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开春要进一批新的种牛，手里的钱却周转不开；果园该换滴灌设备了，算算得小十万，积蓄根本不够。这时候，咱们种养殖的朋友是不是都琢磨过，农村贷款到底咋申请啊？怕条件太高够不上，又担心利息太高还不起，跑了几趟银行，材料总说少这少那的。别着急，今天小编就把这些事儿掰开揉碎了讲，看完你就知道该咋做了。
► 农村贷款到底是啥？为啥咱们种养殖户能贷？
农村贷款，说白了就是银行或专门的机构，给咱农村搞生产经营的人放的钱。为啥专门给种养殖户呢？因为国家现在鼓励乡村振兴啊，种养殖是农村的大事儿，缺了钱啥也干不成，所以才有各种政策支持，让咱们能贷到款扩大生产。
但不是说想贷就能贷，得是正经搞种植或养殖的。比如你承包了几十亩地种小麦玉米，或者办了个养殖场养着猪牛羊，这些都算。要是想拿钱去干别的，那肯定不行。咱们申请的时候，得证明自己确实在搞这些营生，不然人家凭啥相信你能还钱呢？
► 种养殖户申请贷款，得满足啥条件？
首先，身份得对。得是农村户口，或者在农村有固定的生产经营场所。年龄嘛，一般得在 18 到 60 岁之间，太小了没偿还能力，太老了人家也不放心。
然后，信用得好。就是说以前借钱还钱得守规矩，没欠过谁的钱不还。现在银行都能查到征信记录，要是有逾期不还的情况，可能就贷不到了。所以平时咱们得注意，哪怕是信用卡啥的，也别逾期。
最重要的，得有真实的种养殖项目。你说要贷款，得告诉人家钱用在哪，比如买种苗、化肥，还是建大棚、买设备。最好能有个简单的计划，比如打算养多少头猪，预计能赚多少钱，这样人家才觉得你这事儿靠谱，能还上钱。
还有还款能力。银行会看你平时的收入，比如去年卖粮食卖了多少钱，养殖场的收益怎么样。要是啥收入证明都没有，可能就得找担保人，或者用家里的房子、土地经营权做抵押。不过抵押这事儿得谨慎，万一还不上，东西可能就没了。
► 想找低息渠道，该往哪儿跑？
首选肯定是农村信用社，也就是现在的农商银行。它们本来就是服务农村的，对咱们种养殖户的情况熟，利息也相对低。而且经常有针对农业的优惠政策，比如春耕的时候可能会推出专项贷款，利息能再降点。
再就是农业银行，它们有专门的 “三农” 贷款业务。比如 “惠农 e 贷”，额度不高但手续简单，利息也挺合适。小编有个朋友养蜜蜂的，就在农行贷了 5 万块，一年利息才两千多。
还有村镇银行，这些银行在当地扎根，也愿意支持本地的种养殖产业。有时候为了拉客户，利息可能比大银行还优惠。不过得注意，要找那些正规的、有牌照的村镇银行，别碰上不靠谱的。
另外，现在有些地方政府和保险公司合作，推出了贴息贷款。就是说你贷款产生的利息，政府会补贴一部分，自己只用付很少的利息。这得关注当地的农业部门通知，一般每年都会有申请时间，错过了就得等下一年了。
► 申请贷款，材料清单都有啥？少一样都可能办不成！
身份证和户口本是必须的，得证明你是谁，是不是本地的。要是已婚，可能还得要结婚证，夫妻双方都得出面签字。
种养殖的相关证明。比如土地承包合同，证明你有地可以种；养殖场的营业执照，要是规模大的话得有这个；还有动物防疫条件合格证，特别是搞养殖的，这个证很重要。
收入证明。可以是最近几年的销售单据，比如卖粮食的收据，卖猪的转账记录啥的。要是刚起步没这些，那就得写个详细的收入预测，说明白以后怎么还钱。
贷款用途证明。比如要买饲料，就得有饲料厂的报价单；要建大棚，就得有施工队的预算表。越具体越好，人家才知道你这钱确实用在正地方。
担保人的材料，要是需要担保的话。担保人也得有身份证、收入证明，还得签担保合同，意思就是你要是还不上，他就得帮你还。
抵押物的相关证件，如果用东西抵押的话。比如房产证、土地经营权证书，还得有评估报告，证明这东西值多少钱。
► 申请流程是啥样的？一步错可能就得重来
先选好去哪贷款，然后去柜台问问具体要求，每个地方可能有点不一样，问清楚了再动手准备材料，省得白跑。
材料准备齐了就交给银行，他们会审核。这时候可能会有人来家里看看，你的种养殖场地是不是真的，规模怎么样。所以平时把场地收拾利索点，看着也正规。
审核通过了，就可以签贷款合同了。签的时候一定要看清楚条款，利息是多少，什么时候还，逾期了有啥后果，别稀里糊涂就签了。
签完合同，钱就会打到你的银行卡里。这钱得按说好的用途花，银行可能会查，要是发现你挪去干别的了，可能会要求你提前还钱。
► 要是申请被拒了，该怎么办呢？
先问问银行为啥拒，是材料不够还是信用有问题。知道原因了就好解决，缺材料就赶紧补，信用有问题就先养养征信，过段时间再申请。
也可以换个渠道试试，这家银行不行，说不定另一家就行。比如农商银行拒了，去村镇银行问问，可能他们的条件没那么严。
还可以找担保人或者提供抵押，有时候你自己资质差点，但有了担保或抵押，银行就愿意贷了。不过这事儿得和担保人商量好，别因为钱伤了和气。
实在不行，就先从小额贷款开始，比如贷个一两万，按时还上，慢慢建立信用，以后再贷大额的就容易了。
小编觉得，农村贷款这事儿，看着麻烦，其实只要准备充分，按规矩来，也没那么难。关键是咱们得把自己的种养殖项目做好，让银行看到咱们的诚意和还款能力。现在国家政策越来越好，对咱们农民的支持也越来越多，该贷的时候就贷，别因为缺钱耽误了好机会。希望这些信息能帮到大家，祝咱们种养殖的朋友都能顺顺利利贷到款，多赚钱！
