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想入手一辆二手车，手里钱不够想贷款，可一查攻略头都大了？利率算不明白、手续搞不清楚，还怕被套路？别担心，今天小编就把二手车贷款的那些事儿掰开揉碎了讲，保证你看完心里亮堂堂，轻松避开各种坑！
一、先搞懂：哪些人能贷？哪些车能贷？
咱们先说说最基本的，不是所有人和车都能办贷款的，得满足一些条件才行。
1. 申请贷款的人，得符合这些要求
- 年龄得到 18 岁，这是底线，不然连申请资格都没有；年龄太大也不行，一般 60 岁以上就很难批了，毕竟还款周期可能比较长。
- 得有正经收入来源，不管是上班的还是自己做生意的，都得能拿出证明，比如工资流水、营业执照啥的。没收入来源，机构肯定不敢放贷呀。
- 征信得过得去，要是有严重逾期记录，比如欠了钱不还被银行拉黑的，基本就别想了。那征信有点小瑕疵呢？小编问过业内朋友，偶尔一两次逾期时间短的，可能还有机会，但利率可能会高一些，额度也可能受影响。
2. 想贷款买的二手车，也有讲究
- 车龄不能太长，一般来说 6 到 8 年是道坎，超过这个年限的车，银行大多不愿意接，因为车太老了贬值快，万一还不上款，车也不值钱了。
- 里程数也不能太高，通常 12 万公里以内比较保险，超过 15 万公里的车，贷款审批难度会大很多。
- 手续得齐全，像那种没过户、抵押没解除，或者是营转非的车，就算再便宜也别碰，根本办不了正规贷款。
有人可能会问，我看中的车龄刚好 8 年整，能贷吗？这种情况得具体问机构，有的卡得严，差一天都不行；有的可能宽松点，但额度肯定不会高，你得有心理准备。
二、贷款流程一步一步走，别慌！
很多人觉得贷款流程复杂，其实跟着步骤来，一点都不难。
1. 选车验车是第一步，千万别马虎
先看好车，然后一定要找懂行的人验验车，看看有没有事故、泡水，发动机有没有问题。小编有个朋友就吃过亏，没验车就交了定金，结果发现是事故车，贷款没批下来，定金还费劲才退回来。
2. 选贷款渠道，货比三家不吃亏
现在能办二手车贷款的地方不少，银行、汽车金融公司、二手车平台都能办，后面给大家详细对比。选好渠道后，就可以提交申请了。
3. 准备材料，一次备齐省时间
一般需要身份证、户口本、收入证明、银行流水、购车合同，已婚的可能还得要结婚证。材料缺一样，审批就得耽误好几天，所以提前多复印几份，省得跑冤枉路。
4. 等着审批评估，耐心点
机构会查你的征信，还会给车做评估，看看这车值多少钱，能贷多少。评估价可能比你和卖家谈的价格低，这很正常，机构得留着安全余量嘛。
5. 签合同的时候，眼睛瞪大点
合同里的利率、还款期限、手续费这些，一定要一条条问清楚，不明白的别签字。有人可能觉得不好意思多问，这有啥不好意思的，钱是自己的，问清楚才不吃亏。
6. 放款提车，最后别忘了办抵押
钱到账了就能提车了，提车后赶紧上牌，然后把车辆登记证抵押给贷款机构，等贷款还完了，再去办理解押手续，把绿本拿回来。
三、不同贷款渠道对比，看看哪个适合你
| 贷款渠道 | 利率大概多少 | 门槛高不高 | 审批快不快 | 适合什么样的人 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 4%-6% | 高 | 慢（3-7 天） | 征信好、有稳定工作的人 |
| 汽车金融公司 | 6%-9% | 中 | 中（1-3 天） | 征信一般、着急提车的人 |
| 二手车平台 | 8%-15% | 低 | 快（1 天内） | 征信不太好、图方便的人 |
小编个人觉得，如果条件符合，优先选银行，利率低，比较靠谱。但要是着急用车，征信又有点小问题，汽车金融公司也是个选择，就是利息会高点。二手车平台虽然快，但利率太高，除非实在没办法，不然尽量别选。
四、这些坑，过来人都提醒你别踩！
1. 隐性费用藏得多，一定要问全
不光有利息，可能还有手续费、GPS 费、续保押金啥的。网友小张就说：“我贷了 6 万，手续费收了 3000，GPS 费 2000，算下来比我预期的多花了不少钱。” 所以签合同前，一定要让他们把所有费用列出来，写在合同里。
2. 利率算法别被绕晕，问清年化利率
有些机构说 “月息 3 厘”，听起来很低，其实换算成年化利率可能不低。因为贷款是按月还的，本金在减少，但利息还是按最初的本金算，实际利率会比表面的高。你就直接问 “年化利率是多少”，这个最直观。
3. 合同里的霸王条款，得留心
比如 “提前还款要付违约金”，有的机构收剩余本金的 5%，有的收 1%，差别很大。还有的要求 “必须在指定地方买保险”，不然就算违约，这些都得提前问清楚。
4. 还完贷款别忘解押，不然车不算你的
贷款还完了，一定要让机构开 “贷款结清证明”，然后去车管所办理解押手续。网友小李就忘了这步，后来想卖车，发现车还在抵押状态，折腾了好久才办好。
五、小编的几点小建议
买二手车贷款，关键是别贪便宜，别图省事。多对比几家机构，多问几个为什么，把每个细节都弄清楚。
还款压力别太大，月供最好别超过月收入的三分之一，不然日子过得太紧张就不值当了。选车的时候，宁愿多花点钱买辆车况好的，也别图便宜买有问题的车，不然贷款还着，修车钱也不少花，太不划算。
希望这些能帮到正在考虑二手车贷款的你，祝大家都能顺顺利利买到心仪的车，开车上路平平安安！
