抵押贷款办理流程步骤，新手别慌！详细步骤+避坑点，手把手教你办

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第一次接触抵押贷款，是不是光听到 “抵押”“评估”“审批” 这些词就有点懵？担心流程太复杂，自己搞不定？别担心，小编这就把整个办理流程拆解开，连该注意的坑都给你指出来，看完你就知道该咋弄了。一起往下看吧！

第一步：先搞明白，自己到底能不能办抵押贷款？

想办抵押贷款，总得先知道自己够不够格吧？不然材料准备了半天，最后不符合条件，那不白忙活了。
那基本条件有哪些呢？咱们列出来你对对看：

年龄得在 18-65 岁之间，这是大多数机构的要求，太年轻或年纪太大，都不太好办。
得有稳定的收入来源，比如工资流水、经营收入这些，机构得知道你有能力还钱。
用来抵押的东西（比如房子、车子）得是你自己的，产权清晰，没有纠纷。像那种还在按揭的房子，有些机构也能办，但可能额度会受影响。
征信不能太差，偶尔逾期一两次可能还行，但要是逾期次数多了，或者有呆账，大概率会被拒。

可能有朋友会问：“我征信有点小问题，还能办吗？” 这种情况也不是完全不行，有些机构对征信的要求没那么严，但利率可能会高一点，额度也可能降一些。不过小编还是建议，办之前先查下自己的征信，心里有个数。

第二步：选好抵押的东西，顺便挑个靠谱的机构

抵押贷款，核心是 “抵押”，那用啥抵押呢？常见的有房子、车子，还有些地方支持股权、存单啥的，但最普遍的还是房子和车子。
咱们用表格对比下房子和车子抵押的区别，你看哪个更适合自己：

抵押类型	优势	劣势	适合人群
房子抵押	额度高（一般能到房价的 70%），利率低，期限长（最长能到 30 年）	流程慢，评估严格，办理周期长（一般 1-2 个月）	需要大额资金，比如创业、买房的人
车子抵押	流程快（最快几天就能放款），手续相对简单	额度低（一般是车价的 50%-70%），利率高，期限短（大多 1-3 年）	急需用钱，资金量不大的人

选好抵押品了，该找哪家机构办呢？主要有银行和正规贷款公司这两种。银行的话，利率低、靠谱，但要求严、流程慢；贷款公司呢，要求松、放款快，但利率可能高一些，还得注意别碰到套路贷。
小编建议，如果你资质不错，时间也充裕，优先选银行；要是着急用钱，资质又一般，那选贷款公司时一定要查清楚它的资质，别被坑了。

第三步：材料准备，这些东西千万别漏！

材料准备是最容易出错的一步，少个东西就得跑第二次，特麻烦。咱们分抵押房子和车子，分别说说要准备啥。
房子抵押需要的材料：

身份证、户口本（原件和复印件都得有，复印件多准备几份，免得不够）。
房产证（得是原件，要是共有房产，共有人的材料也得带）。
收入证明（单位开的就行，要是自己做生意，就带营业执照、流水）。
征信报告（自己去央行征信中心查，或者有些银行能代查）。
贷款用途证明（比如装修合同、进货单，机构得知道你钱花在哪）。

车子抵押需要的材料：

身份证、户口本（和房子抵押一样，复印件备着）。
行驶证、机动车登记证（这俩是车子的 “身份证”，必须有）。
购车发票（有些机构要看，最好带上）。
保险单（得在有效期内，不然可能办不了）。

有人可能会问：“材料丢了咋办？” 比如房产证丢了，先去房管局补办；行驶证丢了，去车管所补就行，就是得花点时间，所以建议提前检查材料齐不齐。

第四步：提交申请，等着机构审核

材料准备好了，就可以去机构提交申请了。现在很多机构都能线上申请，填个表、上传材料就行，不用跑线下，挺方便的。
提交申请后，机构会干啥呢？

先查你的材料齐不齐、真不真实，要是有问题，会打电话让你补。
然后查你的征信，看看有没有逾期记录，还款能力咋样。
最重要的是评估你抵押的东西值多少钱，房子一般会派评估师上门看，车子可能去指定的地方验车。

评估价会影响额度，比如房子评估 100 万，一般能贷 70 万左右。那评估价是越高越好吗？也不是，评估价太高，机构可能觉得有风险，反而审批难；太低的话，额度又不够。所以保持合理的评估价就行。

第五步：签合同，办抵押登记，等着放款

审核通过了，就可以签合同了。签合同的时候一定要仔细看，特别是利率、还款方式、违约金这些条款，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。
签完合同，还得去办抵押登记。房子的话去房管局，车子去车管所，办了这个，抵押才算正式生效，机构才会放心放款。
办完登记后，一般几天内钱就会打到你卡上。不过不同机构速度不一样，银行可能慢点，得一周左右；贷款公司可能两三天就到了。