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想买房的朋友，是不是一想到贷款就头大？首套房和二手房贷款流程不一样，额度算不明白，万一被拒了更是两眼一抹黑…… 别慌，今天小编就来给大家好好说说买房怎么贷款那点事，不管是首套房、二手房的流程，还是额度怎么算，甚至贷款被拒了该怎么补救，都会讲到，希望能帮到你！
首套房贷款流程：从看房到放款，一步都不能少
我们在买首套房的时候，贷款流程说简单也简单，说复杂也容易出错。首先肯定得选好房子，和开发商签了购房合同后，就可以准备贷款材料了。
需要的材料其实不复杂，身份证、户口本、婚姻证明（没结婚的就开单身证明，结婚的带结婚证）、收入证明（单位盖公章那种）、银行流水（一般要近 6 个月的），还有购房合同和首付发票。小编提醒一句，收入证明上的金额最好是月供的 2 倍以上，不然银行可能会觉得你还款能力不够哦。
材料准备好后，就可以去银行申请了。银行会审核你的材料，还会查你的征信报告，这一步很关键，征信有问题可能直接被拒。审核通过后，银行会和你签贷款合同，然后去办理抵押登记，最后就是放款啦。整个流程下来，顺利的话 1-2 个月能搞定，但要是材料不齐，来回补材料，可能就得拖更久了。
不过话说回来，每个城市的细节可能不一样，比如有些地方需要预审批，大家最好提前问问当地的银行网点。
二手房贷款流程：比首套房多几道坎，新手要注意
买二手房的贷款流程，和首套房比起来要麻烦一点。首先得和房东签购房协议，然后去银行做评估 —— 银行会找评估公司给房子估价，贷款额度是根据评估价来的，不是你和房东签的成交价哦，这一点很多朋友容易搞混。
评估完之后，就可以像首套房那样准备材料申请贷款了。但二手房还需要房东配合，比如提供房产证原件、房东的身份证户口本这些。银行审核通过后，我们还要和房东一起去办过户，过完户再把新的房产证拿到银行做抵押，最后银行才会放款给房东。
这里有个小窍门，大家在签购房协议时，最好写明 “贷款审批不通过则合同解除”，免得贷款下不来，定金要不回来。小编见过有朋友没写这条，最后亏了不少钱，太可惜了。
贷款额度怎么算？月薪 5000 和 1 万，能贷的钱差多少
很多朋友最关心的就是 “我到底能贷多少钱”。其实额度主要看三个方面：房价、你的收入、还有银行的政策。
首套房的话，大部分城市首付最低 20%-30%，也就是说贷款额度最高是房价的 70%-80%。比如一套 100 万的房子，首付 30 万，最多能贷 70 万。但这只是理论上的，实际能贷多少，还得看你的收入。
银行会算你的月供，比如贷 70 万，分 30 年还，按现在的利率，月供大概 3500 左右。这时候你的月收入就得在 7000 以上（3500 的 2 倍），要是你月薪只有 5000，那银行可能最多只让你贷 50 万，这样月供大概 2500，5000 的收入刚好够。
二手房的额度则是根据评估价来的，比如房子成交价 100 万，评估价只值 90 万，首付 30% 的话，就能贷 90 万 ×70%=63 万，这时候你实际要付的首付就是 100 万 - 63 万 = 37 万，比首套房的首付可能更高。
至于具体的计算公式，不同银行可能有点差别，或许暗示银行内部有更细致的评估模型，大家可以用网上的贷款计算器先大概算算，心里有个数。
贷款被拒了怎么办？3 个补救办法，别直接放弃
谁都不想贷款被拒，但真遇到了也别慌，还是有补救办法的。
如果是因为征信有逾期记录被拒，要是逾期次数少、金额小，可以试着让银行开 “非恶意逾期证明”，有些银行可能会认可。但要是逾期严重，比如连续逾期超过 3 次，那就只能等征信恢复了（一般逾期记录会保留 5 年），这期间可以养养征信，别再乱借钱了。
要是因为收入不够，其实可以增加共同借款人，比如让配偶、父母一起申请，把他们的收入也算进去，这样还款能力就够了。小编有个朋友就是因为自己收入不够，加了老公的名字一起贷，最后批下来了。
还有一种情况是材料不全，这种最容易解决，缺啥补啥就行。比如收入证明没盖章，回去让单位补个章；银行流水不够，就再打几个月的。
不过，具体哪些补救办法管用，可能得看银行的态度，毕竟每个银行的审核标准不一样，小编也不能保证所有情况都能补救成功哦。
不同人群的贷款小技巧：刚需族、高收入者都适用
刚需族首付不够的话，可以看看当地有没有公积金贷款政策，公积金贷款首付比例可能更低，利率也比商业贷款便宜。比如小编所在的城市，首套房用公积金贷款，首付最低 20%，利率才 3.25%，比商贷划算多了。
高收入者要是想缩短贷款年限，可以选等额本金还款，前期月供高，但总利息少。不过这种方式适合收入稳定且较高的朋友，要是收入忽高忽低，可能会有压力。
