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你是不是也有过这样的经历？手里急需一笔钱，看着自家的房子却不知道能不能用来抵押贷款？到底什么样的房子能贷，自己又得满足啥要求？别着急，今天小编就把房子抵押贷款的那些条件掰开揉碎了讲，看完你就能快速判断自己行不行了。
一、想抵押房子，房子本身得 “过关”
首先得明确，不是所有房子都能拿来抵押的，银行对房子可是有要求的。
- 产权必须清清楚楚
房子得是你合法拥有的，房产证啥的都得齐全。要是房子还在跟别人争产权，或者是租来的，那肯定不行。有人会问，夫妻共有的房子能抵押吗？可以，但得夫妻俩都同意，少一个签字都办不了。 - 房龄不能太 “老”
一般来说，房龄超过 20 年的房子，银行就不太乐意接受了。当然啦，要是你家房子在市中心黄金地段，房龄稍微超一点也许有商量的余地，但这种情况真不多见。小编见过有人拿 30 年的老房子去申请，直接就被银行拒了。 - 房子得能正常交易
像小产权房、被政府划进拆迁范围的房子，这些都不能抵押。因为这类房子要么没法过户，要么随时可能被收走，银行肯定不放心啊。
二、贷款人自己得 “合格”
光房子好还不够，你自己也得符合银行的要求，毕竟银行得确保你能还钱。
- 年龄得在范围内
大多数银行要求贷款人年龄在 18 到 65 岁之间。年纪太小还没成年，年纪太大银行又怕还款能力跟不上。那超过 65 岁就完全没机会了吗？也不是，有些银行对身体好、有稳定收入的老年人会放宽要求，但得具体去问银行。 - 征信不能太差
银行会查你的征信报告，要是以前总逾期不还钱，特别是逾期时间长、次数多的，基本就没戏了。那偶尔一次逾期影响大吗？一般来说，逾期时间短、金额小，而且很快还上了，影响不大。 - 得有还款能力
银行会看你的收入来源，比如工资、做生意的收入等。通常要求月收入是每月还款额的两倍以上。要是你没工作也没其他收入，就算房子再好，银行也不敢借给你。
三、贷款用途得 “合规”
你借这笔钱用来干什么，银行也会管，不是想干啥就能干啥的。
- 不能用于非法活动
像赌博、放高利贷这些肯定不行，银行会要求你说明用途，还可能查资金流向。 - 一般用于经营或消费
常见的比如开公司、装修房子、买车、给家人看病等。有人问，能不能用这笔钱再买房？很多银行是不允许的，怕用来炒房，但具体每家银行规定不一样，得去咨询。
四、不同类型房子的抵押条件对比
下面这个表格，能让你更清楚不同房子在抵押时的差异：
| 房子类型 | 抵押成数（最高） | 房龄要求（通常） | 利率范围（大致） |
|---|---|---|---|
| 普通住宅 | 70% | 20 年以内 | 4%-6% |
| 商铺 | 50% | 15 年以内 | 5%-7% |
| 别墅 | 60% | 25 年以内 | 4.5%-6.5% |
五、申请时得准备这些材料
虽然这不算严格的条件，但材料少一样都可能办不成，所以提前准备好很重要。
- 身份证、户口本
- 房产证
- 收入证明（比如工资流水）
- 贷款用途说明
有人问，这些材料是不是所有银行都要？差不多，但每家银行可能会多要一两项，最好提前打电话问清楚，省得跑冤枉路。
六、来看看网友的真实经历
- 网友小李：“我去年用家里的房子抵押贷款，房龄 10 年，征信也没啥问题，准备的材料也齐全，差不多两周就办下来了，挺顺利的。”
- 网友王姐：“我之前因为有几次信用卡逾期，去申请抵押贷款被拒了，后来养了半年征信，换了家银行才办下来，所以大家一定要注意保持好征信啊。”
最后来说说小编的看法，房子抵押贷款确实能解决燃眉之急，但也不能随便就办。在申请之前，最好多对比几家银行，因为不同银行的要求可能不一样，说不定这家不行，换一家就成了。还有就是，一定要根据自己的还款能力来，别因为一时急需就盲目贷款，要是还不上钱，房子被收走就麻烦了。希望这些内容能帮到你，要是还有啥不清楚的，赶紧去银行问问吧！
