征信有逾期可以贷款买房吗？逾期程度、银行要求及修复方法一文说清

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辛辛苦苦攒了好几年首付，眼看就要敲定心仪的房子，一查征信却发现有逾期记录 —— 这时候你肯定会慌：征信有逾期可以贷款买房吗？会不会直接被银行拒之门外？小编身边不少朋友都遇到过这种糟心事，今天就来好好聊聊这个话题，从逾期程度、银行要求到修复方法，一次性说清楚，希望能帮到正在犯愁的你。

一、征信有逾期到底能不能贷款买房？先看逾期程度

很多朋友一看到征信上有逾期，就觉得 “完了，房贷肯定没戏了”。其实不是这样的，能不能贷款买房，关键得看逾期的严重程度。
咱们先说说轻微逾期的情况。比如你有过 1-2 次逾期，每次逾期时间没超过 30 天，而且都是几年前的事了，最近两年征信记录都很干净。这种情况下，不少银行还是会给机会的。小编有个同事，三年前有过一次信用卡逾期，就晚还了 10 天，去年申请房贷的时候，银行让他写了个情况说明，最后也批下来了。
但如果是严重逾期，比如连续逾期 3 次以上，或者单次逾期超过 90 天，那麻烦就大了。有位网友说自己之前办了张信用卡，忘了还款，逾期了 180 天，后来想贷款买房，跑了 5 家银行都被拒了。这种 “连三累六”（连续三次逾期，累计六次逾期）的情况，几乎是银行房贷审核的 “红线”，大概率会被拒。
不过这里要多说一句，逾期时间也很关键。如果逾期是最近半年内发生的，银行会更谨慎；要是逾期记录已经是 5 年前的，而且之后征信一直没问题，或许影响就没那么大了 —— 当然，这也不是绝对的，不同银行想法不一样。

二、不同银行对逾期的要求，差别真不小

咱们都知道，房贷是银行批的，所以银行的态度特别重要。但你可能不知道，不同银行对征信逾期的容忍度，差别能有多大。
大银行，比如工行、建行这些，规矩一般比较严。小编之前听说，有位朋友有过 2 次逾期，每次就晚了几天，去工行申请房贷被拒了，后来换了家地方性银行，人家看他逾期金额小、时间短，又提供了稳定的收入证明，最后就批了。所以如果你的逾期记录不算太严重，不妨多跑几家银行问问，别一棵树上吊死。
还有些银行会看逾期的原因。比如你是因为突发疾病、失业这些不可抗力导致的逾期，只要能提供相关证明，有些银行可能会网开一面。但要是因为恶意拖欠导致的逾期，那几乎哪家银行都不会愿意放贷。
不过话说回来，银行的政策也不是一成不变的。有时候年底银行贷款额度比较宽松，对逾期的要求可能会松一点；要是额度紧张，审核就会严得多。所以申请房贷的时机也很重要。

三、逾期后想贷款买房，修复征信有哪些办法？

要是逾期记录确实影响了房贷申请，咱们也不能坐以待毙，试试修复征信说不定还有机会。不过这里要提醒一句，征信修复可不是找 “黑中介” 花钱改记录，那是违法的，咱们得用正规方法。
最基本的就是赶紧把逾期的钱还上。不管逾期多久，欠的钱总得还，不然逾期记录会一直跟着你。还完之后也别马上销卡，继续用这张卡，按时还款，慢慢就能覆盖之前的不良记录 —— 一般来说，新的良好记录持续 2 年以上，对征信的负面影响就会小很多。
如果是因为银行的失误导致的逾期，比如没收到还款提醒、系统故障这些，你可以向银行申请异议处理。小编有个亲戚就遇到过，银行系统升级导致还款失败，后来他拿着流水去银行申诉，没过多久逾期记录就消除了。
但有个事儿小编也不太确定，就是网上说的 “非恶意逾期证明” 到底好不好用。有些朋友说开了这个证明，银行就认可了；但也有人说，很多银行根本不认这个。具体这证明怎么开、有没有用，可能还得大家自己去银行问清楚，这方面小编知道的也有限，具体机制可能得进一步研究才行。

四、特殊情况：轻微逾期买二手房，银行会松吗？

有朋友问：“我有 3 次轻微逾期，现在想贷款买二手房，能通过吗？” 其实买新房和二手房，银行审核的核心都是征信，但二手房可能还有点不一样。
因为二手房涉及到房产评估、中介合作等环节，有些中介可能和银行有合作，能帮你多沟通沟通。小编之前听说，有位朋友买二手房，中介知道他有轻微逾期，特意帮他找了一家对二手房贷款政策较松的银行，还指导他准备了更详细的资产证明，最后也顺利批贷了。
不过买二手房的时候，房东可能更在意你能不能及时放款，要是因为你的征信问题导致贷款下不来，说不定会耽误交易。所以如果是买二手房，最好提前半年就查好征信，有问题早处理。