分期车怎么贷款，利息高不高

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

不少朋友买了车是分期的，还在慢慢还钱呢，突然遇到点急事想用这笔车再贷点钱。这时候心里肯定犯嘀咕：分期车到底能不能贷款啊？要是能贷，那利息会不会特别高？别着急，今天小编就给新手朋友们好好讲讲，分期车贷款的那些事儿，尤其是利息这块儿，保证让你看明白。

一、分期车到底能不能贷款？

可能有人会想，车还在分期，所有权是不是还不属于自己？这种情况下银行能同意贷款吗？
其实是可以的。分期车虽然还在还贷款，车辆所有权暂时抵押在贷款机构，但它还有剩余价值，很多机构是认可这种剩余价值来放贷的。简单说，就是你的车现在值 15 万，还有 8 万贷款没还，那剩下的 7 万左右就可能成为你能贷款的基础，具体能贷多少，得看机构怎么评估。
但有个前提，你之前的车贷还款记录得不错，要是经常逾期，机构可能就不乐意放贷了。毕竟人家也怕放出去的钱收不回来，对吧？

二、分期车贷款的利息，到底高不高？

这应该是大家最关心的问题了。利息高不高，不能一概而论，得看你选啥渠道贷款。不同地方借钱，利息能差不少呢。

1. 银行贷款：利息相对最低

银行嘛，大家都知道正规，所以利息通常是最低的。年化利率大概在 4%-8% 之间。比如你贷 5 万块，按年化 6% 算，一年利息就是 3000 块，每个月也就 250 块。
为啥银行利息低？因为银行资金成本低，而且审核严，只敢借给那些征信好、还款能力强的人，风险小，自然利息就低。
不过银行有个缺点，审核慢，手续也多。你得准备身份证、行驶证、车贷合同、收入证明这些材料，可能还得等上一周才能知道结果。但对于不急用钱、想少花点利息的新手来说，银行还是挺合适的。

2. 汽车金融公司：利息中等

专门做汽车贷款的公司，对分期车更熟悉，审核也比银行松点。利息一般在 6%-12% 年化。同样贷 5 万，年化 10% 的话，一年利息 5000 块，每个月 400 多。
这类公司为啥利息比银行高？因为它们主要靠车贷赚钱，而且对客户的要求没那么严，比如你征信有点小瑕疵，可能也能贷到，风险稍高，利息自然就上去了点。
但胜在速度快，材料齐的话，两三天可能就放款了。急着用钱但又不想付太高利息的朋友，可以考虑这个。

3. 网贷平台：利息偏高

现在网上能贷款的平台不少，有些也做车辆抵押。它们的利息就比较高了，年化可能在 8%-24%。贷 5 万的话，年化 20%，一年利息就得 1 万，每个月快 800 块了。
为啥这么高？因为网贷平台运营成本高，而且审核松，很多征信不太好、银行不借的人，这里可能能借到，风险大，利息肯定得高才能覆盖风险。而且有些平台还会收手续费、GPS 费，算下来实际成本更高。
不过网贷速度是真快，有的当天申请当天就能放款。但小编不建议新手随便碰，除非你真的急到没办法，而且一定要选有正规资质的平台。

4. 典当行：短期利息很高

典当行就更直接了，你把车开过去，评估完当场给钱。但利息是按天或按月算的，月息可能在 2%-5%。要是借 5 万，月息 3% 的话，一个月利息就 1500 块，这可比前面的渠道高多了。
典当行适合那种只借一两个星期的短期周转，比如你知道过几天就能拿到一笔钱，暂时用一下还行。长期借的话，利息能把人压垮。

三、不同渠道利息对比，一眼看明白

给大家做个表格，方便新手朋友们对比：

贷款渠道	利息范围	适合情况	利息高的原因
银行	年化 4%-8%	征信好、不急用钱、长期借	资金成本低，风控严风险小
汽车金融公司	年化 6%-12%	征信一般、中等着急、中期借	专注车贷，风险评估灵活
网贷平台	年化 8%-24%	征信稍差、很着急、短期借	运营成本高，风险控制松
典当行	月息 2%-5%	征信差、超着急、借 1-2 个月	门槛低速度快，资金成本高