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你是不是也在某个瞬间，看着手机里的还款提醒，心里直打鼓 —— 要是这贷款真还不上，会不会被银行或者平台告上法庭？毕竟谁也不想走到那一步，可真到了山穷水尽的时候，起诉这事儿到底离我们有多近？今天小编就来好好聊聊这个话题，把大家关心的疑问都摊开来说说。
一、贷款还不上，起诉的概率有多大？
其实啊，贷款机构起诉借款人，并不是件随便的事。他们也得算笔账，起诉要花时间、精力、诉讼费，要是借款人确实没财产，就算赢了官司也拿不到钱，反而得不偿失。
那什么情况下容易被起诉呢？
- 欠款金额大的，比如超过 5 万元，机构追讨的动力会更足；
- 逾期后直接失联的，电话不接、短信不回，机构觉得你在故意躲债；
- 被催收时态度恶劣，甚至说 “就是不还” 这类话，可能会被认定为恶意拖欠。
反过来讲，如果逾期后你一直和机构保持沟通，哪怕每月只还一点点，让他们看到你有还款意愿，起诉的概率就会低很多。有位网友欠了 8 万元网贷，逾期后每月坚持还 500 元，还主动发收入证明给平台，一年多了也没被起诉，这就是个例子。
二、从逾期到起诉，一般要经过哪些步骤？
很多人担心今天逾期，明天就收到法院传票，其实没那么快，这里面有个流程要走。
第一步：内部催收。刚逾期的 1-3 个月，通常是贷款机构自己的催收团队联系你，打电话、发短信提醒还款，这时候还属于协商的黄金期。
第二步：外包催收。超过 3 个月可能会交给第三方催收公司，他们的手段可能会强硬些，但依然是催款为主，还没到起诉那步。
第三步：起诉准备。要是逾期半年以上，欠款又比较多，机构可能会开始收集证据，比如借款合同、逾期记录、催收记录等，准备起诉材料。
第四步：法院立案。材料交到法院后，法院会先审核，符合条件的才会立案，然后给你发传票。这时候你就知道自己被起诉了。
所以从逾期到起诉，少则半年，多则一两年，中间有很多时间可以去协商解决，不用一开始就慌得不行。
三、真收到法院传票，该怎么办？
万一真的收到了传票，可别慌，更不能把它当废纸扔了，那样对自己更不利。
首先，要确认传票的真假。可以拨打法院官网的电话，报上案号查询，现在有不少催收会用假传票吓唬人。
其次，按时去法院应诉。哪怕你觉得自己理亏，也得去，不去的话法院可能会缺席判决，直接支持原告的诉求，对你更不利。
最后，开庭时好好说清楚自己的情况。比如为什么还不上，现在的收入有多少，能拿出什么还款方案，法官一般也会主持调解，争取让双方达成一致。
有位读者分享过经历，他收到传票后，带着自己的病历和收入证明去了法院，法官看他确实有困难，最后帮他和银行协商，把还款期限延长了 5 年，每月还款压力小了很多。
四、被起诉后，会有哪些后果？
就算真的被起诉且败诉了，也不是天塌下来了，主要后果有这几个：
| 后果类型 | 具体影响 | 应对办法 |
|---|---|---|
| 还款判决 | 法院会规定你在一定期限内还清欠款，包括本金、利息、诉讼费等 | 按判决执行，没钱的话可以申请分期 |
| 强制执行 | 到期不还，对方可能申请强制执行，查你的银行账户、房产等 | 主动申报财产，和执行法官说明情况 |
| 失信名单 | 有能力却拒不还款的，可能会被列入失信名单，影响坐飞机、高铁 | 履行判决后可申请移除名单 |
这里要提醒一句，“失信被执行人” 和 “老赖” 不是一回事，只有那些有能力履行却故意不履行的才会被称为老赖，要是真没能力，法院也会酌情处理。
五、不想被起诉，这几件事一定要做
其实啊，避免起诉的关键，就在于让贷款机构相信你 “想还，但暂时没能力全额还”。
第一，逾期后别躲。哪怕每天只能接一个电话，也要让对方能联系到你，说明自己的难处，比如 “最近失业了，正在找工作，找到后每月能还 2000 元”。
第二，主动提方案。根据自己的收入情况，算好每月能还多少，比如 “我每月工资 5000 元，除去房租和吃饭，能还 1500 元，需要 3 年还清”，这样的方案比 “我以后有钱再还” 更让人信服。
第三，保留好证据。和机构的沟通记录、自己的收入证明、开销明细，都要保存好，万一真走到起诉那步，这些都是能帮到你的东西。
小编觉得，贷款机构的目的是收回钱，不是非要让借款人难堪。只要你拿出诚意和行动，大部分时候都能找到双方都接受的办法。
最后想说，还不上贷款确实让人头疼，但起诉也不是解决问题的唯一方式，甚至可以说是最后的手段。与其整天担心被起诉，不如早点行动起来，该沟通的沟通，该协商的协商，哪怕步子慢一点，只要在往前走，就总有还清的一天。记住，遇到难处不可怕，可怕的是自己先乱了阵脚。希望这篇文章能让你心里踏实点，要是你有类似的经历，也欢迎在下面留言分享。
