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刚接触贷款的朋友，估计都懵过 ——“我贷的钱，还要交税？” 其实这事儿吧，说简单也简单，说复杂也复杂。今天小编就用大白话，给新手们掰扯掰扯，贷款到底要不要交税，哪些情况才需要交。一起往下看吧！
个人贷款：大部分时候不用交，但这 3 种情况得留心
咱们先说说个人贷款，平时咱们自己借的钱，多数时候是不用交税的，但有些特殊情况，漏了就可能出问题。
个人消费贷款：钱花对地方就没事，乱花可能惹麻烦
像装修贷、旅游贷、买家电的贷款，这些都算消费贷款。有人会问：“这钱打到我卡上，算不算收入啊？要交个税吗？” 小编明确说：不算收入，不用交个税。
但你要是把这钱拿去搞投资，比如炒股、买基金，赚了钱呢？这时候就得注意了 —— 赚的钱可不是贷款本身，是投资收益，这部分得交个税。之前有个朋友，用消费贷炒比特币赚了 10 万，没报税，后来被查补了税，还交了滞纳金，多不划算。
个人住房贷款：免税，但有个 “隐藏福利” 别忘
房贷是大家最常碰的，有人会问：“房贷本金和利息，要交税吗？” 放心，本金和利息都不用交。
不过有个福利新手容易漏 —— 房贷利息能抵扣个税。简单说，你每个月还的房贷利息，能从应纳税所得额里减去，少交点儿税。但记住啊，只有首套房才能享受，二套房就不行了。小编身边有人买了二套房，还想着抵扣，结果申报时被驳回了，白忙活一场。
个人经营贷款：公私不分，税就来了
有些人自己开小店，用个人名义贷了经营贷款。这时候问题就来了：“这钱用于店里进货，要交税吗？”用于经营的部分，不用交。
可要是你把钱转到自己微信、支付宝，拿来买手机、买包包，金额大了就麻烦了。税务部门可能会认定这是 “个人收入”，得交个税。小编见过有人这么干，贷了 20 万，10 万进货，10 万买了车，最后被要求补 2 万的税，还影响了征信，多不值。
企业贷款：比个人贷款复杂，这 4 个坑别踩
企业贷款的税务问题，可比个人的绕多了。不少老板刚开始做企业，常常在这里栽跟头。
企业经营贷款：利息能抵税，但用途得写明白
企业从银行贷的经营贷款，本金不用交税，这是肯定的。那利息呢？“利息支出能抵企业所得税吗？”能，但得满足一个条件：贷款合同里写清楚 “用于生产经营”。
要是你贷了款，老板拿去买了套个人别墅，这利息就不能抵税了。更糟的是，税务部门可能把这当成 “股东分红”，让你交 20% 的个税。之前有个小公司老板就这么干，贷了 50 万，30 万公司用，20 万买了别墅，最后补了 4 万的税，教训够深吧。
企业项目贷款：享受优惠得合规，违规后果重
有些企业搞大项目，比如建厂房、搞研发，会申请项目贷款。这类贷款可能有税收优惠，比如利息补贴不用交税。但前提是，项目得真的符合政策要求。
“要是我虚报项目，把钱拿去别的地方，会怎样？” 小编告诉你，后果很严重。去年有个企业，用 “环保项目” 的名义贷了款，实际拿去搞房地产，被查出来后，不仅优惠没了，还罚了 80 万，企业负责人还被列入了税务黑名单，3 年不能再贷款。
企业之间借钱：无息贷款也可能要交税
有些老板觉得，“我自己的两家公司，互相借钱不用给利息，总没事吧？” 还真不一定。
税务部门有规定：关联企业之间的无息贷款，可能被认定为 “视同销售”，得按市场利率算利息收入缴税。比如 A 公司借给关联公司 B 公司 100 万，一年没要利息，市场利率 5% 的话，就可能被算成 A 公司有 5 万利息收入，得交税。滞纳金一天是万分之五，拖半年就多交 9000 多，多不划算。
企业贷款逾期：罚息不用交税，但影响可不小
要是贷款逾期了，银行会收罚息。有人问：“这罚息要交税吗？”不用，因为罚息是企业的支出，不算收入。
但逾期影响的是征信啊，征信差了，以后贷款难、合作方不信任，损失可比那点税大多了。小编建议，实在还不上，提前跟银行沟通，别硬扛着逾期。
个人 vs 企业贷款缴税情况对比表
| 贷款类型 | 本金是否缴税 | 利息是否缴税 / 抵扣 | 特殊情况缴税情形 |
|---|---|---|---|
| 个人消费贷款 | 否 | 否（利息不抵扣） | 用贷款投资获利，需交个税 |
| 个人住房贷款 | 否 | 否（利息可抵个税） | 二套房利息不可抵个税 |
| 个人经营贷款 | 否 | 否 | 资金私用被认定为收入，需交个税 |
| 企业经营贷款 | 否 | 利息可抵企业所得税（用途合规） | 资金私用，利息不可抵且可能交个税 |
| 企业项目贷款 | 否 | 符合政策可免税 | 虚报项目，需补税且可能罚款 |
| 企业关联贷款 | 否 | 无息可能被视同销售缴税 | 按市场利率算利息收入缴税 |
看了这表格，是不是清楚多了？其实不管是个人还是企业，贷款交不交税，核心就在 “钱用去了哪”。用对地方，大多不用交；乱花、虚报用途，税就找上门了。
最后说点掏心窝子的
小编整理资料时发现，2024 年税务部门公布的案例里，因为贷款用途搞混被处罚的，个人占了 62%，企业占了 38%。其实很多时候不是故意的，就是新手不懂规矩。
所以啊，贷了款别嫌麻烦，记好每笔钱的去向，实在不清楚的，多问问银行客户经理或税务专员。咱们贷款是为了过得更好、生意更顺，可别因为这点税的事儿添堵，你说对吧？
