普通人贷款流程步骤是什么？一步步讲清楚，小白也能轻松搞定贷款申请！

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你是不是也有过这样的经历？急着用钱想贷款，却对着一堆表格和流程犯迷糊，不知道从哪儿下手？其实啊，普通人贷款并没有想象中那么复杂，只要跟着步骤走，小白也能顺利搞定。今天，小编就把贷款的全流程拆解开，一步一步讲给你听，看完保准你心里有数。

第一步：搞清楚自己要贷哪种款，别盲目申请

贷款的种类多着呢，信用贷、抵押贷、消费贷…… 不同的贷款，流程和要求差得远。那怎么选适合自己的呢？
先想想自己的需求：是短期周转，还是长期用钱？手里有没有房子、车子这类能抵押的东西？信用记录怎么样？如果啥抵押品都没有，但信用挺好，那信用贷可能适合你；要是想贷大额，比如买房买车，那抵押贷更靠谱。
小编建议，申请前先列个清单：贷款金额、用途、能接受的还款期限，拿着这个清单去对比不同产品，能少走不少弯路。你可能会问，去哪里找这些产品信息？银行官网、正规贷款平台，或者直接去线下网点咨询，都是靠谱的办法。

第二步：准备材料，缺一样都可能白跑

材料准备是最容易出岔子的环节，很多人申请被卡住，就是因为少了张证明。那到底要准备哪些东西呢？
通用材料少不了：身份证原件及复印件（正反面都得有）、银行卡（最好是贷款机构指定的银行）、个人征信报告（去央行征信中心查，免费又方便）。
不同贷款还要加材料：

信用贷：收入证明（单位开的在职证明 + 近 6 个月工资流水）
抵押贷：抵押物的产权证明（比如房产证、车辆登记证）
经营贷：营业执照、经营流水、租赁合同

这里有个小窍门：把所有材料按顺序整理好，复印两份备用，免得现场不够用。有人可能会说，我流水不太好看怎么办？其实只要是真实收入，稳定就行，不用刻意追求多高的金额。

第三步：提交申请，线上线下选哪种好？

材料准备好了，该提交申请了。现在有线上和线下两种方式，各有各的好处。
线上申请：在贷款 APP 或官网填信息，上传材料，全程不用跑网点，适合怕麻烦的人。但要注意，填写信息时千万别错，尤其是身份证号、银行卡号，填错了改起来费时间。
线下申请：去银行或贷款公司的网点，有工作人员指导，材料有问题能当场补。适合不太会用手机的人，或者贷款金额比较大的情况。
不管选哪种，提交后都要保持电话畅通，机构可能会打电话核实信息，比如收入情况、贷款用途啥的，漏接电话可能影响审批哦。

第四步：等待审批，这时候能做些什么？

提交申请后，就进入审批阶段了，一般要 3-7 个工作日。这段时间别闲着，做好这两件事：
一是保持手机畅通，随时准备接听审核电话。审核员可能会问：“你贷款是用来装修吗？”“你的收入是每月固定到账吗？” 如实回答就行，不用紧张。
二是别乱点其他贷款链接。审批期间查征信次数多了，会让机构觉得你很缺钱，可能影响通过率。
你可能会问，审批能加急吗？除非是特殊情况，比如突发疾病，否则一般不能加急，耐心等就好。

第五步：审批通过后，签合同要注意啥？

收到审批通过的通知，别光顾着高兴，签合同才是关键。合同里的每一条都要看仔细，尤其是这几点：

贷款利率：是年利率还是月利率？有没有手续费、违约金？
还款方式：等额本金还是等额本息？每月还款日是几号？
还款金额：每月要还多少钱？总利息是多少？

一定要问清楚再签字，别不好意思。小编见过有人没看合同，结果还了一年才发现利率比预期高，多花了不少钱。签完合同后，自己留一份复印件，万一以后有纠纷，这就是证据。

第六步：放款到账，钱怎么用有讲究

放款通常在签合同后 1-3 天到账，钱到卡上了，是不是就能随便花？不行哦。
贷款用途要和申请时说的一致，机构可能会查。比如你说贷款用来装修，结果拿去炒股，被发现可能会要求提前还款。还有，到账后先确认金额对不对，有问题赶紧联系机构，别拖着。

第七步：按时还款，别让信用留下污点

还款是最后一步，也是最重要的一步。怎么保证不逾期呢？
设置自动还款：在银行卡里存够钱，开通自动扣款，省得忘记。
记好还款日：在手机日历上设提醒，提前 3 天把钱转进去。
万一逾期了：别慌，赶紧还上，然后联系机构说明情况，争取不上征信。
有人说，晚还一天没事吧？其实很多机构都有宽限期（一般 3 天），但最好别试，征信坏了影响可大了，以后买房买车都难。

不同贷款流程对比表

贷款类型	流程时长	复杂程度	适合人群
信用贷	3-5 天	简单	信用好、有稳定收入
抵押贷	7-15 天	较复杂	有抵押物、需大额资金
消费贷	2-4 天	中等	用于购物、旅游等消费