图片由www.webtj.cn匿名网友分享
想贷款却一头雾水？不知道自己到底符不符合条件？别着急，今天就用大白话跟你唠唠，个人贷款、房贷、经营贷这三种常见场景里，到底都有啥条件。新手小白也能看明白，看完你就知道自己该准备啥了。
个人贷款：普通人和自由职业者都能贷吗？
先说个人贷款，就是咱们平时说的消费贷、信用贷，用来买车、装修、旅游啥的都算。那申请这个得啥条件呢？
首先，年龄得在 18-65 岁之间，这是基本门槛，太小没民事行为能力，太老银行怕还款能力跟不上，你懂的。
然后，征信得过关。说白了，银行得信你能还钱。征信报告里要是有逾期，偶尔一次两次小金额还行，要是有 “连三累六”（连续三个月逾期，累计六次逾期），那基本就没戏了。哦对了，查询次数也不能太多，频繁借钱的话，银行会觉得你特缺钱，风险高。
再来是收入证明。上班族好办，单位开个收入证明，再打 6 个月的银行流水，证明你每个月有稳定进账。那自由职业者呢？没单位开证明咋整？别慌，你可以用微信、支付宝的流水，或者接单记录、纳税证明啥的，只要能证明你有稳定收入就行。我见过有人用一年的滴滴流水加房租收入，也贷到款了，所以灵活得很。
还有个小细节，负债率不能太高。比如你每个月工资 8000，已经有 5000 的房贷要还，再想贷个每月 3000 的消费贷，银行一算，你剩下的钱不够覆盖，可能就拒了。一般来说，负债率别超过 50% 比较稳妥。
自问自答一下：“征信有点小瑕疵咋办？” 轻微逾期的话，赶紧还上，再跟银行解释清楚原因，比如忘了还信用卡，有时候还是有机会的。但千万别拖着不处理，越拖越麻烦。
我个人觉得啊，个人贷款对普通人挺友好的，只要征信干净、收入稳定，基本都能批，就是额度多少的事儿。
房贷：买新房和二手房，条件一样吗？
再来说房贷，这可是大家伙儿最关心的，毕竟买房是大事。房贷的条件比个人贷款严点，毕竟金额大，时间长。
首先，首付比例得够。这个各地不一样，首套房一般 20%-30%，二套房可能要 40% 以上。比如你买套 100 万的房，首套房首付最少 20 万，这个钱得是你自己的，不能是借的消费贷，银行会查来源的。
然后，征信要求更严。房贷金额大，银行怕你断供，所以征信上不能有严重逾期，连逾期记录的时间都卡得细，比如近两年内不能有连续 3 次逾期。
收入证明和流水也得更硬气。不光要看你月收入，还得看 “月供倍数”—— 你的月收入得是月供的 2 倍以上。比如月供 5000，那你每个月收入得在 1 万以上。要是夫妻一起贷，俩人收入加起来够数也行。
哦对了，得有购房资格。现在很多城市限购，得满足社保或个税缴纳年限，比如交满 2 年才能买。买二手房的话，还得看房子本身，房龄太老的（比如超过 20 年），有些银行不爱贷，或者额度给得低。
自问自答：“刚工作半年，能贷房贷吗？” 只要你社保够、首付够、收入也达标，就行。我有个朋友刚工作 8 个月，用父母做担保，加上自己的流水，也顺利贷到了，所以别觉得工作时间短就没希望。
我觉得吧，房贷虽然条件多，但准备起来有章法，提前半年养征信、存首付，基本问题不大。千万别为了凑首付动歪脑筋，比如借高利贷，那可就得不偿失了。
经营贷：开公司的、小老板们，想贷款得啥条件？
最后说经营贷，就是给企业周转、扩大规模用的。这个跟个人贷款、房贷不一样，主要看企业情况。
首先，企业得正规。营业执照得满 1 年以上，有些银行要求满 2 年，刚注册的公司基本贷不到。还得有实际经营场地，空壳公司肯定不行，银行会上门核查的。
然后，企业得有经营流水。近 6 个月的对公账户流水得好看，证明生意在正常做。要是个体户，个人流水也行，但得能体现是经营收入，比如收的货款、服务费啥的。
征信方面，企业和法人的征信都得查。企业不能有欠税、被起诉的记录，法人征信也不能太差，不然银行怕企业扛不住风险。
还有，可能需要抵押或担保。中小企业想贷大额的，一般得用厂房、设备或者法人的房产做抵押。实在没东西抵押，找担保公司也行，但手续费会高点。
自问自答：“疫情期间生意不好，流水波动大，能贷吗？” 现在很多银行对中小企业有扶持政策，只要你能说明白流水波动是暂时的，比如提供订单合同、合作协议，证明未来有收入，还是有机会的。我前阵子帮一个开餐馆的朋友申请，他就是用新签的外卖平台合作协议，说服了银行。
我个人觉得，经营贷对小企业挺重要的，但申请前最好把企业的账理清楚，别乱糟糟的，银行一看就觉得不专业，审批自然慢。
好了，三种贷款的条件都说得差不多了。其实你看，不管哪种贷款，银行核心就看两点：你（或企业）有没有能力还钱，有没有诚意还钱。只要把这两点证明清楚，贷款没那么难。
新手小白不用怕，提前了解清楚条件，把材料准备齐，有不懂的多问银行客户经理，他们会告诉你具体要啥。实在不清楚自己符合哪种，先从个人信用贷试试水，流程简单，也能积累点经验。
