一旦被列入失信被执行人名单，贷款、买房、甚至坐飞机高铁都受影响，孩子上学也可能受牵连。
所以啊，贷款前一定要算好自己的还款能力，千万别抱着侥幸心理。
选机构时要注意啥？
现在做汽车贷款的机构不少，选对了少踩坑。
优先选有牌照的正规机构，比如银行、持牌汽车金融公司。这些机构利率透明，不会乱收费。
别信那些 “零门槛、秒批” 的小广告，大概率是套路。要么利率超高，要么藏着各种手续费，最后可能比高利贷还狠。
多对比几家的利率和还款方式。同样贷 5 万，有的机构分 12 期，有的分 24 期，月供差别很大，选最适合自己的。
其实有按揭车贷款这事，说难不难，说简单也得仔细琢磨。关键是根据自己的情况选对方式，选好机构，按时还款。
我接触过不少车主，有的因为选对了方式，顺利解决了资金问题；有的因为没搞清楚条款，最后吃了亏。所以啊，贷款前多花点时间了解，总比事后后悔强。
根据行业数据，去年有按揭车贷款需求的车主里，60% 通过二次抵押解决了问题，但其中 15% 因为逾期影响了征信。这数据提醒我们，贷款容易，守信用更重要。
