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第一次买房想贷款，打开手机搜半天，满屏都是看不懂的词，什么 “LPR 浮动”“等额本息”，越看越懵 —— 别担心，这篇就围绕 “买房子怎么贷款，用户可能搜索词” 来讲，把大家常问的问题拆解开，用大白话说明白，不管是搜 “首套房贷款要啥条件” 还是 “征信不好能贷款吗”，看完都能有方向。
大家常搜的 “贷款资格”，到底怎么查？
很多朋友会搜 “买房子贷款需要什么条件”，其实核心就两点：你有没有买房资格，以及银行觉得你能不能还钱。
先说说买房资格，每个城市不一样。比如有的城市要求社保缴满 2 年，有的只要有本地户口就行。小编建议先上当地住建局官网查，或者打 12345 问，比瞎猜靠谱。要是你社保差几个月满 2 年，别急着签合同，万一贷不了款，定金可能要不回来。
再说说银行怎么判断你 “能还钱”。主要看征信和收入。征信就是你的信用记录，比如信用卡有没有逾期、之前的贷款还没还完。可以在央行征信中心官网申请查，免费的，大概 1 天出结果。收入呢，银行一般要求月供不超过月收入的 50%，所以收入证明很重要，要是收入不够，能不能让家人做共同借款人？可以是可以，但他们的征信也得没问题。
虽然资格查起来麻烦，但这步省不了。有朋友觉得 “先看房再说”，结果房子看好了，才发现自己没资格贷款，白欢喜一场，多不值。
首套房和二手房，贷款流程差在哪？
这是大家搜得最多的问题之一，比如 “首套房贷款流程”“二手房贷款要多久”，其实两者大方向差不多，但细节差不少。
首套房流程相对简单：看好房签合同→去银行提交材料（身份证、收入证明这些）→银行审核→审核过了签贷款合同→放款→开始还月供。整个过程快的话 1 个月，慢的话 2-3 个月，主要看银行忙不忙。
二手房就多了几步，因为涉及到卖家。你得先和卖家签合同，然后去做房产评估（银行要知道房子值多少钱），评估完才能申请贷款。而且二手房得先过户，银行才会放款，这点和首套房不一样。有朋友搜 “二手房贷款为什么要先过户”，其实是银行怕房子有问题，过户了才放心把钱放给你。
不过话说回来，不管首套还是二手，选对银行很重要。有的银行二手房评估严，有的放款快，多问两家没坏处。小编当时买二手房，对比了三家银行，最后选的那家比另外两家快了半个月放款。
利率怎么算？这几个词你可能会搜
“现在买房贷款利率是多少”“LPR 是什么意思”，这些词大家肯定见过，别急，小编用大白话讲。
现在贷款利率主要看 “LPR”，就是贷款市场报价利率，每个月 20 号更新。比如 5 年期以上的 LPR 现在是 4.2%，银行会在这个基础上加减点。首套房可能减 20 个基点（就是 4.0%），二套房可能加 60 个基点（就是 4.8%）。所以你搜 “首套房贷款利率 2025”，其实得看当地银行的加点情况，不是全国统一的。
还有朋友搜 “固定利率好还是浮动利率好”。固定利率就是一直按签合同时的利率算，不管 LPR 怎么变；浮动利率会跟着 LPR 变，每年调一次。要是你觉得未来利率会降，选浮动的可能省钱；要是怕利率涨，固定的更安稳。小编觉得，年轻人可以选浮动的，毕竟还有几十年还款期，利率总不能一直涨吧？
额度不够怎么办？这些办法有人试过
“贷款额度不够怎么办”“能多贷点吗”，这也是常被问到的。银行给的额度一般是房价的 70%（首套房），但有时候评估价低，额度就不够了。
有个办法是提高首付，比如原来打算首付 30%，现在付 40%，额度自然就够了。但这得你手里有闲钱才行。要是没那么多钱，试试加共同借款人，比如让父母加入，他们的收入也算进去，银行可能会多批点额度。
还有朋友搜 “装修贷能和房贷一起办吗”，有些银行允许，但额度是分开的，装修贷利率可能比房贷高。这或许是个办法，但得算清楚总利息，别到时候还不起。
不同银行对额度的审批松紧不一样，这一点小编也没法完全说清，建议多问几家，有的银行可能对优质客户（比如公务员、国企员工）更宽松。
征信有点小问题，还能贷款吗？
很多人搜 “征信有逾期能贷款吗”“征信花了怎么办”，这得看情况。
如果只是偶尔一次逾期，而且很快还上了，银行可能睁一只眼闭一只眼。但要是逾期次数多，或者有连续 3 个月不还的情况，就难了。这时候可以试试找担保公司，他们能帮你跟银行沟通，但会收一笔费用，而且不是所有情况都管用。
也有朋友问 “没信用卡没贷款，征信空白能贷款吗”，这叫 “白户”。虽然没有逾期记录，但银行没法判断你的信用，可能会让你提供更多资产证明，比如存款、车子，证明你有还款能力。
小编的一点建议
买房子贷款前，不妨先把自己想问的问题列出来，比如 “我这种情况能贷多少”“流程要多久”，对着问题搜，效率更高。别被那些专业词吓住，其实银行工作人员也会用大白话给你解释，多问几句不丢人。
要是你现在正准备贷款，记住这几点：先查资格和征信，再对比银行利率和流程，额度别贪多，够就行，不然月供压力太大。买房是大事，慢慢来，准备充分了再下手，准没错。
希望这篇能帮到你，要是还有想搜的问题没说到，欢迎留言，咱们一起讨论！
