图片由www.webtj.cn匿名网友分享
不少企业主最近跟我念叨，手里有笔贷款利息太高，每月还的钱压得喘不过气，听说有企业置换贷款这回事，想知道这到底是啥，能不能把高息换成低息的。今天就用大白话跟大伙儿聊聊这事儿，希望能帮到正犯愁的老板们。
企业置换贷款到底是啥？举个例子你就懂
简单说，企业置换贷款就是企业原来在某家银行或者机构贷了款，现在想换一笔新的贷款，用新贷款的钱把原来的贷款还清，之后就只还新贷款的钱。
就像有个开工厂的朋友，前两年急着扩大规模，在一家机构贷了 200 万，当时利息是 8 厘，现在每个月光利息就 1 万 6，压力特别大。后来他听说另一家银行有企业贷款，利息只要 5 厘，就想办个新贷款把那 200 万还了，之后每月利息能降到 1 万，这就是企业置换贷款的意思。
不过这里得说清楚，不是随便就能换的，新的贷款机构得看企业的经营情况，比如最近一年赚了多少钱，有没有欠别人钱不还的情况，原来的贷款还了多少等等。要是企业最近半年一直在亏，新机构可能就不愿意放贷。
高息转低息到底能不能办？得看这几个条件
很多人最关心的就是 “高息转低息能办吗”，其实这事不是绝对的，得看企业自身的情况，还有市场上的贷款政策。
首先，企业信用得过关。要是企业之前有过贷款逾期，或者欠了税没交，征信上有污点，新的贷款机构基本不会同意，毕竟人家也怕钱放出去收不回来。
其次，企业得有稳定的收入。不管是开公司还是开工厂，总得有进账吧？新机构会看企业最近半年的银行流水，要是流水忽高忽低，不稳定，他们可能会觉得企业还款能力不行，就算同意了，给的额度也可能不够还原来的贷款。
另外，原来的贷款还得有剩余额度。比如原来贷了 300 万，已经还了 250 万，剩下的 50 万就算利息高，置换的意义也不大，毕竟手续费、评估费这些加起来可能比省的利息还多。但要是还剩 150 万以上，而且新利息能低不少，那或许值得试试。
虽然高息转低息听起来挺美，但也不是所有企业都适合，得算笔细账才行。
办企业置换贷款，这些坑你得避开
我见过有些企业主办置换贷款踩了坑，今天也跟大伙儿说说，免得你们犯同样的错。
有个做贸易的老板，办置换贷款的时候，觉得新贷款的利息低就行，没仔细看合同，结果签了之后才发现，新贷款要收 “提前还款违约金”，要是以后想提前还新贷款，还得再交一笔钱，这就很不划算。所以签合同前，一定要把所有费用问清楚，别光看利息。
还有人觉得换家银行肯定比原来的好，其实不一定。有些原来的贷款机构，为了留住客户，会给老客户一些优惠政策，比如利息可以降一点，虽然可能没新机构降得多，但手续简单，不用重新评估抵押物，省时省力。不过话说回来，也不是说不能换银行，多对比几家总是好的。
另外，办置换贷款的时候，得保证资金衔接上。要是新贷款还没批下来，就把原来的贷款提前还了，中间可能会出现资金断档，要是新贷款最后没批下来，企业手里又没那么多钱，就麻烦了。
哪些企业适合办置换贷款？说说常见情况
不是所有企业都适合办置换贷款，我总结了几种比较适合的情况，大伙儿可以对照看看。
第一种，贷款还有很长时间才到期。比如原来的贷款期限是 5 年，现在才过了 1 年，还有 4 年要还，这时候换成低息贷款，省下来的利息会很多，办置换贷款就很划算。
第二种，企业最近经营得不错，信用变好了。比如原来贷款的时候，企业刚起步，信用一般，只能拿到高息贷款，现在企业做大了，流水也多了，信用等级上去了，这时候办置换贷款，很可能拿到低息。
第三种，原来的贷款是信用贷，现在有了抵押物。有些企业一开始没什么资产，只能办信用贷，利息高，后来买了厂房或者设备，有了抵押物，就可以换成抵押贷款，利息通常会低不少，这种情况也适合办置换贷款。
但有些企业可能刚出现亏损，想靠置换贷款缓解压力，其实这时候办难度很大，毕竟贷款机构更愿意借给经营稳定的企业。
最后我想说的
企业置换贷款能不能办，高息能不能转低息，关键还是得企业自己先把情况摸清楚。建议大伙儿先算算，换成新贷款后，每个月能省多少利息，办手续要花多少钱，多久能把这些手续费赚回来。要是得花两三年才能赚回来，而原来的贷款只剩两年就到期，那就没必要折腾了。
还有，一定要多跑几家银行或者贷款机构，别嫌麻烦，每家的政策不一样，利息、手续费都可能有差别，多对比才能找到最适合自己的。另外，办之前最好把企业的资料整理好，比如营业执照、最近的财务报表、银行流水这些，省得到时候来回跑补资料。
总之，置换贷款是个能帮企业减轻压力的办法，但也得用对时候，用对方法才行。
