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提到信用贷款，你是不是最先想到的就是 “利息高不高”？毕竟借钱这事儿，利息多少直接关系到咱们最后要还多少钱。不少朋友都在后台问小编，说听说信用贷款利息吓人，到底是不是真的？今天咱就好好掰扯掰扯这个问题，还会分享几个申请小技巧，一起往下看吧！
信用贷款利息到底高不高？得看和谁比
其实 “利息高不高” 这事儿，真没绝对答案，得看你跟啥比。
有人说，信用贷款利息比房贷高多了。这倒是实话，房贷属于抵押贷，银行有房子作担保，风险低，所以利率普遍在 4% 左右；但信用贷款不用抵押不用担保，全凭个人信用，银行要承担的风险更高，利息自然会高一些。
但要是跟信用卡取现比呢？信用贷款利息又显得友好多了。信用卡取现一般日息是 0.05%，换算成年利率就是 18.25%，还不算手续费；而很多正规机构的信用贷款，年利率能控制在 10% 以内。
所以啊，单纯说 “信用贷款利息高” 不客观，得看具体情况。
| 贷款类型 | 年利率范围 | 特点 |
|---|---|---|
| 房贷 | 3.8%-5% | 有抵押，利率低，期限长 |
| 信用贷款（银行） | 4%-10% | 无抵押，凭信用，期限中等 |
| 信用贷款（消费金融公司） | 8%-18% | 门槛稍低，利率中等 |
| 信用卡取现 | 18.25% 起 | 方便但利率高，有手续费 |
为啥别人的信用贷款利息比我低？这 3 个因素很关键！
同样是信用贷款，有人能拿到 5% 的年利率，有人却要 15%，这差别在哪儿呢？
1. 个人征信是 “重头戏”
银行和贷款机构首先看的就是你的征信报告。如果上面没有逾期记录，信用卡、贷款都按时还，征信 “干干净净”，机构就会觉得你还款能力强、风险低，自然愿意给你低利息。
就像网友小李说的：“我之前办信用贷款，银行查了我征信，说我从没逾期，直接给了 6% 的利率，比我预期的低多了。”
反过来，要是征信上有逾期，哪怕只是几次信用卡忘还，利率可能就会往上浮，甚至被拒贷。
2. 贷款额度和期限也会影响
一般来说，贷款额度越高、期限越长，利息可能会稍微高一点。因为额度高、时间长，机构承担的风险也会增加。
比如你借 1 万块，分 12 期还，和借 10 万块分 36 期还，后者的利率大概率会比前者高一点。
3. 还款方式藏着 “小门道”
常见的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本。
等额本金前期还的本金多，总利息会比等额本息少一点；先息后本看着每月还款少，但最后一期要还本金，总利息可能更高。
所以选对还款方式，也能间接 “降低” 利息成本。
利率多少算高？咱们心里得有个数
有人可能会问，那有没有一个大概的标准，超过多少就算利息高了？
小编觉得，银行信用贷款如果年利率超过 10%，就得琢磨琢磨了；消费金融公司的话，超过 18% 可能就不太划算。要是碰到那种说 “月息 1 分 5”（年利率 18%）以上的，就得小心，别被高利息套住。
而且根据规定，民间借贷利率超过 LPR 的 4 倍（目前大概在 14.8% 左右），就不受法律保护了。正规的信用贷款机构，利率一般都会在这个范围以内。
想拿到低利息信用贷款？这 5 个小技巧赶紧记下来
知道了利息高低的影响因素，那咱们怎么才能拿到低利息呢？
1. 申请前先 “优化” 征信
提前半年别乱查征信，查多了会让机构觉得你很缺钱；信用卡别刷爆，负债率控制在 50% 以内；有逾期的赶紧补上，别让不良记录一直挂着。
2. 多对比几家机构再下手
银行、消费金融公司、正规网贷平台，都可以问问。比如国有大行利率通常较低，但门槛高；城商行门槛稍低，利率也不错。多对比，总能找到适合自己的。
3. 选择合适的贷款期限
如果不是特别需要长期资金，选 1-3 年的期限就行，别盲目选最长的，能少付点利息。
4. 提供更多 “资产证明”
虽然信用贷款不用抵押，但如果你有房、有车、有稳定的理财，可以主动提供相关证明，机构会觉得你还款能力强，可能会降低利率。
5. 尽量选银行渠道
银行的资金成本低，信用贷款利息普遍比其他机构低。只要你征信好、收入稳定，优先考虑银行准没错。
小编说几句心里话
信用贷款利息高不高，真不是一句话能说清的。它就像一件衣服，合不合适、贵不贵，得穿上才知道。关键是咱们要根据自己的情况，选正规机构，多对比，别被 “低门槛” 蒙蔽了双眼，忽略了高利息的坑。
最后想提醒大家，借钱是为了解决问题，不是给自己添负担。申请前一定要算清楚每个月要还多少钱，确保不影响正常生活。希望这些信息能帮到你，祝大家都能顺利借到合适的钱～
