最近好多朋友在后台问房压贷款的事儿，说实话，这东西听起来挺唬人的，但实际操作起来啊...哎，真是一不小心就踩坑。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，从申请流程到隐藏收费，再到那些中介绝不会告诉你的小窍门。对了，尤其注意别被低利率忽悠瘸了，后面可能藏着更狠的套路！这篇干货绝对能帮你省下好几万冤枉钱，建议先收藏再看。
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一、房压贷款到底是啥？搞懂这些再下手
先说个冷知识，其实很多人连房压贷款和普通房贷都分不清。简单来说，房压贷款就是把已经按揭的房子再抵押给银行，不过这里头门道可不少。比如说，有的银行要求必须还完房贷才能操作，有的却可以带着按揭直接办。去年我表弟就栽在这儿，白白交了2万块违约金...
- 重点1：剩余房贷不能超过房子现值的70%
- 银行流水至少要覆盖月供的1.5倍
- 房龄超过25年的老破小基本没戏
二、申请流程全攻略（附带真实案例）
上周刚帮邻居王姐办下来，从开始到放款整整折腾了23天。这里划几个关键步骤：先找评估公司上门量房，注意这个费用能砍价！然后得准备房产证原件、夫妻双方征信报告，要是离过婚的还得带离婚协议。最坑的是收入证明，银行柜员说月入2万不够看，非得凑到3万才给批...
说到审批速度，四大行确实靠谱但流程慢得像蜗牛。要是急用钱，不妨考虑城商行，不过利息可能上浮10%-15%。对了，千万别信那些说三天放款的广告，十有八九要收"加急费"，王姐就遇上过开口要8000块的，最后发现根本没必要！
三、中介打死不说的省钱秘诀
这里说几个行业内幕：首先评估价是可以操作的！找熟人打个招呼，房价评估多出20万完全有可能。不过要提醒的是，这招得用在刀刃上，别为了多贷点钱把杠杆拉爆了。另外签约时要注意看有没有"提前还款违约金"，有的银行写着3%，其实可以谈到1.5%...
- 每年1月利率折扣最大
- 周三下午去银行最容易批贷
- 组合贷比纯商贷省8%-12%利息
我同事老张去年办房压贷款，就因为没仔细看合同，结果多交了2万块服务费。后来才知道，那些所谓的"资料保管费"、"风险保证金"全是扯淡，银保监会早就不让收了！
四、这些情况千万别碰房压贷款
虽说房压贷款能解燃眉之急，但有几种情况真的碰不得：比如房子是唯一住房的，万一断供连个退路都没有。再就是打算用贷款去炒股炒币的，十个有九个血本无归。还有啊，要是工作不稳定或者行业不景气，建议把还款期拉长到20年，虽然多付利息但压力小很多。
记得前年有个粉丝，把郊区的别墅抵押了去创业，结果赶上疫情直接破产。现在房子被法拍不说，还倒欠银行60多万。所以说啊，量力而行这四个字，真的得刻在脑门上！
五、常见问题集中答疑
最近收到几百条私信，挑几个问得最多的：二手房能不能办？当然可以，但房本必须满5年。离婚后单独所有行不行？要看离婚协议有没有约定房产归属。还有朋友问网贷逾期影响审批吗？这么说吧，连三累六就别想了，偶尔一次逾期还能抢救下...
最后说个冷门知识：提前还款最好选等额本金，能省下大笔利息。要是等额本息的话，前5年还的基本都是利息，这时候提前还特别不划算。对了，记得还款后要拿回他项权证，不然房子想卖都卖不掉！
