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新手朋友第一次接触微贷，心里肯定打鼓：这玩意儿到底咋申请啊？审核会不会特严，我这种征信一般的能过吗？急着用钱的时候，钱能马上到吗？别慌，小编最近帮身边几个朋友弄过，今天就把这些事儿掰扯清楚，保证你看完心里有数。
微贷怎么贷款？新手跟着步骤走，错不了
其实微贷申请没那么复杂，咱们一步步来，手机上就能搞定。
首先得选个靠谱的平台。现在做微贷的平台不少，像微贷网、微粒贷（虽然名字像，但属于不同体系）、京东金条这些，都是比较常见的。选的时候看啥？看平台有没有金融牌照，首页有没有 “银行存管” 标识，别随便点个小广告就进了。
选好平台就注册账号，一般用手机号验证码登录，然后得实名，填身份证号、上传身份证照片。这里有个小细节，身份证照片要拍清楚，四角都露出来，不然可能通不过。小编有个朋友就是因为照片模糊，来回折腾了两回。
实名完了就填基本信息，比如工作单位、月收入、居住地址。有人问了，自由职业没工作单位咋办？可以填 “自由职业”，然后上传收入证明，比如最近 3 个月的微信 / 支付宝流水，证明你有钱还就行。
接下来是授权。平台会让你授权查征信，有的还会查芝麻信用分、美团分这些。别害怕授权，你不授权人家咋知道你信用咋样？只要没严重逾期，一般都没事。
最后就是选额度和期限了。新手别一上来就选最高额度，先少借点，按时还，慢慢提额。期限根据自己情况选，短期的利息可能低，但还款压力大；长期的压力小，总利息会多一点。填完点 “确认借款”，等着就行。
审核严不严？不同平台不一样，这几点影响大
很多人最关心的就是审核严不严。其实没有绝对的 “严” 或 “松”，得看平台和你的情况。小编整理了几个常见平台的审核情况，大家可以参考：
| 平台 | 审核严格度 | 必查征信？ | 重点看啥 | 新手通过率 |
|---|---|---|---|---|
| 微贷网 | 中等 | 是 | 收入稳定性、有无逾期记录 | 约 65% |
| 微粒贷 | 偏严 | 是 | 征信报告、微信支付流水 | 约 50% |
| 京东金条 | 中等偏松 | 是 | 京东消费记录、白条还款情况 | 约 70% |
| 美团生活费 | 偏松 | 部分查 | 美团消费频率、绑定银行卡流水 | 约 75% |
从表格能看出来，不是所有平台都 “卡得死”。那审核时，平台到底看啥？
第一看征信。有过连续 3 次逾期，或者两年内逾期超过 6 次，基本就没戏了；但偶尔一次逾期，还上了，影响不大。小编邻居大哥几年前有次信用卡忘还了，逾期 3 天，后来申请美团生活费还是过了。
第二看收入。学生党没收入？很难过，除非平台有专门的校园贷（但现在校园贷管得严，很少了）。刚工作的，只要能提供 3 个月工资流水，哪怕月入 3000，也有机会。
第三看资料真实性。填假单位、假收入，一查一个准，直接拉黑，以后再想借就难了。这可不是小事，千万别侥幸。
有人问了，审核被拒了咋办？别马上再申请，隔 1-2 个月，把资料补全了（比如之前没传流水，现在补上），或者换个审核松点的平台试试。
多久能到账？这些情况影响速度，新手要知道
急用钱的时候，到账速度比啥都重要。但到账时间不是固定的，受好几个因素影响。
先看平台。有的平台快，有的慢。小编整理了下：
- 最快的是微粒贷、京东金条，审核过了之后，一般 10-30 分钟到账；
- 微贷网、美团生活费稍慢，1-2 小时居多；
- 一些小平台可能要 1-3 天，还可能周末顺延。
再看时间点。工作日上午 9 点到下午 5 点申请，到账最快，因为这时候审核人员在岗，银行处理也快。凌晨或者半夜申请，可能得等第二天审核，到账自然慢。有个朋友凌晨 2 点申请，第二天上午 10 点才到，急得他够呛。
还有金额大小。一般来说，5000 元以下的小额，到账快；超过 1 万的，可能会二次审核，慢个 1-2 小时。
到账方式也影响。绑的是大行卡（工行、建行这些）比小银行到账快，因为合作多，系统对接顺。小编之前用地方银行的卡，到账比同事的工行卡慢了 40 分钟。
有人会问，显示 “审核通过” 但钱没到，咋回事？别急，先查银行卡状态，是不是冻结了；再看看平台消息，有没有提示 “系统维护，延迟到账”。还不行就打客服电话，一般都能解决。
新手常踩的 3 个坑，小编帮你避
- 乱授权。有些平台会让你授权读取通讯录、短信，别啥都同意，万一逾期，可能会被爆通讯录，麻烦得很。选只授权必要信息的平台。
- 忽略隐性费用。除了利息，有的平台收手续费、管理费，算下来实际成本很高。申请前一定看 “借款合同”，里面有总费用明细，别光看表面利率。
- 逾期不处理。忘了还款，赶紧还上，然后打电话给平台，问问能不能不上征信。有的平台有 1-3 天宽限期，宽限期内还上，不影响征信。但超过宽限期，麻烦就来了，罚息、征信污点，一样都少不了。
最后说个小编观察到的事儿：准备越充分的人，审核越快、通过率越高。比如提前把身份证、银行卡、收入证明拍好存手机里，申请时直接上传，比临时找资料的人，审核时间能快一半。而且，第一次借别贪多，借个几千块，按时还，下次额度大概率会涨，到账也会更快。
希望这些能帮到新手朋友，有啥不懂的，评论区问我就行。
