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想贷款买车的朋友，是不是都有过这样的疑问：我看中的车，到底能贷到多少钱呢？是看车价多少，还是看我自己的收入啊？别急，今天小编就来好好说说，车子贷款额度到底是怎么算的，希望能帮到正在纠结的你。一起往下看吧！
一、影响车子贷款额度的核心因素有哪些？
要算清楚能贷多少，得先知道哪些因素在起作用。其实啊，贷款机构给多少额度，主要看这几样：
- 车辆本身的价值
不管是新车还是二手车，贷款额度大多和车价挂钩。一般来说，新车贷款额度会高一些，通常能到车价的 70%-80%；二手车呢，因为车辆有折旧，额度可能在评估价的 50%-70% 之间。
比如你买一辆 15 万的新车，按 80% 算，最多能贷 12 万；但如果是辆开了 3 年、评估价 10 万的二手车，最多可能就只能贷 7 万了。 - 个人资质硬不硬
贷款机构肯定会看你的还款能力，这就包括：- 征信报告：有没有逾期记录，信用卡有没有刷爆，这些都会影响。如果征信好，机构更愿意给高额度。
- 收入证明：工资流水稳定的话，能贷到的钱也会多一点。比如月收入 8000，和月收入 3000，能贷的额度肯定不一样。
- 负债情况：如果你已经有房贷、其他贷款，再贷车贷的话，额度可能会被压下来，毕竟机构怕你还不上。
- 贷款机构的政策差异
银行、汽车金融公司、甚至一些网贷平台，它们的规矩都不一样。有的机构对新车大方，有的对二手车宽松，利率和额度也会跟着变。我们在申请的时候，得多问几家才知道哪个更适合自己。
二、不同贷款方式，额度计算方式一样吗？
肯定不一样啊！常见的贷款方式有银行车贷、汽车金融公司贷款、信用卡分期这几种，它们的算法各有特点，小编整理了个表格，大家可以对比看：
| 贷款方式 | 额度上限（车价占比） | 常见利率范围 | 审批速度 |
|---|---|---|---|
| 银行车贷 | 70%-80% | 3%-6% | 较慢（3-7 天） |
| 汽车金融公司 | 80%-90% | 5%-9% | 较快（1-3 天） |
| 信用卡分期 | 60%-70% | 4%-7% | 快（1-2 天） |
从表格能看出来，汽车金融公司额度给得最高，但利率也稍高；银行利率低，可额度和审批速度会保守些。大家可以根据自己的情况选，比如急着提车的，可能会优先考虑汽车金融公司。
三、新车和二手车，贷款额度算法有区别吗？
当然有！新车和二手车的价值评估方式不一样，额度自然也不同。
- 新车：一般按购车发票上的价格算，也就是我们常说的 “裸车价”。比如发票价 20 万，银行通常贷 70%-80%，就是 14 万 - 16 万。不过有些机构会把购置税、保险也算进去，但这种情况不多，我们申请的时候最好问清楚。
- 二手车：是按评估价来的，这个评估价由机构指定的评估师或者系统给出，可能会比你和卖家谈的价格低一点。比如你买的二手车卖家要 15 万，但评估价只有 12 万，那贷款额度最多就是 12 万的 70%，也就是 8.4 万左右。
有朋友可能会问：“我买的二手车是朋友的，价格很便宜，评估价能高一点吗？” 小编得说，评估价主要看车辆的年份、里程、车况这些，和你们的关系不大，所以买车前最好先让机构预估一下，心里有个数。
四、个人资质不好，会影响贷款额度吗？怎么改善？
肯定会的。比如征信有逾期，或者收入不稳定，机构可能会降低额度，甚至直接拒贷。那该怎么办呢？
小编给几个小建议：
- 提前半年养征信，别逾期，信用卡别刷爆（额度用了不超过 70% 最好）；
- 收入不稳定的，可以提供其他资产证明，比如房产、存款，让机构知道你有还款能力；
- 找个资质好的担保人，比如父母、配偶，这样能提高通过率和额度。
有位网友分享过：“我之前征信有过一次逾期，买 10 万的车，银行只肯贷 5 万。后来我让我老公做担保人，额度就提到了 7 万。” 所以啊，资质不太好的朋友，试试找担保人也是个办法。
五、首付比例和贷款额度有什么关系？
首付比例和贷款额度是直接挂钩的，首付越多，贷款额度就越少；首付越少，贷款额度就越多。
现在大多数机构要求首付最低 20%，比如车价 15 万，最低首付 3 万，能贷 12 万。但有些朋友想少付点首付，比如只付 10%，这时候贷款额度就会到 13.5 万，但这样一来，利息也会多一些，而且不是所有机构都支持低首付，得提前问。
小编个人觉得，首付还是别太低了，30%-50% 比较合适，这样贷款压力小，利息也少，生活质量不会受太大影响。
六、用户真实经验分享，看看他们怎么算额度的
我们来看看几个网友的经历，可能更有参考价值：
@张先生：“我买的新车，裸车价 18 万，银行贷了 80%，也就是 14.4 万。我月收入 1.2 万，征信没问题，审批很顺利，3 天就下来了。”
@李女士：“买的二手车，车龄 3 年，卖家要 12 万，评估价 10 万。汽车金融公司给贷了 70%，7 万。首付 5 万，加上手续费那些，一共付了 5.5 万左右提的车。”
@王先生：“之前信用卡有过逾期，买 20 万的车，银行只给贷 10 万，首付得 10 万。后来换了家汽车金融公司，贷了 14 万，但利率比银行高 2 个点，想想还是接受了，毕竟手头钱不够。”
从他们的经历能看出，额度多少真的和车价、个人资质、选的机构都有关系，多对比总是没错的。
【个人建议】
算清楚贷款额度很重要，但更重要的是根据自己的还款能力来选。别为了买好车，贷太多钱，每个月还款压力太大，影响生活就不好了。申请前，多问几家机构，把额度、利率、还款期限都问清楚，记下来对比，再做决定。希望这篇文章能帮到正在准备贷款买车的你，祝大家都能顺利提到自己的爱车！
