图片由www.webtj.cn匿名网友分享
嘿，各位准备买房或者正在还房贷的朋友！你们是不是总在琢磨，2025 年最新房贷款利率到底是多少呀？毕竟这利率可直接关系到咱每个月要还多少钱，对咱买房的成本影响太大了。今天，咱就一起来好好唠唠 2025 年的房贷款利率，把各银行的情况都摸个透，让大家在贷款前心里有底。
影响房贷款利率的关键因素有哪些？
咱得先搞清楚，房贷款利率可不是随随便便定的，有好些因素在起作用呢。
💴 市场利率大环境：像央行的政策利率，那可是风向标。比如说，央行要是下调了公开市场 7 天期逆回购操作利率，往往就会带动贷款市场报价利率（LPR）往下走。而 LPR 又和咱房贷利率紧密相关，它一降，咱房贷利率大概率也会跟着降。就拿 2025 年 5 月 20 日来说，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1 年期 LPR 降至 3.0%，5 年期以上 LPR 降至 3.5%，这一下调，很多地方的房贷利率都有了变化。
🏠 房屋套数有别：一般来讲，首套房和二套房的贷款利率可不一样。首套房利率通常会相对低一些，毕竟政策是鼓励大家满足基本住房需求的嘛。比如在一些城市，首套房贷款利率可能在 LPR 基础上加点比较少，而二套房加点就多些，这就是为了抑制投资性购房。
💳 个人信用状况：银行也得考虑风险不是？要是你的信用记录良好，按时还款，没有逾期啥的，银行就觉得你违约风险小，给你的房贷利率可能就会优惠点。相反，要是信用记录不太好，银行可能就会提高利率，来降低自己的风险。
各银行房贷款利率情况如何？
不同银行的房贷款利率，那也是有差异的，咱来看看一些常见银行的情况（以下数据仅供参考，实际利率以各银行网点为准哦）。
| 银行 | 首套房利率 | 二套房利率 |
|---|---|---|
| 工商银行 | 一般在 LPR 基础上加点，具体加点数根据不同地区和政策有所不同，比如部分地区可能是 LPR - 45BP 左右 | 相比首套房加点更多，部分地区可能是 LPR - 25BP 左右（以北京五环外为例，不同区域有区别） |
| 建设银行 | 类似工商银行，根据地区调整加点，一些地区首套房利率可达 LPR - 45BP 左右 | 二套房加点增加，像北京五环内可能是 LPR - 5BP 左右 |
| 农业银行 | 首套房利率也是依据 LPR 加点，各地有别，部分区域能到 LPR - 45BP 左右 | 二套房利率相应提高，加点幅度不同地区有差异 |
| 中国银行 | 首套房利率在 LPR 基础上进行加点调整，不同城市加点数不同，部分地区能有 LPR - 45BP 左右的水平 | 二套房利率的加点通常高于首套房，具体看各地政策 |
就拿 5 月 20 日 LPR 下调后的北京来说，多家银行新发放的首套房贷款执行 3.05% 的利率标准（LPR - 45BP，此时 LPR 为 3.5%）；二套房方面，五环内商贷利率调整为 3.45%，五环外商贷利率则降至 3.25%。上海多家银行也将首套房贷款利率统一调整为 3.05%，主城区二套房贷款利率调至 3.45%，临港、嘉定等区域二套房贷款利率则为 3.25% 。而广州地区此前部分银行首套房贷款利率执行 LPR - 60 个基点，在 LPR 下调后，银行将加点幅度调整为 LPR - 50 个基点，实际利率维持 3% 不变。
商业贷款和公积金贷款，利率差在哪？
咱买房贷款，常见的就是商业贷款和公积金贷款，这俩利率可不一样。
💰 商业贷款利率：前面也说了，它主要参考 LPR，再加上银行根据各种因素确定的加点。2025 年第一季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为 3.11%，在 LPR 下调后，很多地方首套房商业贷款利率进入 “2” 字头，比如预计全国首套房房贷利率将降低到 2.95% 左右，一线城市首套房贷款利率最高跌到 3.05%，其他城市则有望降至 2.9% 左右。
🏠 公积金贷款利率：5 月 7 日，住房公积金贷款利率下调 0.25 个百分点，5 年期以上首套房利率由 2.85% 降至 2.6%。相比商业贷款，公积金贷款利率低不少呢，这也是公积金贷款的一大优势。不过公积金贷款一般有额度限制，不同地区规定不一样。
存量房贷利率会跟着变吗？
很多已经贷了款在还房贷的朋友肯定关心这个问题。存量房贷利率是会调整的，不过得看贷款合同里约定的重定价日。
有的朋友房贷合同里重定价日是每年 1 月 1 日，重定价周期为 1 年，那就算 LPR 在这一年中间降了，你的房贷利率也得等到下一年 1 月 1 日才会按照新的 LPR 调整。要是重定价周期已调整为 3 个月，调整后的重定价日为 1 月 1 日、4 月 1 日、7 月 1 日、10 月 1 日，那如果 LPR 有变动，在对应的重定价日，房贷利率就会调整。比如说，今年 5 月 20 日 LPR 下调了，那些重定价日是 7 月 1 日，重定价周期为 3 个月的朋友，7 月 1 日起房贷利率就能跟着降啦。
给准备贷款买房朋友的建议
👀 多关注政策动态：央行政策、LPR 调整这些都会影响房贷利率。平时多留意新闻，了解政策走向，这样能在合适的时机贷款，说不定能省不少利息呢。就像这次 LPR 下调，要是提前关注到，在下调后去贷款，就能享受更低利率。
📝 对比不同银行：不同银行的房贷政策和利率有差异，多跑几家银行问问，了解清楚他们的利率、加点情况、贷款条件等，选最适合自己的。别嫌麻烦，这可关系到咱以后好多年的还款呢。
💳 维护好个人信用：良好的信用记录对申请房贷很重要，能帮你争取到更优惠的利率。平时按时还信用卡、贷款，避免逾期，保持良好信用。
总之，2025 年房贷款利率情况咱也了解得差不多了，希望大家都能顺利贷到款，买到心仪的房子。
