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开公司的老板们，是不是都遇到过这样的情况：想贷款扩大规模，却不知道到底能贷到多少钱？问了好几家银行，说法都不一样，越问越糊涂。别着急，今天小编就把公司贷款额度的那些事儿掰开揉碎了讲，全是干货，保证你看完就心里有数。
公司贷款额度，有没有一个大概的谱？
肯定有的，但这个范围可不小。就像咱们买房子，有人买小户型有人买别墅，公司贷款额度也分三六九等。
一般来说，小微企业日常周转，可能就需要几十万到几百万；中型企业搞点设备更新、市场拓展，几百万到几千万都有可能；要是大型企业搞新项目、并购重组，那额度上亿也不新鲜。
有朋友可能会问，有没有更具体的参考？小编整理了常见的几种情况，你可以对号入座：
- 刚成立 1-2 年的小公司，没什么抵押物的话，信用贷可能就 50 万以内；
- 经营 3 年以上，年营收几百万的企业，有房产抵押的话，能到 300-1000 万；
- 年营收过千万的企业，资质好的话，1000 万到 5000 万也不是没可能。
当然了，这只是大概，具体还得看下面这些硬指标。
哪些因素直接决定了贷款额度？
这可是核心问题，咱们一个一个说透。
1. 企业的 “家底” 厚不厚？
这里说的家底，就是企业的资产情况。你想啊，银行借钱给你，肯定得看看你有多少家当，万一还不上，还有东西能抵。
那银行看重哪些资产呢？
- 固定资产：比如厂房、办公楼、生产设备这些，这些东西值钱、不容易贬值，银行最喜欢；
- 流动资产：像公司账户里的存款、原材料、成品库存，这些也能算，但额度可能不如固定资产高；
- 知识产权：比如专利、商标，要是很值钱，有些银行也认，不过能贷到的额度可能有限。
小编得提醒一句，资产不是越多越好，关键是 “优质”。比如破旧的厂房，就算面积大，银行也不待见；反而是位置好的写字楼，评估价高，能贷到的钱也多。
2. 企业赚钱能力强不强？
银行可不傻，光有家底还不行，还得看你能不能持续赚钱，不然就算有资产，卖了还债也麻烦。
那怎么看赚钱能力呢？主要看这几个数据：
- 年营业收入：一年能卖多少钱，这是最直观的；营收越高，说明生意越大，银行可能敢多贷；
- 利润率：卖得多不一定赚得多，利润率高，说明赚钱能力强，还款底气足；
- 现金流：账上有没有活钱？有些公司看着营收高，但钱都压在货款上，现金流紧张，银行也会犯嘀咕。
有朋友可能会说，我公司今年刚盈利，之前都是亏的，能贷到钱吗？也能，但额度可能不会太高，银行得观察观察你的盈利能不能稳定下来。
3. 信用记录好不好？
这个太重要了！不管是个人还是企业，信用都是块 “金字招牌”。
企业信用不好，比如有过贷款逾期、欠税、被列入经营异常名录，那银行要么直接拒贷，要么给很低的额度。反过来，信用好的企业，不仅额度高，利率可能还更优惠。
那怎么维护企业信用呢？
- 按时还贷款、还信用卡（法人的个人信用卡也很重要）；
- 按时报税，别偷税漏税；
- 年报要及时报，别被列入异常名录。
小编见过不少企业，其他条件都不错，就因为一次逾期，贷款额度少了一半，太可惜了。
不同贷款方式，额度差别有多大？
同样一家企业，用不同的方式贷款，能拿到的钱可能差好几倍。咱们用表格对比一下，更清楚：
| 贷款方式 | 一般额度范围 | 申请难度 | 适合啥企业 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 50 万 - 500 万 | 较易（但对信用和营收要求高） | 轻资产、信用好的中小企业 |
| 抵押贷款 | 300 万 - 5000 万 | 中等（主要看抵押物） | 有房产、设备等抵押物的企业 |
| 担保贷款 | 100 万 - 3000 万 | 看担保方（担保方强就容易） | 自身资质一般，但有大公司担保的企业 |
| 发票贷 | 30 万 - 300 万 | 较易（凭发票就能贷） | 有稳定开票记录的小微企业 |
从表格能看出来，要是你急着用钱，又没抵押物，信用贷、发票贷审批快，但额度有限；要是你需要大额资金，还是得靠抵押贷款。
想快速知道自己能贷多少，有啥办法？
总不能每家银行都去问一遍吧？太费时间了。小编教你几个小技巧：
- 在线测额：现在很多银行和贷款平台都有 “在线测额” 功能，输入企业基本信息，几分钟就能出个大概额度，虽然不准，但能心里有个数；
- 找贷款顾问：直接联系银行的企业贷款顾问，把你的情况说清楚，他们会给个更具体的范围；不过最好多找两家银行问问，货比三家不吃亏；
- 看同行案例：问问身边做类似生意、规模差不多的老板，他们贷了多少，大概就能猜到自己的情况了。
有朋友可能会说，我测出来的额度太低，不够用该怎么办？别急，后面教你怎么提高额度。
额度不够用？这几招能帮你提高
其实啊，贷款额度不是固定的，咱们可以通过一些方法 “争取” 一下。
- 优化申请材料：把财务报表做得规范点，营收、利润这些数据清晰明了；银行流水要是不太好看，可以提前几个月多走点账，让流水看起来更稳定；
- 增加抵押物：如果原来只抵押了一套房，再加上一台值钱的设备，额度可能就上去了；
- 找个好担保：要是能找到一家有实力的公司做担保，银行可能会更放心，额度自然就高了；
- 分批次申请：如果一次贷不到那么多，可以先贷一部分，用一段时间后，按时还款，再申请加额，银行看到你的还款能力，可能就同意了。
小编得说句实在话，提高额度不是一天两天的事，最好提前半年就开始准备，临时抱佛脚效果可能不太好。
最后说几句心里话
其实公司贷款额度这事儿，没有绝对的 “多” 和 “少”，关键是合不合适。够用、利息能承受、还款压力不大，这才是最好的。
小编见过有些老板，一心想贷高额度，结果钱到手了用不完，还得付高额利息，得不偿失。所以啊，申请贷款前，先想清楚自己到底需要多少钱，怎么用，再去匹配合适的额度。
希望这篇文章能帮到正在为贷款额度犯愁的老板们，要是还有啥不清楚的，欢迎留言问小编，咱们一起聊聊。
